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在岛屿上复兴

Elizabeth Diffin

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机会就像加勒比地区的阳光一样丰富。

加勒比海的岛屿最为人所知的可能是他们的原始海滩和放松的生活方式,但该地区的金融服务和人寿保险行业并不懒散。事实上,牙买加与特立尼达和多巴哥的顾问认为这些岛屿胜地即将经历一场复苏。

“我们绝对正在走向发达,”Gregg Anthon Mannette, LUTCF说(来自于特立尼达和多巴哥阿里玛,会龄11年)。“我们在产品开发和技术整合领域取得了显著进步。然而,我们还有漫长的路要走。”

加勒比地区约有700个岛屿,但只有15个岛屿是加勒比单一市场和经济体的正式成员(另外五个国家被视为非正式成员)。这些岛屿是大约1600万公民的家园,这些人的年龄大多数小于30岁。

Meila Annalee McKitty Plummer, LUTCF, FSS(来自于牙买加金士顿,会龄10年)表示,只有一小部分人利用了顾问提供的服务,但她将顾问提供的服务视为未来几年的“巨大机遇”。

财务顾问受到的要求和期望将更多。
— Meila McKitty Plummer

“我希望人们的金融意识会显著增长,” Plummer说。“因此,财务顾问受到的要求和期望将更多,从而帮助我们的客户建立财富和管理风险。”

Delta Maud Barrett(来自于牙买加金士顿,会龄17年)也注意到了人们金融意识的增长。“

更多的人更意识到人寿保险的重要性和益处,”她说。“有更广泛的保单选择以满足人们的特定需求。在未来几年里,我认为保险行业将继续增长,从而提供更多保险选择。”

在未来几年里,我认为保险行业将继续增长,从而提供更多保险选择。”总体而言,顾问们表示人们需要了解保险产品的价值最终取代他们的花费,特别被一次飓风就完全破坏的地方。

“人们对保险及保险对企业和家庭的价值有很多不了解,” Gail Singh, FCCA 说(来自于特立尼达和多巴哥埃尔多拉多,会龄6年)。

“我非常喜欢与人们合作并向他们提供帮助,”她说。“金钱不是我的动力,但是我对一个人生活产生积极影响的满足感在早晨唤醒了我。”

特立尼达和多巴哥当前正经历经济衰退,这使Singh以及她的顾问同事的工作都变得更不可缺失,即便看到了经济形势的改善。

“在这些时期,我认为财务建议和保险产品远更重要,”她说。“经济衰退促使我更努力工作,因而扩大了我的客户群。”

Mannette认为一些加勒比国家艰难的经济环境实际上为他的企业带来了更大机会。

“经济矛盾地提供了合适的环境,因为我主要经营人寿保险和纯风险选择,”他说。“俗话说,‘人寿保险是免受经济衰退影响的产品,’因为人们对艰难的情况更敏感。熟练的顾问知道如何向准客户提出人寿保险方面的建议并影响购买决定。”

随着人们对金融和保险产品价值的更多认识,加勒比市场也正以立法形式增加政府投入。专注于透明度和合规的规章制度正在改变很多顾问的工作方式。

“我在MDRT的前几年间,当提到‘合规’这个词时,我感到北美和英国的会员有很多不满,”Mannette说。“这些趋势最终抵达加勒比海岸,正影响着我们在地球的这个角落里做生意的方式。”

他引用了外国账户税收遵从法(FATCA)和最近的反洗钱(AML)执行法作为这一新级别规章制度的主要范例。Plummer还表示,实施更严格的了解自己客户(KYC)要求已经给顾问和客户带来了一些成长的痛苦。

“这些要求需要完成其他文件,并被一些客户视为有侵犯性,”她说。“然而,在不久的将来,加勒比地区可能会采用目前更多发达国家正在发生的行业变化。”

2018年2月,特立尼达和多巴哥议会通过了Mannette所称的“四十年来第一次有意义的立法更改,”即新的保险法。这项正在等待总统批准的法律为保险行业提供了附加的政府监管。Mannette认为,这是确保特立尼达和多巴哥及其他加勒比国家拥有更符合国际最佳做法的规章制度的第一步。

Singh预计未来几年会有其他变化,从加密货币的规章制度到宏观经济发展,例如在加共体单一市场和经济体(CSME)成员国圭亚那发现石油。

但对于所有加勒比地区快要出现的挑战,机会同样丰富——这些机会只适合一个充满美丽、活力和很多白沙沙滩的地方。

联系方式

Meila Annalee McKitty Plummer at meila_mckittyplummer@sagicor.com.

Gregg Anthon Mannette at greggmannette@gmail.com.

Delta Maud Barrett at delta.barrett@myguardiangroup.com.

Gail Singh at singh.gail@gmail.com.

 

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