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从固定顾问过渡为独立顾问

Liz DeCarlo

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Kinoshita 放弃安逸选择运营自己的企业。

Kenji Kinoshita, CFP 在决定成为独立财务顾问时不再思考任何事情。

“由于我以前工作的保险公司要求的条件,我不得不辞职,”Kinoshita说(来自于日本大阪,会龄10年)。“我失去了所有续签佣金,以及我剩余的第一年佣金。我不得不从零收入开始。”

不过,做了10年固定代理人后,Kinoshita期待自己当老板,尽管这意味着重新开始。

Kinoshita 15年前开始从事财务顾问工作。由于他有工程师的背景,他自然而然地被制造业吸引,并在这个利基市场中请求企业主。他专注于个人和企业寿险、财产和意外灾害保险、共同基金、股票和债券。他还处理继任规划、继承规划和遗产规划。

他从自己职业生涯开始时的目标是获得知识和技能从而成为独立顾问。为了准备好应对变化,Kinoshita请求日本三个独立财务顾问企业主为他提供辅导。他学到了独立工作的优势:能更灵活地满足客户的需求和能自主制定自己的商业决策。

他还学到了一些劣势:难以与每家保险公司保持足够高的生产水平,从而有资格获得更高的佣金率,而且缺乏有关行业的最新消息,以前这些消息来源于他的公司。

最重要的是有一个清晰的愿景,并为自己设定目标。

Kinoshita承认,独立工作有时也可能使自己孤立,但他发现这种方法对自己和客户都是效果最好的。

“我可以提供更广泛的产品从而更好地满足客户的需求,同时也有机会自己当老板并真正地管理业务,”他说。“你可以细致地挑选自己想一起做生意的保险公司。你还需要确保信息来源的安全,这需要你主动学习。”

自从Kinoshita开始运营自己事务所的五年里,他的妻子和他一起处理了使他远离与客户会面并为他们开发解决方案的工作。“以前是我自己做所有事情,包括管理工作,”他说。“现在我尽可能多委派工作,所以我能专注于企业的营销方面。

“我仍然筹划保险计划并将它们汇集到提议中,但我很快就会聘用其他人为我做这项工作。这样做会给我更多时间思考和规划未来,并进行战略管理规划。”

作为Kinoshita战略规划的一部分,他正在一种探索以收费为基础的商业模式。“保险行业的独立代理人正面临着佣金披露和过渡到收费的挑战,”他说。“有人说,日本还需要一些时间转型为收费制业务,但我觉认为有必要做好准备。”

为了解未来的状况,以及弥补Kinoshita离开大公司时失去的信息,他选择课程学习遗产策略、企业继承和投资建议方面的最新知识。“届时,这些知识将成为使我具有辨别性的工具,”他说。

这种学习和策略反映了Kinoshita所说的成为独立代理人的最关键方面。“最重要的是有一个清晰的愿景,并为自己设定目标。”

日本变化中的规章制度

虽然Kinoshita正期望雇用更多员工,但最近日本雇佣法的变化使他暂停下来。最大的变化是销售代表的就业情况。

“以前你可以在合同基础上雇用员工,但现在你必须充分有固定工资和社会保障的代理人,”他说。“这会花费更多,而且一旦你雇用了某人,就不容易在日本解雇他。由于固定成本巨大,我没有聘用任何销售支持员工。我仍在设计薪资结构。”

最近关于合规的规章制度对Kinoshita没有太大的影响。根据新的规定,每次客户面试都必须记录。此外,监督日本金融机构的保险公司和金融服务机构现在也会进行现场检查。

“法律要求我们保持良好的记录,这对我们有益处,因为我可以回顾并检查我推荐计划的方式和原因,”Kinoshita说。

至于现场检查,由于Kinoshita严格遵守合规和道德规范,所以对他几乎没有影响。“现场检查只是提醒你做正确的事情。那些不符合道德或不遵守规定的人最终将不得不退出该行业,这对该行业来说会是一件好事。”

Kenji Kinoshita meeting

联系方式 Kenji Kinoshita at k.kinoshita@k-jinrai.com.

 

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