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算法, 比特幣, 機器人建議

Liz DeCarlo and Antoinette Tuscano

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未來金融服務已經到來。學習如何充分利用。
Illustration by Matias Trillo

變化的到來是不能被阻止的,尤其是科技的變化和發展。然而,如果您保持開放態度,科技可針對財務顧問面臨的部份挑戰提供解決方案,例如如何更好地服務現有客戶或協助工作效率通常較低的新客戶。

Jerry Wellington 與使用算法幫助維護其資產組合管理服務的公司合作,並與積極進取的千禧世代客戶合作。借助可為客戶帶來大幅稅收節省的計劃,Jonathan Kestle 從競爭中脫穎而出。

類似於顛覆出租車行業的 Uber 共享出行服務,有關銀行業和金融服務的新思維正在形成,而客戶也會就此進行詢問。

思維轉變引起關注並推動著我們大約10 年前不敢想像的進步。繼續閱讀瞭解這些變化,以及會員如何利用科技構建更好的業務。

使用科技「滿足」客戶需求

從面向低凈值準客戶的網上門戶到自動化資產組合管理,
Wellington 將數碼化引入其金融服務。

撰稿 Liz DeCarlo

Jeremy Mark Wellington(Dip PFS、Dip CII)不是一個科技迷。他幾乎沒有興趣在螢幕前擺弄或嘗試最新科技。然而,在另一位 MDRT 會員向他們介紹科技後,他站在一旁聆聽一間公司主管的講話,主管聊到他們可使用算法實時維護客戶資產組合,適應市場波動並在基金減少等情況下推薦替代選擇。

Wellington 交叉著雙臂說道,「我做過這些。」但我沒有看到任何優勢。」他發現自動化資產組合管理難以執行,但還是同意與公司合作幾日。他隨後親眼見證使用科技的效果,並開始瞭解科技。

「在最後兩日,我鬆開交叉的雙臂承認他們的方法比我更可靠,」Wellington 說道,來自英國 Truro(特魯羅),MDRT 會齡 7 年。「我盡力去恨它,但我做不到。」

Wellington 已從事金融服務 30 年,從未想過採用最新科技這種手段。但是,他最終決定採用基於科技的流程進行資產組合管理,以便擁有更多時間專注於培養與客戶的個人關係,儘管這需要用上一年時間進行大量談判才讓客戶同意購買服務。

「這是巨大的顛覆且不同於我當時的良好判斷,」他說道。「但幸運的是,我們一直堅持下來,因為客戶現在非常喜歡。」

「原因在先,方式在後」

Wellington 以多種方式將融合科技引入其金融服務,但運用的方式是清楚知道自己要達成的目標,而不是緊跟最新趨勢。

他做出首個計劃變化的原因是他討厭向人們說「不」。「不」不會帶來工作效率。不,您的價值不足以成為我的客戶。「這是個可怕的消息,」Wellington 說道。

「三年或四年前,隨著在英國、美國和全球作為財務顧問執業的成本增加,很多服務都針對高凈值客戶,」他表示。「但當我在 Cornwall(康沃爾)時,我們並不熱衷於高凈值。」

相反,他結識的是盡力做出正確理財選擇的 20 歲和 30 歲年輕人。但是,他卻無法為他們提供幫助。

Wellington 及其團隊的其他四位成員都不具備科技頭腦,但他們感覺自己能透過尋求數碼解決方案找到問題的答案。

「這是巨大的顛覆且不同於我當時的良好判斷。.但幸運的是,我們一直堅持下來。」

他考慮過機器人建議,但並不喜歡這種全自動化流程。決定最終留給準客戶,這讓他們處於不利地位。所以,他採用他稱為「建議之光 (advice light)」的方法。

他僱用基金經理為他針對低凈值客戶建立一個網上門戶。「這是個很好的鋪墊,可幫助我們讓他們接受儲蓄和退休金及財務責任,但不會向他們提供他們難以負擔的全系列服務,」Wellington 表示。

「這可實現規模經濟並讓客戶輕鬆進入市場,但不會讓他們做出愚蠢的決定。它有制衡機制。」由於 Wellington 每年都透過電子郵件或電話聯絡每位客戶,他們仍保持聯絡且成本較低。

數碼文書工作

Wellington 還將科技引入與客戶的日常互動中。他一直尋求無紙化辦公,但似乎無法實現,因為所有文件都需要客戶簽署。

幾個月前,他的妻子與業務合作夥伴Donna Wellington 看見某人使用平板電腦處理正式文件,由此誕生一個靈感。購買一部 iPad 後,她決定用其處理客戶會議產生的100 頁文件。

「我們每年都與客戶召開規劃會議並分發給他們很多紙質文件。您隨後需要使用相應的工作方式,讓客戶簽署必要的文件,交給我辦公室的相關人員進行掃描並最終銷毀,」他解釋道。「您需要在幾日內列印大量紙張、進行掃描並銷毀。這讓人瘋狂。」

因此,他們決定使用數碼文件替代所有文書工作。他使用 Acrobat Reader 建立 PDF 文檔並使用 PaperPort 堆疊頁面。客戶使用 iPad Pro A4 和 Apple 觸控筆勾選複選框和簽署。

