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放眼未来

Elizabeth Diffin

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加拿大的顾问正专心迎接未来挑战。

细数历史,加拿大经历了许多经济变化,从 17 世纪的皮草贸易激增到 19 世纪铁路带来的机遇。因此,在 21 世纪的今天,加拿大顾问们正思考未来,“变革”又一次成为口号也就不足为奇了。

“过去 10 年,金融服务和寿险行业发生了非常大的变化。”Beth Lachance Hesson,CFP、CLU 说,“变化仍在继续,保险从业人员需要适应这些变化才能生存和发展。”

这位来自 Ontario(安大略省)Midhurst(米德赫斯特)、百万圆桌会龄 26 年的会员指出,人口结构正在发生变化——据估计,到 2030 年,老年人将占加拿大人口的 23%——再加上科技和数字技术的进步,这两个变化也可能会对这一行业产生重大影响。

来自 Ontario(安大略省)Toronto(多伦多市)、百万圆桌会龄 3 年的 Elke Rubach,LLM、CLU 对此也表示赞同。她说,机器人顾问和人工智能的引入都非常重要,但人类顾问也迎来了展示自身价值的机会。

“随着公司寻求简化流程,人工智能会继续发展进步。”Rubach 说,“然而,这些技术永远不会取代建议、建立关系和积极关系管理的价值。”

或许,最大也最具挑战性的变化来自监管方面。

最明显的变化发生在 7 月。Saskatchewan(萨斯喀彻温省)政府通过了《理财规划师和理财顾问法案》,该法案对哪些人可以被称为理财顾问或理财人员进行了规定。Ontario(安大略省)在 2019 年、Quebec(魁北克省)在 1998 年也通过了类似的法律。百万圆桌会龄 5 年的 Tomas Ohannessian,CFP 认为,全国其他地方的效仿也只是时间问题。

“展望未来,获得更高水平的教育和专业称号可能会成为进入我们行业的强制要求。”来自 Ontario(安大略省)Richmond Hill(列治文山市)的 Ohannessian 说,“总的来说,这是一项积极措施,对我们顾问在公众眼中的形象有益。”

但是,并不是所有人都对政府加大监管力度感兴趣。

“监管机构正试图找到保护消费者的方法,但没有办法同时避免害群之马进入,确保适当的平衡。”来自 Nova Scotia(新斯科舍省)Dartmouth(达特茅斯)、百万圆桌会龄 10 年的 Nickolas Adam Cassis,BSc、CFP 说道,“他们制定了大量的规则,反而让好人在这个行业难以为继。”

尽管他说他赞同新规定,但它们确实带来了挑战。

“监管机构一直在改变我们经营业务的方式,并且,不久的将来还会有更多变化。”他说,“大多数情况下,能够适应的人会发现自己能够比不能适应的人提供更好的建议和服务。”

Cassis 发现自己正“返璞归真”,可以这么说,因为消费者正努力了解这些会让人产生困惑的新产品和新概念。

“我在回顾前几代,看看是否有‘旧’的事物可以焕发‘新’生。”他说。

其中,他特别依赖他的父亲,百万圆桌会龄 45 年的会员 Kenneth R. Cassis,CFP、CLU 多年前告诉他的一个概念。

“父亲在事业上教会我的第一课就是,‘如果您的准客户没有任何爱的东西——家庭、事业、慈善——那么他们就不会成为客户。’我认为我们已经远离了这种心态。老式保险代理人、现代理财顾问和未来科技之间需要协同增效。”

Hesson 同意,记住人们为什么会购买保险,以及您为什么要卖保险非常重要。

“有时候,立法的增加可能令人生畏。”她说,“但是,总而言之,想想看,我们的目标还是和过去一样。我们希望保护家庭,确保他们能够在不幸遭遇亲人早逝时也能维持当前的生活状态。我们希望保障收入,避免残疾妨碍家里的经济支柱工作。我们希望制定计划,确保我们的客户能够在退休后过得开心。保险规划可以带来巨大的情感回报。”

当然,新冠疫情还导致了一些许多顾问意料之外的突变,但最终增加了客户体验的价值。

“正在发生的一个积极变化就是,为满足保持社交距离的要求,技术实施和应用有所加速。例如,亲眼目睹的‘原签名’现在很少见了。”Ohannessian 说,“我们不得不在不到 6 个月的时间里进入‘实用经济’。在之前的正常时期,这种转变可能需要 10 年甚至更长的时间。”

但是,即使面临所有这些变化,以及即将到来的变化,但有一件事是坚定不移的,那就是加拿大顾问致力于帮助客户走向未来。

“我们的工作和动力就是给出建议。”Rubach 说,“我们要确保客户的目标不仅仅覆盖短期问题,我们希望帮助他们看到长期规划的潜力和好处。”

联系方式

Nickolas Cassis ncassis@cassisfinancial.com

Beth Hesson beth@rblfinancial.ca

Tomas Ohannessian tomasglobal@yahoo.com

Elke Rubach elke@rubachwealth.com

 

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