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算法、比特币、机器人建议

Liz DeCarlo and Antoinette Tuscano

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未来金融服务已然到来。学习如何充分利用。
Illustration by Matias Trillo

变化的到来是不能被阻止的,尤其是科技的变化和发展。然而,如果您保持开放态度,科技可针对财务顾问面临的部分挑战提供解决方案,例如如何更好地服务现有客户或协助工作效率通常较低的新客户。

Jerry Wellington 与使用算法帮助维护其资产组合管理服务的公司合作,并与积极进取的千禧世代客户合作。借助可为客户带来大幅税收节省的计划,Jonathan Kestle 从竞争中脱颖而出。

类似于颠覆出租车行业的 Uber 共享出行服务,有关银行业和金融服务的新思维正在形成,而客户也会就此进行询问。

思维转变引起关注并推动着我们大约 10 年前不敢想象的进步。继续阅读了解这些变化以及会员如何利用科技构建更好的业务。

使用科技 ‘满足’客户需求

从面向低净值潜在客户的在线门户到自动化资产组合管理,
Wellington 将数字化引入其金融服务。

撰稿 Liz DeCarlo

Jeremy Mark Wellington(Dip PFS、Dip CII)不是一个科技迷。他几乎没有兴趣在屏幕前摆弄或尝试最新技术。然而,在另一位 MDRT 会员向他们介绍科技后,他站在一旁聆听一家公司主管的讲话,主管聊到他们可使用算法实时维护客户资产组合,适应市场波动并在基金减少等情况下推荐替代选择。

Wellington 交叉着双臂说道,“我做过这些。”但我没有看到任何优势。”他发现自动化资产组合管理难以执行,但还是同意与公司合作几天。他随后亲眼见证使用科技的效果,并开始了解科技。

“在最后两天,我松开交叉的双臂承认他们的方法比我更可靠,”Wellington 说道,来自英国 Truro(特鲁罗),MDRT 会龄 7 年。“我尽力去恨它,但我做不到。”

Wellington 已从事金融服务 30 年,从未想过采用最新科技这种手段。但是,他最终决定采用基于科技的流程进行资产组合管理,以便拥有更多时间专注于培养与客户的个人关系,尽管这需要用上一年时间进行大量谈判才让客户同意购买服务。

“这是巨大的颠覆且不同于我当时的良好判断,”他说道。“但幸运的是,我们一直坚持下来,因为客户现在非常喜欢。”

‘原因在先,方式在后’

Wellington 以多种方式将融合科技引入其金融服务,但运用的方式是清楚知道自己要达成的目标,而不是紧跟最新趋势。

他做出首个计划变化的原因是他讨厌向人们说“不”。“不”不会带来工作效率。不,您的价值不足以成为我的客户。“这是个可怕的消息,”Wellington 说道。

“三年或四年前,随着在英国、美国和全球作为财务顾问执业的成本增加,很多服务都针对高净值客户,”他表示。“但当我在 Cornwall(康沃尔)时,我们并不热衷于高净值。”

相反,他结识的是尽力做出正确理财选择的 20 岁和 30 岁年轻人。但是,他却无法为他们提供帮助。

Wellington 及其团队的其他四位成员都不具备科技头脑,但他们感觉自己能通过寻求数字解决方案找到问题的答案。

“这是巨大的颠覆且不同于我当时的良好判断。但幸运的是,我们一直坚持下来。”

他考虑过机器人建议,但并不喜欢这种全自动化流程。决定最终留给潜在客户,这让他们处于不利地位。所以,他采用他称为“建议之光”(advice light) 的方法。

他雇用基金经理为他针对低净值客户创建一个在线门户。“这是个很好的铺垫,可帮助我们让他们接受储蓄和退休金以及财务责任,但不会向他们提供他们难以负担的全系列服务,”Wellington 表示。

“这可实现规模经济并让客户轻松进入市场,但不会让他们做出愚蠢的决定。它有制衡机制。”由于 Wellington 每年都通过电子邮件或电话联系每位客户,他们仍保持联系且成本较低。

数字文书工作

Wellington 还将科技引入与客户的日常互动中。他一直寻求无纸化办公,但似乎无法实现,因为所有文件都需要客户签署。

几个月前,他的妻子与业务合作伙伴 Donna Wellington 看见某人使用平板电脑处理正式文件,由此诞生一个灵感。购买一部 iPad 后,她决定用其处理客户会议产生的 100 页文件。

“我们每年都与客户召开规划会议并发给他们很多纸质文件。您随后需要使用相应的工作方式,让客户签署必要的文件,交给我办公室的相关人员进行扫描并最终销毁,”他解释道。“您需要在几天内打印大量纸张、进行扫描并销毁。这让人疯狂。”

因此,他们决定使用数字文件替代所有文书工作。他使用 Acrobat Reader 建立 PDF 文档并使用 PaperPort 堆叠页面。客户使用 iPad Pro A4 和 Apple 触控笔勾选复选框和签名。

