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誰教導顧問如何退休?

Liz DeCarlo

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成功的退休涉及考慮的不僅僅是你的財務狀況。

James E. Rogers, CLU, CFP 在退休時先做的一件事就是清空了自己的壁櫥。Rogers 沒有打掃衛生——他需要自己生活變化的明確證據。

「我以前有很多不同的工作服。我捐贈了這些工作服,除了兩套用於葬禮和婚禮的工作服,」Rogers說(來自於加拿大不列顛哥倫比亞溫哥華,會齡45年)。「這樣我把自己的工作生活拋在了身後。」

Rogers擁有40年的經驗,他曾在2008年擔任MDRT會長,見過退休後過得好的客戶,也見過其他退休後過得不好的客戶。他決心讓所有人都有好的退休生活。

「我認為在你退休前,想清楚自己的生活將是怎樣的是很重要的,例如從周一至周五的生活,」他說。「如果你沒有想清楚這一點,你會很茫然。」

「退休並不意味著墨守成規,你多年來像魔鬼一樣工作,你的身體崩潰了,你已沒有多少時間了,所以你退休了。退休應該重新定義:『你是否每天都在做自己真正想做的事?』」
— James Rogers

Rogers在退休前是一名活躍的志願者,他參加了多個組織,增加了自己做志願者的時間,這使他的生活更有意義。他在一家聯邦監獄做志願者,主持一個讀書俱樂部他通過當地安養院與患絕症的人一起工作。其他日子裡,他正為溫哥華市中心無家可歸的人送飯。

Rogers還在自己喜歡的體育活動上花費了更多時間,比如打高爾夫球、滑雪和打壁球。他花費更多時間陪伴家人或旅行。退休十年後,Rogers 發現了有意義追求和休閑活動的平衡,部分原因在於他經常檢查他適應前幾年退休生活的方式。

「我判定了自己適應前幾年退休生活的方式。如果人們詢問為了生存我做了什麼,我說,『我曾經……』或者說『我已經退休了』?」他說。「如果你說你過去的情況,那你還是不願放棄它。」

尋找平衡是成功退休的關鍵,Barry LaValley說,他是Retirement Lifestyle Center的創始人,這是一家專註於現代退休關鍵問題的研究公司。但財務顧問可能會受到這個概念的挑戰。「很多金融專業人士並不清楚地理解退休是什麼,因為他們更多的是將其轉化為財務問題,」LaValley說。「他們認為,『你了解自己的情況,一切都不用自己管理了。』

「因此,財務顧問在接下來的這段人生階段比其他專業人士更艱難也就不足為奇了,」他說。「他們退休了並意識到退休不僅僅限於現金流和遺產計劃。」

「離開這個行業並且沒有任何東西維持你會對你的健康產生危害。如果顧問沒有保持活躍和自己頭腦運轉的計劃,他們就有提前死亡的風險。」
— Barry LaValley

當LaValley與顧問合作時,他不會使用退休這個詞。相反,他將其稱為「更換生活。」成功更換生活的關鍵在於組織和平衡你的生活。

起初,Rogers努力尋找這種平衡,他承擔了很多的志願者工作,忙得不可開交。他放棄了一些活動以專註於他認為可以產生有意義影響的活動。

為了生活平衡,你交接計劃的一部分應該包括這種舉措,最好在目標退休日期至少前10年就開始,LaValley說。

「我們希望退休的30年間都這樣做,但離開這個行業並且沒有任何東西維持你會對你的健康產生危害,」LaValley說。「如果顧問沒有保持活躍和自己頭腦運轉的計劃,他們就有提前死亡的風險。你需要過渡到下一階段應有的狀態,這是平衡之一。」

Rogers也對傳統的退休定義提出了質疑。「對很多人而言,退休是一條比如果他們繼續工作更快通向死亡的道路,」他說。「因此對我而言,退休並不意味著墨守成規,你多年來像魔鬼一樣工作,你的身體崩潰了,你已沒有多少時間了,所以你退休了。退休應該重新定義:『你是否每天都在做自己真正想做的事?』」

在退休後平衡自己的生活

「一旦你開始計劃,退休過程就是為了平衡你的生活,」LaValley說。他確定了七個關鍵的平衡方面。

  1. 願景和價值觀。你對未來的願景以及你的價值觀將推動你的未來。
  2. 健康。退休和單純休閑對你的健康非常有害,LaValley說。其中很大一部分是對你的心理健康有害。專註於你的人生觀——保持樂觀而不是悲觀——並保持自我導向。
  3. 關係,包括家庭。培養生活中的親近關係。與你的配偶交流怎樣的退休生活對你們二人都是至關重要的。
  4. 工作。你定義的工作或替代工作的事情,這可能包括志願工作、編寫書籍或回到學校。
  5. 生活方式/休閑。大多數顧問在經濟上優待自己,旅行往往是他們退休前生活的一部分。但僅僅因為他們在歐洲愉快地度過了三個星期並不意味他們會愉快地度過三個月,LaValley 說。休閑活動必須與其他有意義的追求相平衡。
  6. 家。無論是你的全時住宅還是湖畔度假屋,確保在繁忙的一天或長假結束回來時,你有一個舒適的停留地點。
  7. 財務舒適度。這是一種管理你的錢財的方式,你可以在晚上睡覺時知道自己會沒事的。LaValley已看到顧問試圖通過瘋狂購買他們認為會創造出驚人退休生活的一切玩具用以取代他們的目的感。「我們很多常識都被拋之腦後,甚至包括我們花錢的方式。」

