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监管机构所得的经验

Brad Brain

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走捷径和自鸣得意可能会招致巨额罚款。遵循这些指导原则,确保这种事情不会发生在您的身上。

我在加拿大做了九年的保险监管员,您可能会认为我花了很多时间处理惊人的罪案,但这只是其中一部分而已。有时候,我们会遇到 3,000 万美元欺诈案件,但这种事件并不常见。我们很少遇到这样离谱的情况。

大多数情况下,都是人们试图逃避一些小事情,很多都是愚蠢的犯罪。我们经常看到人们走捷径。因此在调查审查委员会时,这让我想要不断深入挖掘。

如果日常就习惯于走捷径,那么在业务中他们又会走哪些捷径呢?也许某些重要事项也不例外。

有时候,我们会遇到坏人做坏事,而有时候,却是好人犯下本可避免的错误。这是完全可以避免的情况。有时候是好人运气不好。但这些好人仍然需要在监管员面前为自己的行为辩护。

我常常把自己想要立即在业务中实践的事情带回家,防止出现意外。

我从事这份工作已经 25 年了,各种各样的职称、证书和经验都不缺。我不止一次想过“这很可能也会发生在我身上。”一些小小的善意、看上去无害的事件最终会演变为大问题。

如果我在自己的业务中遇到了这些可能会被误解的事情,您可能也需要注意。

犯规的往往是行业老手。或许是因为自满,或许是因为没有跟上时代发展,仍然在使用旧的方法行事。违规者并不总是新人。

事实上,邪恶的坏蛋做坏事这种戏剧性的故事并不常发生。下面就是一个日常事件演变为灾难的实例,我们经常在新闻媒体上看到这类事件:一名顾问在客户帐户中处理三笔未经授权的交易后,同意向共同基金经纪商协会 (MFDA) 缴付了 10,500 美元的罚金和 2,500 美元的费用。客户在这些交易中的损失不到 10 美元。

2014 年 5 月,一位客户要求 Aubrey Reid Wallace 转移其投资产品组合中的所有余额,价值 5,889.90 美元。Wallace 这样做了,然后利用收入在客户帐户中购买了三支共同基金。他没有通知客户转移就行事了,也没有获得客户授权就进行了交易。

当客户在下一个月打电话来问转移的情况时,Wallace 承认他忘记在投资资金前要先与之会面了。然后,这名客户要求 Wallace 将投资转移到一个货币市场共同基金中。

从 Wallace 无授权购买共同基金到他按照客户要求进行转换期间,投资总金额减少了 6.26 美元。

客户向投资经纪商投诉了 Wallace 的行为。Wallace 的经纪商向他发出了一封警告信,并对他的档案进行了审查,结果并没有发现任何其他无授权交易。MFDA 指出,除了正当获得的佣金和费用之外,没有证据表明 Wallace 从交易中获得了任何其他经济利益。

这名顾问为此承担了 13,000 美元的的代价,并且在其履历上留下了永久的污点。而这只是因为一个6 美元的错误。这就是我们从事的行业。

在我看来,良好的笔记记录和更好的客户沟通有助于预防这种情况的发生。客户并不总是出于恶意,他们可能只是忘记了而已。但之后,当监管人员询问:“您是否说过…?”时,也许客户会回答:“没有,我不记得自己说过这些。”

牢记教训

  • 记录归档所有事项。
  • 千万不要做任何会让自己后悔的事,否则,如果被毒舌记者知晓,可能会登上第二天当地新闻头版,迅速被所有亲朋戚友、同事同行知晓。
  • 请在您的专业领域和能力范围内行事,并确保始终以客户利益为优先。
  • 任何产品推荐都必须适合客户个人。您不能简单地认为每个人情况相同,然后一概而论地进行销售。
  • 尽可能避免利益冲突。任何对客户有害的事情都应该避免。
  • 及时披露所有信息。
  • 真实应对,切勿伪装自己。
  • 规则就是规则。要么服从,要么就要承担后果。

Brad Brain,CLU、CFP,来自加拿大 British Columbia(不列颠哥伦比亚省)Fort St. John(圣约翰堡),MDRT 会龄 10 年。他曾在 2019 年 MDRT 全球会议发表演讲。联系方式:brad@bradbrainfinancial.com

 

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