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谁教导顾问如何退休?

Liz DeCarlo

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成功的退休涉及考虑的不仅仅是你的财务状况。

James E. Rogers, CLU, CFP 在退休时先做的一件事就是清空了自己的壁橱。Rogers 没有打扫卫生——他需要自己生活变化的明确证据。

“我以前有很多不同的工作服。我捐赠了这些工作服,除了两套用于葬礼和婚礼的工作服,”Rogers说(来自于加拿大不列颠哥伦比亚温哥华,会龄45年)。“这样我把自己的工作生活抛在了身后。”

Rogers拥有40年的经验,他曾在2008年担任MDRT会长,见过退休后过得好的客户,也见过其他退休后过得不好的客户。他决心让所有人都有好的退休生活。

“我认为在你退休前,想清楚自己的生活将是怎样的是很重要的,例如从周一至周五的生活,”他说。“如果你没有想清楚这一点,你会很茫然。”

退休并不意味着墨守成规,你多年来像魔鬼一样工作,你的身体崩溃了,你已没有多少时间了,所以你退休了。退休应该重新定义:‘你是否每天都在做自己真正、想做的事?’
— James Rogers

Rogers在退休前是一名活跃的志愿者,他参加了多个组织,增加了自己做志愿者的时间,这使他的生活更有意义。他在一家联邦监狱做志愿者,主持一个读书俱乐部。他通过当地安养院与患绝症的人一起工作。其他日子里,他正为温哥华市中心无家可归的人送饭。

Rogers还在自己喜欢的体育活动上花费了更多时间,比如打高尔夫球、滑雪和打壁球。他花费更多时间陪伴家人或旅行。退休十年后,Rogers 发现了有意义追求和休闲活动的平衡,部分原因在于他经常检查他适应前几年退休生活的方式。

“我判定了自己适应前几年退休生活的方式。如果人们询问为了生存我做了什么,我说,‘我曾经……’或者说‘我已经退休了’?”他说。“如果你说你过去的情况,那你还是不愿放弃它。”

寻找平衡是成功退休的关键,Barry LaValley说,他是Retirement Lifestyle Center的创始人,这是一家专注于现代退休关键问题的研究公司。但财务顾问可能会受到这个概念的挑战。“很多金融专业人士并不清楚地理解退休是什么,因为他们更多的是将其转化为财务问题,”LaValley说。“他们认为,‘你了解自己的情况,一切都不用自己管理了。’

“因此,财务顾问在接下来的这段人生阶段比其他专业人士更艰难也就不足为奇了,”他说。“他们退休了并意识到退休不仅仅限于现金流和遗产计划。”

离开这个行业并且没有任何东西维持你会对你的健康产生危害。如果顾问没有保持活跃和自己头脑运转的计划,他们就有提前死亡的风险。
— Barry LaValley

当LaValley与顾问合作时,他不会使用退休这个词。相反,他将其称为“更换生活。”成功更换生活的关键在于组织和平衡你的生活。

起初,Rogers努力寻找这种平衡,他承担了很多的志愿者工作,忙得不可开交。他放弃了一些活动以专注于他认为可以产生有意义影响的活动。

为了生活平衡,你交接计划的一部分应该包括这种举措,最好在目标退休日期至少前10年就开始,LaValley说。

“我们希望退休的30年间都这样做,但离开这个行业并且没有任何东西维持你会对你的健康产生危害,”LaValley说。“如果顾问没有保持活跃和自己头脑运转的计划,他们就有提前死亡的风险。你需要过渡到下一阶段应有的状态,这是平衡之一。”

Rogers也对传统的退休定义提出了质疑。“对很多人而言,退休是一条比如果他们继续工作更快通向死亡的道路,”他说。“因此对我而言,退休并不意味着墨守成规,你多年来像魔鬼一样工作,你的身体崩溃了,你已没有多少时间了,所以你退休了。退休应该重新定义:‘你是否每天都在做自己真正想做的事?’”

在退休后平衡自己的生活

“一旦你开始计划,退休过程就是为了平衡你的生活,” LaValley说。他确定了七个关键的平衡方面。

  1. 愿景和价值观。 你对未来的愿景以及你的价值观将推动你的未来。
  2. 健康。 退休和单纯休闲对你的健康非常有害,LaValley说。其中很大一部分是对你的心理健康有害。专注于你的人生观——保持乐观而不是悲观——并保持自我导向。
  3. 关系,包括家庭。 培养生活中的亲近关系。与你的配偶交流怎样的退休生活对你们二人都是至关重要的。
  4. 工作。 你定义的工作或替代工作的事情,这可能包括志愿工作、编写书籍或回到学校。
  5. 生活方式/休闲。 大多数顾问在经济上优待自己,旅行往往是他们退休前生活的一部分。但仅仅因为他们在欧洲愉快地度过了三个星期并不意味他们会愉快地度过三个月,LaValley 说。休闲活动必须与其他有意义的追求相平衡。
  6. 家。 无论是你的全时住宅还是湖畔度假屋,确保在繁忙的一天或长假结束回来时,你有一个舒适的停留地点。
  7. 财务舒适度。 这是一种管理你的钱财的方式,你可以在晚上睡觉时知道自己会没事的。LaValley已看到顾问试图通过疯狂购买他们认为会创造出惊人退休生活的一切玩具用以取代他们的目的感。“我们很多常识都被抛之脑后,甚至包括我们花钱的方式。”