“我过去做笔记并交给客户签署,A4 纸可让我们设定很大的字体,这对我们视力不好的年长客户有帮助,”Wellington 说道。“通过这种方式,纸质文件便很好处理。我酷爱做笔记,因此能够不显眼地将笔记写在 iPad 上。在过去,我通常表现得杂乱无章并丢失签名。这种方式不会让我丢失任何东西,而客户非常喜欢其背后传递的环保信息。”

借助 Dropbox Business,Wellington 可使用电子文书立即与团队成员和客户分享副本。“它可让我们获得一个漂亮、灵活和整洁的无纸化办公室。它还对业务产生了很大的影响,”他说道。“任何人都能够使用这种非常简单的科技,但大多数人却不使用。使用这种科技需要远见和时间来发现它并做出调整。”

Wellington 不仅通过为客户及其团队创建简单的工作流程推动科技创新,还关注以经济方式行事。

“您可以大力投资科技,但我觉得没有必要,”他表示。人们喜欢针对新业务投资最新创新成果,但我会尽可能使用免费的应用程序并针对我的业务进行调整。不要将事情复杂化就是我的建议。”

联系人: Jerry Wellington jerry@fpconcepts.co.uk

有关数字时代的惊人统计数字

53% 宁愿失去嗅觉而不愿意失去技术的千禧一代

66% 通过社交媒体获取新闻的人群

93% 购买决定受社交媒体影响

33% 网恋成婚的

Twitter 上增长最快的人群为 祖父母.

— Erik Qualman, 作者兼演讲者

AGE FOTOSTOCK

会员如何在线推广公司的品牌

我们确保我们拥有较大的网络足迹 并统一管理。我们在 LinkedIn 上发布我们顾问和企业资料并在 Facebook、Instagram、Twitter 和 Pinterest 上发布个人和企业页面。

我们拥有谷歌业务网站。我们定期发表博客并审查和更新我们的网站。我们还在当地顾问评级和谷歌网站上管理并邀请客户评论。在数字时代,积极管理这些比积极管理我们的网络足迹更重要。

我们能够做的另一件事是在人们了解我们之前提供价值。我们的网站上提供可下载事实清单、Vimeo 频道上提供视频以及有关教育的博客文章。我们先付出,然后才考虑回报。

— Amanda Cassar(MFP、AFP) 来自澳大利亚 Queensland(昆士兰)Burleigh Heads(伯利角),MDRT 会龄 7 年

通过增强数字存在建立强大的数字足迹

数字化转型不只是将软件 融入流程中。还包括您的数字足迹和您在线构建的品牌,这是客户了解您的首个方式。

“我最大的投资来自 Twitter,”David Braithwaite (Dip PFS) 说道,来自英国 Kent(肯特),MDRT 会龄 10 年。“人们在线追踪您。相比其他人,拥有积极一致的消息增加人们联系您的机率。”

“在数字时代,人们时刻都在告诉我们各自的偏好。我们的员工时刻都在告诉我们各自的偏好。我们的合作伙伴时刻都在告诉我们各自的偏好,”Eric Qualman 说道,其是“《社群经济学》(Socialnomics)”和“《数码领袖》(Digital Leader)”的作者。口碑营销目前转为数字营销。如果一切顺利,客户将成为我们社交媒体上的最佳营销人员。”

Jonathan Godshall Camacho(MBA、LUTCF),表示必须了解如何在网络上展示自我。“当在社交媒体上发帖时,您必须掌握正确的比例,”来自墨西哥 Puebla(普埃布拉)并拥有 MDRT 会龄 4 年的会员表示。“发布 9 篇有趣的文章和一篇介绍您业务的文章。”

Peter Jason Byrne 通过个人网络账户与客户之间保持相互联系。“产生的效果不是由我们决定的;而是由客户决定的。如果我们在社交媒体上看到某位客户已订婚,我们会向他发送一篇关于婚礼预算的文章。如果我在演员表中看到某人,我会发信息告诉他们索赔申请表格正在路上。

“我们曾发送泰迪熊以示慰问或庆祝新生儿的出生,”Byrne 说道,来自澳大利亚 Queensland(昆士兰)Coorparoo(科奥帕鲁)。“当我们的员工最近踏上前往柬埔寨的服务之旅时,我们在社交媒体上以泰迪熊的视角讲述这次旅程。”

Byrne 和 Camacho 都遵从 Qualman 推荐的指南。“每天抽时间进行联谊,要在您真的需要如此行事之前进行,”他说道。要在线操作,发布文章。每天抽出大约 3 分钟的时间向某人发送一篇文章,或在 Twitter 上积极评价某人。

记住,尽管科技无所不在,说到底都是关乎线下联系,Qualman 说道。“了解线下和线上之间的平衡。记住,科技日新月异,而人性从来不会这样。”

金融科技是否能与财务顾问人员共存?

 

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