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我们来玩退休游戏吧

Angelia Z. Shay, CLU, ChFC

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为什么临退休人员需要在实际退休之前体验退休。

我对客户说的第一句话是:“这是您第一次来这里。但在过去的 25 年里,我来过这里大概 800 或 900 次。您还需要了解一些事情。

“退休不应是结束;退休应该是另一种开始。如果您回到高中或大学时期并需要去跳舞,作为年轻女性,您决定购买连衣裙并试穿。您将高跟鞋与连衣裙放在一起,看看造型和感觉如何,然后再穿着起来。我要鼓励您作为客户与我们玩退休游戏,让我们讨论这将是什么样子。”

很多时候,来这里的客户都积累了大量未使用的假期。我会对他们说:“您说您想住在 Florida(佛罗里达州);您为什么不休息两三个星期去 Florida(佛罗里达州)呢?让我们看看感觉如何。”

有时,配偶双方会有一个人比另一个人先退休。“我们不知道这会是什么样子。将想要退休的配偶的薪水存入银行,看看感觉如何。您说您要用掉这些收入,让我们开始将其存入银行。”

年长婴儿潮一代的心态是,“今天我工作,明天我退休。生命就此结束。”相反,我们建立一个退休生活的愿景。

我们能否说在接下来的三年内让您逐步退休?您的雇主会允许您做兼职工作吗?也许每周三天,每周只工作 20 个小时。但是,我们开始过渡到退休。根据我与客户打交道的经验,这些人的退休生活很好。我会让他们参加志愿活动。我看到很多人在退休前不参加志愿活动,退休后也不参加志愿活动。这样为时已晚。

他们必须在退休之前开始实施这些活动,因为他们要做的事情(我见过一千次)是今天退休,然后会说,“好吧,我要休假一个月。”他们喜欢在家看电视,或在家里做一些事情,因为这些事情需要做很长时间。然后,他们再也不会出门。

我们面临的部分问题是并非所有人都一样。您有一些来办公室的客户,您知道当他们说要去做事时,他们就会去做。因此,您不必担心。

然后,这些客户告诉您他们会去做,但那一天永远不会到来。我的一个客户向我转介绍了一位女士。她已经退休三四年。在与她的第一次对话中,我说:“给我讲讲您的退休生活。给我讲讲您退休生活的日常。”很多对话内容都是“我要开始”、“我想开始”和“我知道我需要”。但她仍然没有做到,我们已经沟通三年了。

我对她说:“您真的需要开始管理自己的生活方式。相对于您刚退休时的状况,告诉我您目前的健康状况如何。”然后,我安静地坐下来。当她开始思考时,她开始意识到自己不知道为什么要退休。因为她生活中事事不如意。她感到孤独。她很沮丧。她很悲伤。没有人来看她。她尚未实现她的愿景。

我做的一件事是让她加入 Candy Stripers 并成为志愿护士助手,即在当地医院提供帮助的志愿者。我有一个 67 岁客户,她是医院的志愿护士助手,我将这两人联系起来。她真的给她施加压力,让她坐在办公桌前并告诉人们房间号。所以,她开始如此行事。她在做自己应做的事吗?不是,但至少她在做事。这些情况确实会让您难过。您不能让别人这样做。您无法改善他们的生活品质。

但当我与其他人交谈时,我现在可以引用她的故事。这就是我所看到的。这就是它对她产生的影响。这让它更具有效性,但是很遗憾,我无法解决所有问题。

Angelia Shay 来自 Virginia(弗吉尼亚州)Glen Allen(格伦艾伦),百万圆桌会龄 20 年。在资源区聆听百万圆桌播客集“客户和顾问应该深入谈论的退休话题”,了解更多内容,网址:mdrt.org

联系方式:Angelia Shay angie@thepathfinancial.com

 

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