发生快速变化后学着放慢节奏

Karup

Patricia L. Krarup, MSFS, ChFC, 退休四年后,已经适应了当地大学的常规教学,与孙子孙女共度时光,并走向户外骑自行车或划皮艇。但她过渡到退休生活有一些不顺利。

Krarup用退休的第一年时间将自己住了31年的房子出售了,然后搬到了四小时车程外的第二个家。她没有为所有变化做好情绪准备。

“我们必须结交新朋友,建立新的日常生活,每天不去办公室,”Krarup说(退休前会龄31年)。“回想起来,我意识到自己应该更逐步地完成这个过程。我们已认识到,在新社区内真正让人熟知需要两到三年时间。”

Krarup发现了另一个挑战。“我一直都是一个非常优秀的储蓄人,并且很喜欢看到我的财产因退休而增长,”她说。“现在我退休了并且感觉资金充足,我发现很难动用这些积蓄。我希望这种感觉会改变。”

但Krarup也在自己人生的这个新阶段找到了成长的机会。她学会和志愿者团体及学生一起工作,在经营自己的业务后,这是一种非常不同的体验。

“让我感到惊讶的是我对日常工作和控制自己的需求,”她说。“MDRT教会了我领导技能、时间管理和组织技能。我在大学和志愿者团体中交往的很多人似乎都没有这些技能,我必须学会有耐心。

“最有价值的是我有能力改变——我学会了保留自己的观点——以及我在退休生活中开辟了新的日常生活,”她说。“我也在学习如何放松!”

允许最后放松

Munford

Sally W. Munford, CLU, MSFS 花费了四年时间逐渐从自己的职业中退出,所以在退休两年半前,她就已经做好准备。她明确地知道自己想如何花费自己的时间:阅读(为了快乐和学习)、旅行、玩壁球、做志愿工作、学习圣经以及经常与家人和朋友相处。

她最大的惊喜是她退休后的日子有多繁忙和时间过得有多快。她唯一的退休遗憾?她的遗憾就是没有早点退休。

“我觉得我和我丈夫广泛旅行的时间有限,因为他比我大7岁,”Munford说(来自于德克萨斯圣安东尼奥,会龄31年)。

而且她精神上仍从充满代办工作的生活中过渡。“最具挑战性的部分是允许我自己仅仅坐下来并读一本书(如果我想读书的话),”她说。“我正在克服每天必须完成无数个任务。”

随着她熟悉了第三年的退休生活,Munford对在不远的将来就要思考退休的人有一些建议。“提前计划一些活动,继续旧的或新的爱好和追求,与家人和朋友共度时光,”她说。“慢下来享受你的劳动成果,并感恩你可以退休,因为很多人不能退休。”

你会做什么来度过自己的生活?

Sawyer

当一名演讲人在一次行业活动上提出这个问题时,当一名演讲人在一次行业活动上提出这个问题时,Richard W. Sawyer 没有答案。“如果你有一整天不必考虑工作上或家庭里的事情,你可以做任何自己想做的事情,你会做什么?”

“我完全不会回答这个问题,”他说。“我花了20年的时间最终才可以应对和回答这个问题。”

当Sawyer开始认真考虑退休时,他告诉自己的合伙人他已不再想运营这家企业。他继续每周工作20个小时,但没有对公司负责的压力。一天早上当他接近办公楼时,他没有思索,经过了办公楼并继续开车。他在缅因州海岸度过了一天并拍照,一直到日落后。

“我花费一天时间做我喜爱做的事情,时间就这样过去了,”他说。“这样做绝对是美妙的。”这也让Sawyer认识到自己作为财务顾问的工作已经结束,这个时候他的会龄已有30多年。

Sawyer四年前已退休,他热衷于摄影并将其作为一种爱好。他意识到自己人生的下一阶段可以将摄影作为一种职业。

“我放弃了所有许可证。我不想有任何限制,”他说。“我正开始做别的事。” 就像Krarup,Sawyer认同大约需要三年时间适应他所谓的“新常态。”

Sawyer还指出,他能够享受退休的原因之一就是优秀的健康状况以及他多年前实施的财务计划。“照顾好你自己。我们都知道很多计划退休的人的故事,以及这方面发生的事情,”他说。“部分关键在于足够早实施财务计划,这样你就可以选择做你任何想做的事情,而不是因为你必须这样做。”

 

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