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核保問題導致客戶退出過程

Shelley MacIntyre, CHS

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保險應用的真實故事

我們為我客戶的丈夫投保重大疾病保險。當時,對她來說最重要的是 — 確保他已投保,財務計劃已準備就緒。但是,她沒有著手為自己做準備。

一年後,她想考慮重大疾病保險,她想知道的第一件事是為甚麼當我們為她的丈夫投保並制訂財務計劃時,我們卻忽略了她。客戶都有選擇性記憶。

我們開始啟動她的保單,但當保單從核保公司退回時,她存在不受保事項,原因是她沒有透露在體檢中發現的問題。所以她決定,「我不會獲得該保單,因為現在有 70% 的可能性它是不會賠付。」

我和她深入探討,瞭解她從哪裏獲得的統計數據,因為這是保單所涵蓋的 20 多種疾病中的一種。她真的沒有任何理由,只是這件事觸及了她的痛處,所以她決定不購買任何保險。我試圖向她解釋真實的統計數據,但她已下定決心。

我覺得她的決定非常令人沮喪,因為她仍然需要保險。但由於核保過程耗時太長,導致她忘記了產品的重要性。我認為,我可以透過做不同的事情來維持暢通的溝通渠道。

我覺得她的決定非常令人沮喪,因為她仍然需要保險。但由於核保過程耗時太長,導致她忘記了產品的重要性。

我沒有意識到當我們第一次啟動這個過程時,一個健康問題會在之後出現。客戶通常會說他們非常健康。一旦深入探究,您可能會發現他們正在服用降血壓藥或者患有糖尿病,所以您會向他們瞭解情況。

他們通常會這樣回答:「嗯,是的,我有這些症狀,但是我很健康。這些都在控制之中。」我認為他們並沒有真正意識到其影響,因此需要瞭解很多後續問題。

在這之後,我學會了抽時間與客戶溝通並在溝通中介紹整個核保過程。我確信,如果完成承保需要幾個月,我至少要每隔幾個星期與客戶溝通一次。

這種情況再次向我證明,溝通環節至關重要。

Shelley MacIntyre 來自加拿大 Ontario(安大略省)Belleville(貝爾維爾),百萬圓桌會齡 4 年。聯絡方式:shelley.macintyre@freedom55financial.com

 

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