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MDRT 世界各地:法規反響

Elizabeth Diffin

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政府監管使澳洲顧問面臨的挑戰和機遇都有所增加。

如果讓您用一個詞來總結澳洲的金融服務,一定很容易決定。毋庸置疑,過去幾年中澳洲金融服務業的一個關鍵詞就是:監管。

在澳洲,監管並不是一件新鮮事。事實上,Wallis Report 在 1997 年發佈後引發了一系列新的監管規定的推出,在此期間,政府監管力度不斷加大。但 2018 年皇家委員會對銀行、退休和金融服務業不當行為的調查再次改變了局面,這次改變將產生深遠影響。

數十年來,澳洲的銀行主導了金融產品的生產和銷售,來自 Adelaide(阿德萊德)、MDRT 會齡 11 年的 Adam McCann,CFP、DFP 表示。但在皇家委員會發現金融服務實體普遍存在不當行為後,銀行開始停止提供金融建議。這導致了獨立理財顧問的增加,其中許多人都擁有自己的金融服務許可證,而不是作為固定代理人。

「從我進入這個行業至今,變化可謂翻天覆地:專業水平提高了、教育水平也提高了,並且顧問還需要獲得執業許可。」McCann 說道。

教育已經成為一個重要的著力點,因為新的法規規定,所有顧問必須在 2021 年 1 月前參加強制性資格考試,並在 2024 年 1 月前取得大學學位程度的教育。這些要求適用於所有顧問,即使是從業多年的老手也不例外,比如說來自 Melbourne(墨爾本)、MDRT 會齡 11 年的 Jenny Brown,CFP、FChFP

「對於沒有準備好應對變化的人而言,這項規定會持續影響其收入,各級成本都會有所增加。」
— Mathew Thomas Fogarty

人們普遍認為,新的教育要求將對澳洲金融顧問的數量產生巨大影響,專家估計多達三分之一的顧問將退休或轉行。

Brown 說道:「我們需要不斷接受培訓和教育,確保我們的團隊做好充分準備,能夠應對任何變化。」

這些變化包括從收佣金變為收費。McCann 表示,澳洲政府要求在 2020 年 1 月前將佣金上限從第一年保費的 120% 下調至 66%。皇家委員會也建議完全禁止保險佣金,儘管這項建議尚未落實。

「關於顧問報酬方式的變化是當時的熱門話題。」來自 Moorabbin(穆拉賓)、MDRT 會齡 17 年的 Mathew Thomas Fogarty,CFP、Dip FP 如是說道,「對於沒有準備好應對變化的人而言,這項規定會持續影響其收入,各級成本都會有所增加。」

成本增加自然會影響到客戶,Fogarty 表示,很難說顧問成本的增加會有多少轉嫁給客戶。

「最開始的問題是客戶不理解他們透過支付費用所獲得的價值。」他說道。

McCann 在個人實務中發現,相關問題的討論越來越困難。為了確保收取的費用適當,他們分析了服務客戶的成本,但最終不得不增加部份費用。為了確保業務盈利,他們不得不將客戶群中最靠後的 20% 出售給別人。

他說:「客戶並不能完全瞭解滿足嚴格合規要求所需的時間和專業知識,以及我們必須獲得的資訊的水平。」

無論是對客戶還是準客戶,澳洲顧問都必須遵守嚴格標準,但所有這些標準都是為了確保他們的經營符合客戶的最大利益。顧問必須進行全面的實情調查和風險分析,並在提供任何理財建議前前出示合作條款。McCann 估計,完成詳盡實情調查並提供書面建議至少需要 10 個小時,而更複雜的個案可能需要 30 個小時。

「我們見證了這個行業的許多變化,有些是好的改變,但有些則並非如此。」Brown 說道,「長期以來,不好的做法太多了。雖然這些變化讓我很難過,但我們的行業也的確會朝著更加強盛的方向發展。五年後,我們會比現在成功得多。」

Fogarty 也表示,儘管這些監管變化令人沮喪,但它們也代表了金融服務行業擁有更多的可能。

「皇家委員會的調查為願意適應變化的人提供了一個絕好的機會。」他說道,「您不會想成為 Netflix 網站的 Blockbuster 影片商店的。」

Fogarty 認為,儘管發生了諸多變化,但顧問的目的仍然不變,那就是幫助客戶。他還特別清楚地記得一對 50 多歲的夫婦,他們是在丈夫身患絕症時成為了他的客戶。Fogarty 理清了他們的「財務困境」,以便更清楚地瞭解他們的情況,並獲得一些有用的保險賠付。

最終,丈夫去世時,他的遺孀有了保障,甚至還買了一套新房。Fogarty 的幫助直到現在仍然影響著她的生活,她在每次客戶回訪會面時都會道明她的感激,並因此向他推薦了多個家庭成員。

「儘管這些年來我們遇到了一些挑戰,但需要高質素建議的客戶仍然存在。我們可以為他們創造許多價值,讓他們的生活更加美好。」Fogarty 說道,「雖然總會出現各種各樣的外部因素,但我們能給大家帶來改變的事實卻始終如一。」

聯絡人

Adam McCann adamm@bartons.com.au

Jenny Brown jbrown@jbsfinancial.com.au

Mathew Thomas Fogarty mathew@fpbydesign.com.au

 

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