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我如果早知道就好了

Michaela Scott, CFP, MSFS

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我客户的身份证件在他离世后被盗了。

Susan 和 Rick 在高中相恋。我是在他们刚刚打完一场艰苦战役之后认识他们的。我了解到 Rick 一直支持 Susan 抵抗乳腺癌侵袭的故事,那时候,他们的女儿才 11 岁、儿子 9 岁。

我们相对而坐,他们向我坦白,自己因为没有强迫自己更早为意外做好准备而感到内疚,而现在可以下定决心让他们也感到万分幸运。

他们讨论了孩子的监护人,以及如果他们自己没有能力时谁来负责做出医疗决策。我们讨论了转换 Susan 定期保险的最佳时间,并开始完成文书工作,为 Rick 部署合适的死亡抚恤金项目。我们讨论了要为退休生活储蓄多少资金,以及是否能为他们孩子的大学教育留下任何资金。

这些年来,他们的财务状况逐渐稳定,之前的困境也随之消失了。在收到 Susan 的简短语音留言时,我回了电话,原以为自己需要说服她花费为周年纪念度假存下的资金。但是,她告诉我 Rick 遭遇了车祸,不幸身亡。

我们相对而坐,支付了赔款并更新了她的受益人,讨论了她应如何摆脱经济负担,并更新了她的法律文件。

感觉到事情谈得差不多后,我就离开了。但几个月后,我又接到了 Susan 的来电。有人在 Rick 离世后偷走了他的身份证件。

在没有再收到慰问卡后,她开始收到邮寄来的以 Rick 名义花费的信用卡账单。她开始收到账单,并且还有一份以 Rick 名义提交的虚假纳税申报单。

这种事情居然十分普遍,这让我感到有些厌恶。这是美国增长最快的白领犯罪,每天有超过 2,000 位离世者的身份证被盗。

我真希望自己告诉过 Susan 采取以下措施:

  • 不要在讣告中提及年龄和其他个人身份信息,比如母亲的婚前姓氏
  • 向社会保障办公室报告 Rick 的死讯
  • 取消他的驾照,避免遭到复制
  • 检查信用报告
  • 要求各信用报告局发出 “死亡通知”

其他的事情我们都做到了,但我万万没想到这一点。请在下次碰到客户离世时想想这些步骤。我们要做的就是尽最大的努力确保这种事情不会再发生在别人身上。

Michaela Scott 来自 Massachusetts(马萨诸塞州)Methuen(梅休因),MDRT 会龄 5 年。

联系人: Michaela Scott mscott@borislow.com

 

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