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下一个员工福利

Jerry Soverinsky

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Twedt 找到了公司可以面向大众提供,也可以为个人定制的财务解决方案。
摄影:Lynne

随着 2020 年初美国失业率降至接近历史低点,总部位于 Minnesota(明尼苏达州)的 Intellicents 的个人理财管理总裁 Matthew J. Twedt,CFP、FSS 发现,公司的工作场所财务健康解决方案受到了越来越多受众的青睐。

随后,疫情就爆发了。企业亲眼见证了新冠肺炎将工人们对这场意外金融灾难缺乏准备的现状暴露出来。Twedt 发现,许多企业现在对探索解决方案重新燃起了兴趣,这些解决方案包括对预算、债务管理、紧急基金、保险风险管理和退休准备等基础规划问题的建议。

Twedt 说,作为雇主工作场所财务健康计划的一部分,提供理财规划是吸引和留住各行各业所有经验水平的在职人员的一大竞争优势。

“我相信,下一个重要员工福利会是大规模的理财规划。”来自 Iowa(爱荷华州)Lake Mills(米尔斯湖)、百万圆桌会龄 9 年的 Twedt 表示,“我们的目标是为参与者级别的员工提供全面的理财规划。这是一个除互联网之外通常不会寻求咨询的庞大群体。”

这个理念非常简单,但大多数打工阶级都忽略了,那就是:早在退休之前就投资于理财规划服务。“早期的实务中,我们是和退休人员或最多退休达 10 年的人合作。”他说,“而现在,我们的客户群正在扩大,将年轻人也囊括其中。”

对雇主而言这是一项非常珍贵的优势,远远超出财务安全。“我们认为,提供这种服务的雇主,员工留存率会更高。”Twedt 说道。原因很简单:这是一项独特的服务,体现了对员工财务健康的长期承诺。

“财务压力会表现在健康风险上,”Twedt 在对潜在客户的介绍中说道,“它是导致压力相关疾病的头号原因。”这种情况非常普遍,84% 的员工报告说有“一定程度的”财务压力,24% 的员工报告说压力导致了更高的医疗健康成本。

这项服务的受众越来越多,在过去 22 个月里吸引了超过 2.6 亿美元的新资产。然而,其发展仍然存在阻力,尤其是在市场形势下行的情况下。“有些雇主希望把员工福利做到最低限度,”Twedt 说,“所以,现在提供这项服务的雇主都是真心对待自己员工的人。”

为克服成本上的阻力,Twedt 根据雇主提供的服务,为他们提供四个参与等级。最受欢迎的项目是 Intellicents 与员工更全面地合作。

“我们为每位员工提供一份量身定制的书面理财计划。”精简一些的计划则包含自动化分析,提供高水平的规划建议。

Twedt 热情帮助所有类型的客户,而不仅仅是富人。对他来说,制定计划是挑战,但见证计划的实施就是回报。

加入后,员工要通过一个系统化的五步财务健康流程,确保量身定制方案:

  1. 设定目标:工作场所财务健康评估确定需要解决的关键漏洞。
  2. 机器人财务计划:首先是机器人为每位员工制定基础理财计划,并提供关于预算、最大债务负担、必要紧急基金、寿险需求和退休计划基准的指南。
  3. 机构:我们鼓励员工整理好自己所有资产、负债和法律文件信息,然后将这些信息上传到一个财务健康应用程序,员工可以通过该程序实时访问其财务详情。
  4. 教育:在线理财学习机会、研讨会和网络研讨会,以及 800 名员工,为参与者提供相关度最高的理财信息。
  5. 建议:Twedt 认为,大多数工作场所财务健康计划都缺少这个部分。“参与者希望并需要建议。”
  6. 基准测试:监控雇主投资回报率,并对其员工的总体退休准备情况进行基准测试。

Twedt 的职业动机源于他对所服务客户的深厚情谊,他提供量身定制的解决方案来帮助客户实现其财务目标。“我喜欢结识新的人和家庭,也喜欢了解他们以及是什么造就了他们。”他说,“帮助他们确定生活中目标和需求的优先顺序,并制定计划,过程中虽然充满挑战但也非常有趣。然后,亲眼见证这项计划的实施会让我感觉非常值得。”

尽管已经开发了庞大的富裕客户群,但他同样热衷于为收入较低的人服务。

“我们想为哪些没有得到足够服务的人提供更多服务。”

成功的步骤

Twedt 整合了自动理财规划分析,为客户提供关键建议。

第 1 步:掌握基本信息:第一步是详细说明客户的高级组织任务,如留出 1,000 美元的紧急储蓄账户和制定家庭预算

第 2 步:认真对待您的未来:第二步是详细说明 401(k) 和定期寿险建议,以及遗产规划考虑事项。

第 3 步:实现:最后一步是提供详细的储蓄和投资建议,以及按退休前年龄段列出的预计 401(k) 余额。

联系方式:Matthew Twedt matt.twedt@intellicents.com

 

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