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当没有合适的工具时

Antoinette Tuscano

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Kestle 运用技术帮助客户节省时间和成本。

机器人顾问和人工智能的时代已然来临,拥有 4 年 MDRT 会龄的 Jonathan Peter Kestle (CLU, B. Comm) 并不担忧。他使用科技帮助客户节省数万美元成本并减少自身工作时数。

是的,机器人顾问的价值主张是降低客户的相关费用,加拿大 Ontario(安大略省)英格索尔公司 (Ingersoll) 的 Kestle 指出。 “但这是一条短跑道。仅销售定期人寿保险难以生存,”他表示。“定期保险是一种商品。这是一种非良性竞争。“Kestle 认为,人们将很快能够在加拿大的超市进行购买。

“如果您不是商品,则您无需缴税。”人们需要理财建议,特别在他们的生活和健康状况变得更加复杂时。

“科技不会取代财务顾问,”Kestle 表示。“运用科技的顾问顾问将取代不使用科技的顾问。”

寻找节省税项途径

Kestle 的客户都是年龄不低于 55 岁的临近退休的人群。他们知道自已为退休积累了多少钱款。他们面临的退休挑战是如何战略性地使用这些资金。

Kestle 表示,顾问通常基于当前最佳实践提供相关服务;然而,这难以满足需求,因为没有针对每位客户提供定制解决方案。如果人工完成这项任务,工作量会变得颇为庞杂。在加拿大,一个人可能拥有 15 种退休收入来源,而双职工可能拥有多达 30 种来源。这些来源包括政府退休金、公司退休金、企业资产、注册储蓄、免税储蓄等。

在这些账户中,存在特定运作方式以及何时从某个账户和某人资产组合的所有其他退休账户中取款的相关税收效益。当实现最大效益时,某些客户的税收节约额超过 100,000 美元。

顾问们尝试解决退休账户和每个账户相关规定的复杂问题,但发现无法完成,至少执行效率不足以实现可持续业务。而且这是一个顾问们面临的问题。一个无法解决的问题 — 直到 Kestle 及其公司的联合创始人 Ian C. Moyer(同样来自英格索尔公司,拥有 33 年 MDRT 会龄)聘请人员构建解决方案。

构建解决方案

Kestle 帮助成立一家名为 Cascades Financial Solutions 的新公司,并雇用一名计算机科学的大学生负责处理退休文件去聚积,并据其构建一种算法。Cascades 专注于提供揭示竞争性取款策略的税收差异阐明建议的价值。这位学生当时从事兼职工作,但在毕业后成为 Cascades 项目的全职工作人员。

借助 Cascades,Kestle 公司的顾问得以向客户展示这种算法的结果,这远远超过理财建议方面的当前趋势和潮流。“我们通过算术完成相关工作,”Kestle 说道。“当我们展示税收节约时,我们便赢得客户。我们解决复杂性问题并进行总结。科技并不是全部。我们仍需要顾问。科技是一种赋予顾问竞争优势的工具。”

当我们展示我们节省了税收时,我们便赢得客户。
— Jonathan Kestle

拓展客户关系

Kestle 还将科技用于提供数字化客户管理或用作数码服务台。他的公司正在开发一种从向潜在客户发送 Cascades 数字事实调查的流程。

“传统投资领域存在阿尔法 (alpha) 系数和贝塔 (bata) 系数,研究的是风险溢价和波动性。第三个正在兴起的是伽玛 (gama)。伽玛指的是投资规划通过帮助客户做出更加明智的决策带来的附加价值,”Kestle 说道。

“我们与专业投资经理投资基金。由于我们不选择投资,我们的顾问有充足时间讨论客户的生活并厘清复杂的税收规定,”Kestle 说道。“我们能够带领他们了解不景气的市场并提醒他们着眼于大局。我们审视我们的论点,以确定是否仍针对客户站得住脚。顾问的角色是参谋和向导,不参与当日交易的管理职能。”

为何自动柜员机 (ATM) 没有取代银行柜员

虽然科技和人工智能让一些财务顾问紧张不安,但科技绝不是首次出现在金融领域。当 ATM 在数十年前变得更加普及时,金融专家做出关于银行柜员职位消失的更悲观预测。但这并没有发生。事实上,自 2000 年以来,美国的柜员职位数量一直在增加且增速高于劳动力。

后来怎样了呢?在 ATM 开始涌现后,其数量有时超过拥挤地区的停车位,典型银行支行所需的柜员数量从 21 人减少到 13 人。这意味着银行支行的运营成本更低,银行能够开设更多支行。事实证明,当客户的银行业务比取存款更复杂时,他们需要咨询工作人员。公共政策智库 American Enterprise Institute 表示,银行总体上需要更多柜员。

联系人: Jonathan Kestle jonathan@ianmoyer.com

 

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