「我過去做筆記並交給客戶簽署,A4 紙可讓我們設定很大的字體,這對我們視力不好的年長客戶有幫助,」Wellington 說道。「透過這種方式,紙質文件便很好處理。我酷愛做筆記,因此能夠不顯眼地將筆記寫在 iPad 上。在過去,我通常表現得雜亂無章並丟失簽署。這種方式不會讓我丟失任何東西,而客戶非常喜歡其背後傳遞的環保訊息。」

借助 Dropbox Business,Wellington 可使用電子文書立即與團隊成員和客戶分享副本。「它可讓我們獲得一個漂亮、靈活和整潔的無紙化辦公室。它還對業務產生了很大的影響,」他說道。「任何人都能夠使用這種非常簡單的科技,但大多數人卻不使用。使用這種科技需要遠見和時間來發現它並做出調整。」

Wellington 不僅透過為客戶及其團隊建立簡單的工作流程推動科技創新,還關注以經濟方式行事。

「您可以大力投資科技,但我覺得沒有必要,」他表示。人們喜歡針對新業務投資最新創新成果,但我會儘可能使用免費的應用程式並針對我的業務進行調整。不要將事情複雜化就是我的建議。」

聯絡人: Jerry Wellington jerry@fpconcepts.co.uk

有關數碼時代的驚人統計數字

53% 寧願失去嗅覺而不願意失去科技的千禧一代

66% 透過社交媒體獲取新聞的人群

93% 購買決定受社交媒體影響

33% 網戀成婚的

Twitter 上增長最快的人群為 祖父母

— Erik Qualman,作者兼演講者

AGE FOTOSTOCK

會員如何在網上推廣公司的品牌

我們確保我們擁有較大的網絡足跡 並統一管理。我們在 LinkedIn 上發佈我們顧問和企業資料並在 Facebook、Instagram、Twitter 和 Pinterest 上發佈個人和企業頁面。

我們擁有谷歌業務網站。我們定期發表網誌並審查和更新我們的網站。我們還在當地顧問評級和谷歌網站上管理並邀請客戶評論。在數碼時代,積極管理這些比積極管理我們的網絡足跡更重要。

我們能夠做的另一件事是在人們瞭解我們之前提供價值。我們的網站上提供可下載事實清單、Vimeo 頻道上提供視頻,以及有關教育的網誌文章。我們先付出,然後才考慮回報。

— Amanda Cassar(MFP、AFP),來自澳大利亞 Queensland(昆士蘭)Burleigh Heads(伯利角),MDRT 會齡 7 年

透過增強數字存在建立強大的數碼足跡

數碼轉型不只是將軟件 融入流程中。還包括您的數碼足跡和您在網上構建的品牌,這是客戶瞭解您的首個方式。

「我最大的投資來自 Twitter,」David Braithwaite (Dip PFS) 說道,來自英國 Kent(肯特),MDRT 會齡 10 年。「人們在網上追蹤您並用谷歌搜尋您。相比其他人,擁有積極一致的消息增加人們聯絡您的機率。」

「在數碼時代,人們時刻都在告訴我們各自的偏好。我們的員工時刻都在告訴我們各自的偏好。我們的合作夥伴時刻都在告訴我們各自的偏好,」Eric Qualman 說道,其是「《社群經濟學》(Socialnomics)」和「《數碼領袖》(Digital Leader)」的作者。口碑行銷目前轉為數碼行銷。如果一切順利,客戶將成為我們社交媒體上的最佳行銷人員。」

Jonathan Godshall Camacho(MBA、LUTCF),表示必須瞭解如何在網絡上展示自我。「當在社交媒體上貼文時,您必須掌握正確的比例,」來自墨西哥 Puebla(普埃布拉)並擁有MDRT 會齡 4 年的會員表示。「發佈9 篇有趣的文章和一篇介紹您業務的文章。」

Peter Jason Byrne 透過個人網絡賬戶與客戶之間保持相互聯繫。「產生的效果不是由我們決定的;而是由客戶決定的。如果我們在社交媒體上看到某位客戶已訂婚,我們會向他寄送一篇關於婚禮預算的文章。如果我在演員表中看到某人,我會寄送訊息告訴他們索償申請表格正在路上。

「我們曾寄送泰迪熊以示慰問或慶祝新生兒的出生,」Byrne 說道,來自澳大利亞 Queensland(昆士蘭)Coorparoo(科奧帕魯)。「當我們的員工最近踏上前往柬埔寨的服務之旅時,我們在社交媒體上以泰迪熊的視角講述這次旅程。」

Byrne 和 Camacho 都遵從 Qualman 推薦的指南。「每日抽時間進行聯誼,要在您真的需要如此行事之前進行,」他說道。要在網上進行,發佈文章。每日抽出大約 3 分鐘的時間向某人寄送一篇文章,或在 Twitter 上積極評價某人。

記住,儘管科技無所不在,說到底都是關乎離線聯繫,Qualman 說道。「 瞭解在線和離線之間的平衡。記住,科技日新月異,而人性從來不會這樣。」

金融科技是否能與財務顧問人員共存?

 

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