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我如果早知道就好了

Michaela Scott, CFP, MSFS

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我客戶的身份證件在他離世後被盜了。

Susan 和 Rick 在高中相戀。我是在他們剛剛打完一場艱苦戰役之後認識他們的。我瞭解到 Rick 一直支持 Susan 抵抗乳腺癌侵襲的故事,那時候,他們的女兒才 11 歲、兒子 9 歲。

我們相對而坐,他們向我坦白,自己因為沒有強迫自己更早為意外做好準備而感到內疚,而現在可以下定決心讓他們也感到萬分幸運。

他們討論了子女的監護人,以及若他們自己沒有能力時誰來負責做出醫療決策。我們討論了轉換 Susan 定期保險的最佳時間,並開始完成文書工作,為 Rick 部署合適的死亡撫恤金項目。我們討論了要為退休生活儲蓄多少資金,以及是否能為他們子女的大學教育留下任何資金。

這些年來,他們的財務狀況逐漸穩定,之前的困境也隨之消失了。在收到 Susan 的簡短語音留言時,我回了電話,原以為自己需要說服她使用為週年紀念度假存下的資金。但是,她告訴我 Rick 遭遇了車禍,不幸身亡。

我們相對而坐,支付了賠款並更新了她的受益人,討論了她應如何擺脫經濟負擔,並更新了她的法律文件。

感覺到事情談得差不多後,我就離開了。但幾個月後,我又接到了 Susan 的來電。有人在 Rick 離世後偷走了他的身份證件。

在沒有再收到慰問卡之後,她開始收到郵寄來的以 Rick 名義消費的信用卡賬單。她開始收到賬單,並且還有一份以 Rick 名義提交的虛假納稅申報單。

這種事情居然十分普遍,這讓我感到有些厭惡。這是美國增長最快的白領犯罪,每日有超過 2,000 位離世者的身份證被盜。

我真希望自己告訴過 Susan 採取以下措施:

  • 不要在訃聞中提及年齡和其他個人身份資料,比如母親的婚前姓氏
  • 向社會保障辦公室報告 Rick 的死訊
  • 取消他的駕照,避免遭到複製
  • 檢查信用報告
  • 要求各信用報告局發出「死亡通知」

其他的事情我們都做到了,但我萬萬沒想到這一點。請在下次碰到客戶離世時想想這些步驟。我們要做的就是盡最大的努力確保這種事情不會再發生在別人身上。

Michaela Scott 來自 Massachusetts(馬薩諸塞州)Methuen(梅休因),MDRT 會齡 5 年。

聯絡人: Michaela Scott mscott@borislow.com

 

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