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逃跑计划

Elaine Milne, Dip PFS

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新客户请求帮助,疫情和最后的航班。

去年 11 月,我通过我的网站收到一位名叫 Mike 的准客户的联系信息,请我帮他解决他将于 2020 年 3 月退休的问题。他是通过他银行的推荐知道我的公司的。

起初,我认为我没办法帮助他,因为 Mike 和他的妻子 Sue 在非洲,而我在英国。但是,在了解更详细的全局情况之前,我从来不会盲目判断。然后,我得知他们都是英国公民,虽然出生在非洲,并在那里工作了一辈子,但他们的根在英国,并希望在 3 月 Mike 退休后搬回来。

毫不夸张地说,他们的财务状况非常复杂。这种情况我以前从未遇到过,于是我开始打电话给我认识的百万圆桌朋友,他们能帮助我找到正确支持 Mike 和 Sue 的路。

几周的时间过去了,几个月又过去了,我们终于发现,Mike 的财富必须以某种方式在特定的时间窗口内转移到英国。如果我们不符合这个条件,Mike 就要为他在整个职业生涯积累的财富缴税,而这笔税款可能高达几十万美元。一旦搬到英国,他和 Sue 的余生就要完全依赖这些资金。我开始感受到确保找到正确道路这一责任的沉重。

于是,我孜孜不倦地与我们的技术专家和 Mike 的税务顾问合作,经常充当他们和 Mike 之间的桥梁。我的工作是用外行人的通俗话语来表达技术术语,使 Mike 能理解他要做什么。虽然他在自己的领域取得了辉煌的成就,但他是第一个认可财务是我的专长的人,他依赖我的知识和专业技能。

在 Mike 退休前几周,有时候我每周会与他和 Sue 开两次 Zoom 会议,并且常常到最后一刻才收到他们的会议请求。

在这个过程中,新冠肺炎疫情也日益严重,并在世界各地蔓延。每天似乎都有国家/地区进入封锁状态。三月中旬,就在 Mike 退休前两周,我们所在的英国也进入了封锁状态。我们通话时,Mike 和 Sue 会随时告知我疫情在非洲的蔓延情况。很快我们就意识到,除了 Mike 的财产在税务上的问题之外,我们还有一个额外的情况要考虑。

Mike 和 Sue 想在 Mike 退休后几天内飞往英国。我们知道,我们只有一个很小的时间窗口可以开始将 Mike 的财富转移到英国,并且我们必须做出决定,稍稍推迟他们的行程。资金必须在 Mike 和 Sue 抵达英国之前到达,这样税务咨询才能生效。

新冠肺炎疫情正在非洲肆虐,Mike 担心,如果这里进入封锁状态,他们会无法离开。此外,封锁还可能会导致骚乱和内乱,这会使他们在那里面临更大的危险。突然之间,我们不仅要处理潜在的严重税务问题,而且还要面临生死攸关的局面。

我们能在 Mike 回国前先把他的钱转到英国吗?于是我们启动了这个过程,然后被告知这些资金可能需要 10 天才能在英国结算完毕。与此同时,Mike 得到了美国政府从非洲撤离的消息,并获得了两个名额。他打电话给我,问:“Elaine,我们可以搭那个航班吗?我们必须尽快离开,但资金能及时结算完毕吗?”他只能在第二天之前预订这个航班的座位。

这是客户曾问过我最难的一个问题。他希望我能给他答案。他不想面临税务问题的困扰,但如果他和 Sue 选择继续留在非洲,又可能会面临极大的危险。

我告诉他,我要先研究一下,第二天早上会给他回电话。那天晚上我没怎么睡!不知是幸运女神眷顾,还是我们的理财规划做得好,第二天我们收到通知,资金已经结算完成!我告诉 Mike 他和 Sue 可以坐上那个飞机。Zoom 通话中,他们脸上的如释重负和感激让我几欲落泪。

每个人限带两个行李箱,于是他们打包了能打包的所有东西,踏上了回家的路。

几天后,我们又进行了一次 Zoom 通话。当然,由于英国仍处于封锁状态,我们无法面对面交流。但我们可以继续提供投资咨询服务,并以这样一种方式规划 Mike 财富,使他和 Sue 能够在余生获得他们理想的收入。我们的指导以及技术专家、税务顾问和我本人的建议都取得了成效!

在其中一次通话中,Sue 说道:“Elaine,我们由衷地感谢你。无论何时我们有需要,你都在我们身边与我们风雨同舟,所幸一切都按照我们的计划顺利进行。不仅如此,我们现在回到了英国,我们的女儿们也能迎接父母安全回家。谢谢你。”这对我来说太重要了。

还要提到的是,虽然这可能是我 22 年职业生涯中遇到的最不稳定的客户情况,但它却是我负责过的最大的案子。在封锁状态下,使用 Zoom,横跨大洲完成案子。一切皆有可能,只要我们相信,只要我们永不言弃!

Elaine Milne 来自 Wales(威尔士)Cardiff(加的夫),百万圆桌会龄 12 年。联系方式:elainemdrt@elainemilne.com

 

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