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希臘:從崩潰到合規

Elizabeth Diffin

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隨著希臘金融根基不斷穩固,財務顧問發現新機會。

眾所周知,對於希臘而言,過去的十年是充滿艱辛的十年,金融危機導致這個國家債務高達約3,300億美元。但希臘的財務顧問認為,隨著希臘逐漸從災難的泥潭中擺脫出來,將會出現大量的機會。

金融危機導致普通公民對保險業缺乏信心,尤其是一些不講信譽的代理人在經濟低谷時拋棄了他們。

「金融危機讓各級保險市場變得動蕩不安。」來自Thessaloniki(塞薩洛尼基)的一名加入 MDRT 11年的會員Kyriakos Chatzistefanou表示,「客戶想要瞭解他們是否能夠、在哪些方面及如何在金融危機中受益,很多時候,他們都是聽從保險代理人的建議,但是卻遭到了拋棄。」

Karolos Vasiliou Markouizos (RPS,REBC) 認為,事實上金融危機造成的恐懼和不安要比對個人財務的影響更為深遠。

這位來自Athens(雅典)加入MDRT 15年的會員表示:「2010年金融危機剛開始時,困難在於人們的消極心理,而並不是後來出現的收入減少」。

因此,2019年的挑戰在於重建信任,尤其是經濟困難增加了對某些保險的需求。

「養老和醫療這兩大支柱性社會保障的崩潰,導致大多數希臘人到保險市場上來尋求保護。」Markouizos說道,「低出生率加上平均期望壽命的增加,將對整個社會產生巨大影響。」

金融危機讓保險市場變得動蕩不安。
— Kyriakos Chatzistefanou

來自Chalkida(哈爾基達)加入MDRT 12年的會員Dimosthenis Sykovaris (ACS)預計,社會保障的崩潰將帶來新的機會,特別是在退休金規劃和長期健康保險領域。

希臘現在擁有Chatzistefanou所說的「非常豐富的保險產品」,要找出對客戶最有利的產品,需要保險顧問們付出更大的努力。

「我堅信私營保險機構的價值,對於那些準客戶,只要我瞭解他們的需求,我就能幫助他們。」Sykovaris說道,「由於可以選擇的保險產品範圍非常廣泛,我需要熟悉它們的具體特點,這樣才能向客戶給出最準確的建議,我總是將客戶利益放在第一位。」

Chatzistefanou表示,這種對客戶需求的關注非常重要,因為準客戶往往認為自己知道甚麼是最好的,即便對保險行業並沒有專業的認識。

「被社會保障和退休金系統背叛了之後,他們才發現隧道盡頭的燈光不是出口,而是一輛飛馳而來的火車。」他說,「希臘人對一切事物都有自己的看法——甚至是他們一無所知的領域。客戶不知道他們真正需要甚麼。」這種強調客戶需求的新趨勢源於監管監督的促進作用。

「在二十一世紀的前十年,希臘的保險業很不負責,不守規定,甚至是投機取巧。」加入Athens(雅典)MDRT 10年的會員Sofia Zervoudaki (BS)說,「如今,我們的監管框架比過去要嚴格得多了,這迫使我們在提供建議和服務時要高度謹慎。」

最近的一次監管法規調整是2018年10月1日實施的《歐洲保險分銷指令》(IDD),該指令支援保險經銷商之間的競爭並提高了透明度。《通用數據保護條例》(GDPR)也影響了保險顧問處理客戶個人數據的方式,這一轉變對一些人來說並不容易,包括Zervoudaki在內。

「我們過去處理客戶數據總是非常的敏感謹慎,但並不是一定要這麼做。」她說道,「如今,法規強制我們必須採用儘可能高的私隱設定。」

對Zervoudaki來說,GDPR合規最困難的一點是沒有準客戶的同意,她就不能給他們打電話。而是必須要求向她介紹客戶的人充當轉介人,並事先徵得同意,這樣就多了一道程序。

Sykovaris認為,能夠自願地調整現有程序來滿足法規要求對於希臘的保險顧問非常重要。

「這些法規的目的是保護消費者,我們必須接納它們,並利用它們讓所有人受益。我和每個客戶合作時都會努力分析他們的願望和需求。」

隨著希臘經濟從金融危機的十年黑暗中漸漸復蘇,必定將會出現更多變化。但Chatzistefanou認為,儘管未來充滿變數,但提供優質的客戶服務是始終不變的真理,只有這樣,財務顧問們才不會被時代拋棄。

「我認為如果始終將客戶的利益和需求放在第一位,無論出現甚麼變化,都不會受到影響。」

聯絡人

Kyriakos Chatzistefanou at kyriakos@chatzistefanou.gr

Karolos Vasiliou Markouizos at carolosmarkou@gmail.com

Dimosthenis Sykovaris at dsykovarismdrt@gmail.com

Sofia Zervoudaki at sofiazervoudaki@gmail.com

 

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