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監管機構所得的經驗

Brad Brain

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走捷徑和自鳴得意可能會招致巨額罰款。遵循這些指導原則,確保這種事情不會發生在您的身上。

我在加拿大做了九年的保險監管員,您可能會認為我花了很多時間處理驚人的罪案,但這只是其中一部份而已。有時候,我們會遇到 3,000 萬美元欺詐案件,但這種事件並不常見。我們很少遇到這樣離譜的情況。

大多數情況下,都是人們試圖逃避一些小事情,很多都是愚蠢的犯罪。我們經常看到人們走捷徑。因此在調查審查委員會時,這讓我想要不斷深入挖掘。

如果日常就習慣於走捷徑,那麼在業務中他們又會走哪些捷徑呢?也許某些重要事項也不例外。

有時候,我們會遇到壞人做壞事,而有時候,卻是好人犯下本可避免的錯誤。這是完全可以避免的情況。有時候是好人運氣不好。但這些好人仍然需要在監管員面前為自己的行為辯護。

我常常把自己想要立即在業務中實踐的事情帶回家,防止出現意外。

我從事這份工作已經 25 年了,各種各樣的職稱、證書和經驗都不缺。我不止一次想過「這很可能也會發生在我身上。」一些小小的善意、看上去無害的事件最終會演變為大問題。

如果我在自己的業務中遇到了這些可能會被誤解的事情,您可能也需要注意。

犯規的往往是行業老手。或許是因為自滿,或許是因為沒有跟上時代發展,仍然在使用舊的方法行事。違規者並不總是新人。

事實上,邪惡的壞蛋做壞事這種戲劇性的故事並不常發生。下面就是一個日常事件演變為災難的實例,我們經常在新聞媒體上看到這類事件:一名顧問在客戶帳戶中處理三筆未經授權的交易後,同意向共同基金經紀商協會 (MFDA) 繳付了 10,500 美元的罰金和 2,500 美元的費用。客戶在這些交易中的損失不到 10 美元。

2014 年 5 月,一位客戶要求 Aubrey Reid Wallace 轉移其投資產品組合中的所有餘額,價值 5,889.90 美元。Wallace 這樣做了,然後利用收入在客戶帳戶中購買了三支共同基金。他沒有通知客戶轉移就行事了,也沒有獲得客戶授權就進行了交易。

當客戶在下一個月打電話來問轉移的情況時,Wallace 承認他忘記在投資資金前要先與之會面了。然後,這名客戶要求 Wallace 將投資轉移到一個貨幣市場共同基金中。

從 Wallace 無授權購買共同基金到他按照客戶要求進行轉換期間,投資總金額減少了 6.26 美元。

客戶向投資經紀商投訴了 Wallace 的行為。Wallace 的經紀商向他發出了一封警告信,並對他的檔案進行了審查,結果並沒有發現任何其他無授權交易。MFDA 指出,除了正當獲得的佣金和費用之外,沒有證據表明 Wallace 從交易中獲得了任何其他經濟利益。

這名顧問為此承擔了 13,000 美元的的代價,並且在其履歷上留下了永久的污點。而這只是因為一個 6 美元的錯誤。這就是我們從事的行業。

在我看來,良好的筆記摘錄和更好的客戶溝通有助於預防這種情況的發生。客戶並不總是出於惡意,他們可能只是忘記了而已。但之後,當監管人員詢問:「您是否說過…?」時,也許客戶會回答:「沒有,我不記得自己說過這些。」

牢記教訓

  • 記錄歸檔所有事項。
  • 千萬不要做任何會讓自己後悔的事,否則,如果被毒舌記者知曉,可能會登上第二日當地新聞頭版,迅速被所有親朋戚友、同事同行知曉。
  • 請在您的專業領域和能力範圍內行事,並確保始終以客戶利益為優先。
  • 任何產品推薦都必須適合客戶個人。您不能簡單地認為每個人情況相同,然後一概而論地進行銷售。
  • 儘可能避免利益衝突。任何對客戶有害的事情都應該避免。
  • 及時披露所有資訊。
  • 真實應對,切勿偽裝自己。
  • 規則就是規則。要麼服從,要麼就要承擔後果。

Brad Brain,CLU、CFP,來自加拿大 British Columbia(卑詩省)Fort St. John(聖約翰堡),MDRT 會齡 10 年。他曾在 2019 年 MDRT 全球會議發表演講。聯絡方式:brad@bradbrainfinancial.com

 

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