發生快速變化後學著放慢節奏

Karup

Patricia L. Krarup,MSFS,ChFC退休四年後,已經適應了當地大學的常規教學,與孫子孫女共度時光,並走向戶外騎自行車或劃皮艇。但她過渡到退休生活有一些不順利。

Krarup用退休的第一年時間將自己住了31年的房子出售了,然後搬到了四小時車程外的第二個家。她沒有為所有變化做好情緒準備。

「我們必須結交新朋友,建立新的日常生活,每天不去辦公室,」Krarup說(退休前會齡31年)。「回想起來,我意識到自己應該更逐步地完成這個過程。我們已認識到,在新社區內真正讓人熟知需要兩到三年時間。」

Krarup發現了另一個挑戰。「我一直都是一個非常優秀的儲蓄人,並且很喜歡看到我的財產因退休而增長,」她說。「現在我退休了並且感覺資金充足,我發現很難動用這些積蓄。我希望這種感覺會改變。」

但Krarup也在自己人生的這個新階段找到了成長的機會。她學會和志願者團體及學生一起工作,在經營自己的業務後,這是一種非常不同的體驗。

「讓我感到驚訝的是我對日常工作和控制自己的需求,」她說。「MDRT教會了我領導技能、時間管理和組織技能。我在大學和志願者團體中交往的很多人似乎都沒有這些技能,我必須學會有耐心。

「最有價值的是我有能力改變——我學會了保留自己的觀點——以及我在退休生活中開闢了新的日常生活,」她說。「我也在學習如何放鬆!」

允許最後放鬆

Munford

Sally W. Munford, CLU, MSFS花費了四年時間逐漸從自己的職業中退出,所以在退休兩年半前,她就已經做好準備。她明確地知道自己想如何花費自己的時間:閱讀(為了快樂和學習)、旅行、玩壁球、做志願工作、學習聖經以及經常與家人和朋友相處。

她最大的驚喜是她退休後的日子有多繁忙和時間過得有多快。她唯一的退休遺憾?她的遺憾就是沒有早點退休。

「我覺得我和我丈夫廣泛旅行的時間有限,因為他比我大7歲,」Munford說(來自於德克薩斯聖安東尼奧,會齡31年)。

而且她精神上仍從充滿代辦工作的生活中過渡。「最具挑戰性的部分是允許我自己僅僅坐下來並讀一本書(如果我想讀書的話),」她說。「我正在克服每天必須完成無數個任務。」

隨著她熟悉了第三年的退休生活,Munford對在不遠的將來就要思考退休的人有一些建議。「提前計劃一些活動,繼續舊的或新的愛好和追求,與家人和朋友共度時光,」她說。「慢下來享受你的勞動成果,並感恩你可以退休,因為很多人不能退休。」

你會做什麼來度過自己的生活?

Sawyer

當一名演講人在一次行業活動上提出這個問題時,Richard W. Sawyer沒有答案。「如果你有一整天不必考慮工作上或家庭里的事情,你可以做任何自己想做的事情,你會做什麼?」

「我完全不會回答這個問題,」他說。「我花了20年的時間最終才可以應對和回答這個問題。」

當Sawyer開始認真考慮退休時,他告訴自己的合伙人他已不再想運營這家企業。他繼續每周工作20個小時,但沒有對公司負責的壓力。一天早上當他接近辦公樓時,他沒有思索,經過了辦公樓並繼續開車。

他在緬因州海岸度過了一天並拍照,一直到日落後。「我花費一天時間做我喜愛做的事情,時間就這樣過去了,」他說。「這樣做絕對是美妙的。」這也讓Sawyer認識到自己作為財務顧問的工作已經結束,這個時候他的會齡已有30多年。

Sawyer四年前已退休,他熱衷於攝影並將其作為一種愛好。他意識到自己人生的下一階段可以將攝影作為一種職業。

「我放棄了所有許可證。我不想有任何限制,」他說。「我正開始做別的事。」

就像Krarup,Sawyer認同大約需要三年時間適應他所謂的「新常態。」

Sawyer還指出,他能夠享受退休的原因之一就是優秀的健康狀況以及他多年前實施的財務計劃。「照顧好你自己。我們都知道很多計劃退休的人的故事,以及這方面發生的事情,」他說。「部分關鍵在於足夠早實施財務計劃,這樣你就可以選擇做你任何想做的事情,而不是因為你必須這樣做。」

 

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