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克服丑闻

Elizabeth Diffin

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过去十年的挑战给巴拿马的顾问们带来诸多改变。

不要被《巴拿马文件》(Panama Papers) 所欺骗。2016 年泄露的爆炸性文件详细记录了与巴拿马一家律师事务所有关的金融腐败。但中美洲国家的顾问们认为,他们对金融业的描述是不公正的,而金融业将在不久的将来实现显著增长。

“一家律师事务所树立了不公平的腐败形象。”这位来自 David(戴维)、百万圆桌会龄 7 年的 Douglas Enrique Gomez,AFP、LUTCF 说道。“巴拿马一直是银行系统和保险业全面执行有关打击洗钱和资助恐怖主义行为的监管和保护标准的国家之一。大多数致力于提供金融和保险咨询的人员都采用诚实的行为方式。”

Jovani Mora Valenti Sr.,AIAA 表示赞同。

“我们的保险立法非常健全,我们的监管机构发挥着极其重要的监督作用。”这位来自 Panama City(巴拿马城)、百万圆桌会龄 4 年的会员说道。

巴拿马的保险公司有 23 个国家和国际实体,均由保险和再保险监管机构监督。近年来,可供选择的保险种类大幅度增加。

“与中美洲其他国家相比,我们的保险业非常多元化。”Valenti 说道。

在他从事保险业的 30 年里,来自 Panama City(巴拿马城)、百万圆桌会龄 7 年 的 Arnolfo La Vitola 还注意到寿险收购文化的改变。

“过去,人们购买保险是为了满足迫切的保护需要。”他说道。“如今,人们对寿险的了解不断增加。寿险在过去仅用于获得保障,现在作为储蓄计划、减税、提供儿童教育、信贷额度抵押、继承计划或提供保障。”

“巴拿马人每天都会更加关注保险和保险的正确用途。”Gomez 说道。“我认为,未来几年可能发生的变化将是,保险产品更多地渗透到最脆弱的群体,并通过易获得的小额保险改善购买力。”

Gomez 有一种教育公众的独特方法:他是广播节目“¡Seguros y Más!”的总监,该节目关注保险的重要性,并将行业的技术术语转换成易于理解的语言。该节目审视所有类型的保险、保险法、消费者权益和责任以及保险经纪人的职责。

“¡Seguros y Más!”也是对巴拿马 2018 年经济衰退的回应。尽管巴拿马是该地区经济增长最快的国家之一,但政治动荡和全球金融危机已对其造成影响,迫使顾问想出不同的更佳经营方式。

巴拿马人每天都会更加关注保险和保险的正确用途。 我认为,未来几年可能发生的变化将是,保险产品更多地渗透到最脆弱的群体,并通过易获得的小额保险改善购买力。
— Douglas Enrique Gomez

“我们必须更有创意。”Gomez 说道。“我必须加倍开发潜在客户,寻找其他利基市场,并使用我自己的投资组合加强交叉销售工作。”

经济状况还对 La Vitola 产生了影响,他以 Pan American Life of Panama 副董事的身份监督着 150 名代理人和经纪人。

“经济放缓去年就产生了影响。”他说道。“我必须重塑自己,通过大量创新方式努力寻找新的利基市场,无论是在代理人还是客户层面。我克服这些挑战的最初策略是审查每个代理人的投资组合,以增加、更改计划或为其客户的计划增加收益。”

La Vitola 还鼓励其代理人从事交叉销售。由于健康保险需求最近出现大幅增长,他将此作为进军寿险的一次尝试。

“我们的文化高度重视健康领域。”他说道。“利用这种形势的方法是实施健康和寿险交叉销售战略,从而使重要客户主动将寿险保单作为健康保险的补充。”

同样,Valenti 会定期审查任何超过五年的保险单。

“在经济困难的情况下对投资组合进行再投资至关重要,因为它可以带来新的保费并创造客户忠诚度。”他说道。“我们保持新形象的同时在留住人才方面取得了非常积极的成果,使我们的公司能够利用适当的技术工具来适应即将到来的变化。”

事实上,Valenti 认为,调整能力对巴拿马至关重要,因为它面临政府转型、经济波动和无法预见的挑战——例如过去十年内令人沮丧的《巴拿马文件》(Panama Papers),这些文件影响了巴拿马的声誉和世界形象。

“您必须迅速适应变化。”他说道。

联系方式

Douglas Enrique Gomez douglasgomez@seginfinity.com

Arnolfo La Vitola alavitola@panamericanpa.net

Jovani Mora Valenti Sr. jmora@siseguros.net

 

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