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從固定顧問過渡為獨立顧問

Liz DeCarlo

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Kinoshita 放棄安逸選擇運營自己的企業。

Kenji Kinoshita, CFP 在決定成為獨立財務顧問時不再思考任何事情。「由於我以前工作的保險公司要求的條件,我不得不辭職,」Kinoshita說(來自於日本大阪,會齡10年)。「我失去了所有續簽傭金,以及我剩餘的第一年傭金。我不得不從零收入開始。」

不過,做了10年固定代理人後,Kinoshita期待自己當老闆,儘管這意味著重新開始。

Kinoshita15年前開始從事財務顧問工作。由於他有工程師的背景,他自然而然地被製造業吸引,並在這個利基市場中請求企業主。他專註於個人和企業壽險、財產和意外災害保險、共同基金、股票和債券。他還處理繼任規劃、繼承規劃和遺產規劃。

他從自己職業生涯開始時的目標是獲得知識和技能從而成為獨立顧問。為了準備好應對變化,Kinoshita請求日本三個獨立財務顧問企業主為他提供輔導。他學到了獨立工作的優勢:能更靈活地滿足客戶的需求和能自主制定自己的商業決策。

他還學到了一些劣勢:難以與每家保險公司保持足夠高的生產水平,從而有資格獲得更高的傭金率,而且缺乏有關行業的最新消息,以前這些消息來源於他的公司。

Kinoshita承認,獨立工作有時也可能使自己孤立,但他發現這種方法對自己和客戶都是效果最好的。

「最重要的是有一個清晰的願景,並為自己設定目標。」

「我可以提供更廣泛的產品從而更好地滿足客戶的需求,同時也有機會自己當老闆並真正地管理業務,」他說。「最重要的是有一個清晰的願景,並為自己設定目標。」「你可以細緻地挑選自己想一起做生意的保險公司。你還需要確保信息來源的安全,這需要你主動學習。」

自從Kinoshita開始運營自己事務所的五年里,他的妻子和他一起處理了使他遠離與客戶會面並為他們開發解決方案的工作。「以前是我自己做所有事情,包括管理工作,」他說。「現在我儘可能多委派工作,所以我能專註於企業的營銷方面。

「我仍然籌劃保險計劃並將它們彙集到提議中,但我很快就會聘用其他人為我做這項工作。這樣做會給我更多時間思考和規劃未來,並進行戰略管理規劃。」

作為Kinoshita戰略規劃的一部分,他正在一種探索以收費為基礎的商業模式。「保險行業的獨立代理人正面臨著傭金披露和過渡到收費的挑戰,」他說。「有人說,日本還需要一些時間轉型為收費制業務,但我覺認為有必要做好準備。」

為了解未來的狀況,以及彌補Kinoshita離開大公司時失去的信息,他選擇課程學習遺產策略、企業繼承和投資建議方面的最新知識。「屆時,這些知識將成為使我具有辨別性的工具,」他說。

這種學習和策略反映了Kinoshita所說的成為獨立代理人的最關鍵方面。「最重要的是有一個清晰的願景,並為自己設定目標。」

日本變化中的規章制度

雖然Kinoshita正期望僱用更多員工,但最近日本僱傭法的變化使他暫停下來。最大的變化是銷售代表的就業情況。

「以前你可以在合同基礎上僱用員工,但現在你必須充分有固定工資和社會保障的代理人,」他說。「這會花費更多,而且一旦你僱用了某人,就不容易在日本解僱他。由於固定成本巨大,我沒有聘用任何銷售支持員工。我仍在設計薪資結構。」

最近關於合規的規章制度對Kinoshita沒有太大的影響。根據新的規定,每次客戶面試都必須記錄。此外,監督日本金融機構的保險公司和金融服務機構現在也會進行現場檢查。

「法律要求我們保持良好的記錄,這對我們有益處,因為我可以回顧並檢查我推薦計劃的方式和原因,」Kinoshita說。

至於現場檢查,由於Kinoshita嚴格遵守合規和道德規範,所以對他幾乎沒有影響。「現場檢查只是提醒你做正確的事情。那些不符合道德或不遵守規定的人最終將不得不退出該行業,這對該行業來說會是一件好事。」

Kenji Kinoshita meeting

聯繫方式 Kenji Kinoshita at k.kinoshita@k-jinrai.com.

 

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