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當客戶透露自己有信用卡債務

Daniel Evan Jossen

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遺漏的客戶資訊令顧問大為吃驚。

我見到的許多人多年來都是很不錯的客戶。他們有一些閒錢,而我們想著將這些閒錢投在那裏比較適合。不知道是連續第幾年,我們要轉存一張存款證,但他們知道,在如今的利率環境下我非常反對把錢存起來,而且他們擁有更多別的選擇。

我們想給他們提供一些更激進,對他們而言收益狀況更好的理財產品。他們笑道:「您只用了七年時間就讓我們擺脫了我們的存錢習慣啊!」所以令人欣慰的是,在他們身上終於取得了一些進展。

我使用一個工具,我稱之為理財儀表板。雖然我很不喜歡只跟一對夫妻中的一位見面,但我還是只與那位妻子見了面,因為她丈夫對保留這款軟件毫無興趣。她是一個軟件極客,這點我很喜歡。

她對這款軟件興奮不已,說道,「哦,我們得連接到Chase」。我說,「為何要連接Chase」?她回答道,「我們那裏還欠著19,000美元的信用卡債務,Daniel,這是我們擺脫不掉的」。

甚麼?!謝天謝地,這只是電話上的GoToMeeting 視頻會話,她不是在我的辦公室,因為我覺得我會跳到桌子上對她說,「您竟然有19,000美元的信用卡債務瞞著我」?!

處理意外

但我克制住自己沒那樣說,但她卻說,「是的,對我們來說真的很難擺脫。它有時候會變多,有時候會變少」。我太瞭解這些人了。真的太瞭解了。很長時間以來我跟他們都維持著不錯的關係,我不知道資產負債表上壓著的是19,000美元的高息信用卡債務。

如果我知道,我肯定會建議他們先把欠款還上,而不是像兩個星期前那樣讓他們去投資增長型基金。對於這件事我前後想了很多,最後得出一個我覺得還算中肯的結論,就是我過於天真而沒有掌握足夠的資訊。

我慶幸我做了跟進。現在我變得更明智,每次有人找我們理財,我們都先查他們有沒有背負信用卡債務。我調整了給他們的投資建議,因為現在我對他們有了一個不同的瞭解。對最初提出的建議我感到非常遺憾,但我並沒有怪罪自己,因為我是根據我認為已經很完整的資料提出的。

這件事令我著實震驚。也帶給我一個教訓,就是您一定要確保掌握所有必要的資訊,同時根據客戶提供的資料盡自己努力做到最好。今後我打算問這樣一個問題,「我有沒有漏掉甚麼沒問您?還有別的我應該知道的事情嗎?

Jossen是來自Maryland(馬里蘭州)Bethesda(貝塞斯達),擁有7年會齡的MDRT會員。

聯絡人: Daniel Evan Jossen djossen@mindfulwealthpartners.com.

 

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