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MDRT 世界各地:法规反响

Elizabeth Diffin

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政府监管使澳大利亚顾问面临的挑战和机遇都有所增加。

如果让您用一个词来总结澳大利亚的金融服务,一定很容易决定。毋庸置疑,过去几年中澳大利亚金融服务业的一个关键词就是:监管。

在澳大利亚,监管并不是一件新鲜事。事实上,Wallis Report 在 1997 年发布后引发了一系列新的监管规定的推出,在此期间,政府监管力度不断加大。但 2018 年皇家委员会对银行、退休和金融服务业不当行为的调查再次改变了局面,这次改变将产生深远影响。

数十年来,澳大利亚的银行主导了金融产品的生产和销售,来自 Adelaide(阿德莱德)、MDRT 会龄 11 年的 Adam McCann,CFP、DFP 表示。但在皇家委员会发现金融服务实体普遍存在不当行为后,银行开始停止提供金融建议。这导致了独立理财顾问的增加,其中许多人都拥有自己的金融服务许可证,而不是作为固定代理人。

“从我进入这个行业至今,变化可谓翻天覆地:专业水平提高了、教育水平也提高了,并且顾问还需要获得执业许可。”McCann 说。

教育已经成为一个重要的着力点,因为新的法规规定,所有顾问必须在 2021 年 1 月前参加强制性资格考试,并在 2024 年 1 月前取得大学本科程度的教育。这些要求适用于所有顾问,即使是从业多年的老手也不例外,比如说来自 Melbourne(墨尔本)、MDRT 会龄 11 年的 Jenny Brown,CFP、FChFP

对于没有准备好应对变化的人而言,这项规定会持续影响其收入,各级成本都会有所增加。
— Mathew Thomas Fogarty

人们普遍认为,新的教育要求将对澳大利亚金融顾问的数量产生巨大影响,专家估计多达三分之一的顾问将退休或转行。

Brown 说道:“我们需要不断接受培训和教育,确保我们的团队做好充分准备,能够应对任何变化。”

这些变化包括从收佣金变为收费。McCann 表示,澳大利亚政府要求在 2020 年 1 月前将佣金上限从第一年保费的 120% 下调至 66%。皇家委员会也建议完全禁止保险佣金,尽管这项建议尚未落实。

“关于顾问报酬方式的变化是当时的热门话题。”来自 Moorabbin(穆拉宾)、MDRT 会龄 17 年的 Mathew Thomas Fogarty,CFP、Dip FP 如是说,“对于没有准备好应对变化的人而言,这项规定会持续影响其收入,各级成本都会有所增加。”

成本增加自然会影响到客户,Fogarty 表示,很难说顾问成本的增加应该有多少转嫁给客户。

“最开始的问题是客户不理解他们收取费用的价值。”他说。

McCann 在个人实务中发现,相关问题的讨论越来越困难。为了确保收取的费用适当,他们分析了服务客户的成本,但最终不得不增加部分费用。为了确保业务盈利,他们不得不将客户群中最靠后的 20% 出售给了别人。

他说:“客户并不能完全了解满足严格合规要求所需的时间和专业知识,以及我们必须获得的信息的水平。”

无论是对客户还是准客户,澳大利亚顾问都必须遵守严格标准,但所有这些标准都是为了确保他们的经营符合客户的最大利益。顾问必须进行全面的事实调查和风险剖析,并在提供任何理财建议前前出示合作条款。McCann 估计,完成详尽事实调查并提供书面建议至少需要 10 个小时,而更复杂的案子可能需要 30 个小时。

“我们见证了这个行业的许多变化,有些是好的改变,但有些则并非如此。”Brown 说道,“长期以来,不好的做法太多了。虽然这些变化让我很难过,但我们的行业也的确会朝着更加强盛的方向发展。五年后,我们会比现在成功得多。”

Fogarty 也表示,尽管这些监管变化令人沮丧,但它们也代表了金融服务行业拥有更大的可能。

“皇家委员会的调查为愿意适应变化的人提供了一个绝好的机会。”他说,“您不会想要成为 Netflix 网站的 Blockbuster 视频商店的。”

Fogarty 认为,尽管发生了诸多变化,但顾问的目的仍然不变,那就是帮助客户。他还特别清楚地记得一对 50 多岁的夫妇,他们是在丈夫身患绝症时成为了他的客户。Fogarty 理清了他们的“财务困境”,以便更清楚地了解他们的情况,并获得一些有用的保险赔付。

最终,丈夫去世时,他的遗孀有了保障,甚至还买了一套新房。Fogarty 的帮助直到现在仍然影响着她的生活,她在每次客户回访会面时都会道明她的感激,并因此向他推荐了多个家庭成员。

“尽管这些年来我们遇到了一些挑战,但需要高质量建议的客户仍然存在。我们可以为他们创造许多价值,让他们的生活更加美好。”Fogarty 说,“虽然总会出现各种各样的外部因素,但我们能给大家带来改变的事实却始终如一。”

联系人

Adam McCann adamm@bartons.com.au

Jenny Brown jbrown@jbsfinancial.com.au

Mathew Thomas Fogarty mathew@fpbydesign.com.au

 

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