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逃跑計劃

Elaine Milne, Dip PFS

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新客戶請求幫助,疫情和最後的航班。

去年 11 月,我透過我的網站收到一位名叫 Mike 的準客戶的聯絡訊息,請我幫他解決他將於 2020 年 3 月退休的問題。他是透過他銀行的推薦而知道我的公司的。

起初,我認為我沒辦法幫助他,因為 Mike 和他的妻子 Sue 在非洲,而我在英國。但是,在瞭解更詳細的全局情況之前,我從來不會盲目判斷。然後,我得知他們都是英國公民,雖然出生在非洲,並在那裏工作了一輩子,但他們的根在英國,並希望在 3 月 Mike 退休後搬回來。

毫不誇張地說,他們的財務狀況非常複雜。這種情況我以前從未遇到過,於是我開始打電話給我認識的百萬圓桌朋友,他們能夠幫助我找到正確支援 Mike 和 Sue 的路。

幾個星期的時間過去了,幾個月又過去了,我們終於發現,Mike 的財富必須以某種方式在特定的時間窗口內轉移到英國。如果我們不符合這個條件,Mike 就要為他在整個職業生涯累積的財富繳稅,而這筆稅款可能高達幾十萬美元。一旦搬到英國,他和 Sue 的餘生就要完全依賴這些資金。我開始感受到確保找到正確道路這一責任的沉重。

於是,我孜孜不倦地與我們的技術專家和 Mike 的稅務顧問合作,經常充當他們和 Mike 之間的橋樑。我的工作是用外行人的通俗話語來表達技術術語,使 Mike 能夠理解他要做甚麼。雖然他在自己的領域取得了輝煌的成就,但他是第一個認可財務是我的專長的人,他依賴我的知識和專業技能。

在 Mike 退休前幾個星期,有時候我每個星期會與他和 Sue 開兩次 Zoom 會議,並且常常到最後一刻才收到他們的會議請求。

在這個過程中,新冠肺炎疫情也日益嚴重,並在世界各地蔓延。每日似乎都有國家/地區進入封鎖狀態。三月中旬,就在 Mike 退休前兩個星期,我們所在的英國也進入了封鎖狀態。我們通話時,Mike 和 Sue 會隨時告知我疫情在非洲的蔓延情況。很快我們就意識到,除了 Mike 的財產在稅務上的問題之外,我們還有一個額外的情況要考慮。

Mike 和 Sue 想在 Mike 退休後幾日內飛往英國。我們知道,我們只有一個很小的時間窗口可以開始將 Mike 的財富轉移到英國,並且我們必須作出決定,稍稍推遲他們的行程。資金必須在 Mike 和 Sue 抵達英國之前到達,這樣稅務諮詢才能生效。

新冠肺炎疫情正在非洲肆虐,Mike 擔心,如果這裏進入封鎖狀態,他們會無法離開。此外,封鎖還可能會導致騷亂和內亂,這會使他們在那裏面臨更大的危險。突然之間,我們不單只要處理潛在的嚴重稅務問題,而且還要面臨生死攸關的局面。

我們能在 Mike 回國前先把他的錢轉到英國嗎?於是我們啟動了這個過程,然後被告知這些資金可能需要 10 日才能在英國結算完畢。與此同時,Mike 得到了美國政府從非洲撤離的消息,並獲得了兩個名額。他打電話給我,問:「Elaine,我們可以搭那個航班嗎?我們必須儘快離開,但資金能及時結算完畢嗎?」他只能在第二日之前預訂這個航班的座位。

這是客戶曾問過我最難的一個問題。他希望我能給他答案。他不想面臨稅務問題的困擾,但如果他和 Sue 選擇繼續留在非洲,又可能會面臨極大的危險。

我告訴他,我要先研究一下,第二日早上會給他回電話。那日晚上我沒怎麼睡!不知是幸運女神眷顧,或是我們的理財規劃做得好,第二日我們收到通知,資金已經結算完成!我告訴 Mike 他和 Sue 可以坐上那個飛機。Zoom 通話中,他們臉上的如釋重負和感激讓我幾乎落淚。

每個人限帶兩件行李,於是他們收拾了能收拾的所有東西,踏上了回家的路。

幾日後,我們又進行了一次 Zoom 通話。當然,由於英國仍處於封鎖狀態,我們無法面對面交流。但我們可以繼續提供投資諮詢服務,並以這樣一種方式規劃 Mike 財富,使他和 Sue 能夠在餘生獲得他們理想的收入。我們的指導,以及技術專家、稅務顧問和我本人的建議都取得了成效!

在其中一次通話中,Sue 說道:「Elaine,我們由衷地感謝你。無論何時我們有需要,你都在我們身邊與我們風雨同舟,所幸一切都按照我們的計劃順利進行。不單只如此,我們現在回到了英國,我們的女兒們也能迎接父母安全回家。謝謝你。」這對我來說太重要了。

還要提到的是,雖然這可能是我 22 年職業生涯中遇到的最不穩定的客戶情況,但它卻是我負責過的最大的個案。在封鎖狀態下,使用 Zoom,橫跨大洲完成個案。一切皆有可能,只要我們相信,只要我們永不言棄!

Elaine Milne 來自 Wales(威爾斯)Cardiff(加的夫),百萬圓桌會齡 12 年。聯絡方式:elainemdrt@elainemilne.com

 

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