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人壽保險的真實故事

Kobus Kleyn

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長期的客戶關係需要持之以恆的策略來應對健康和婚姻問題。

我和Peter及其大家庭的關係始於2001年;他們在我記錄的前10大客戶之列。Peter和他的弟弟John是一家成長中的成功家族物流公司的合夥人。Peter和他的妻子有三個孩子。

雖然Peter屬於我們所說的南非中高收入群體,但是他卻在為酗酒和賭博上癮而掙扎。儘管他只有34歲,但是由於酗酒,他正在處理健康問題。這也給他的婚姻和財富帶來了壓力。

Peter沒做什麼財務規劃。這個案子比較複雜, 因為它將包括財務和業務需求規劃。

我還與Peter在房地產、信託、投資、保障和稅務規劃方面合作以創建一個整體財務計畫。

增加複雜性的因素會是處理醫療承保期間的健康問題,以將債權人商業保障、房地產流動性問題和家族企業納入保險範圍。

當我開始分析客戶的投資組合時,一連串問題就出來了。很快就明白這不是一個正常的案子。我與這位元客戶的合作跨越14年,需要許多不同的獨特方法以維護財富創造和受扶養者保障;在Peter的健康和婚姻惡化且商業利益更強更大時更是如此。

縱觀我們的關係,Peter採納了我持續提出的財務建議並增加了許多保單,包括花錢購買他的投資組合、退休年金、投資建設者和教育保單。他還為了業務保障購買了買賣和關鍵人士保單,並為壽險、重大疾病、收入和職業殘疾、傷殘購買了保障保單。

在Peter於48歲去世時已有足夠的保障。這意味著,我們可以照管好全部遺產並確保他的孩子和配偶在他們生命的剩餘時間得到妥善照顧。在Peter去世前,我可以看他的眼神,可以讓他放心,他不需要擔心。這是我作為金融規劃師的生涯中的一個深刻時刻。

Kobus Kleyn具有6年MDRT會齡,來自南非米德蘭市。具有9年MDRT會齡、來自阿聯酋阿布達比的Cherian Panavila John, MBA, FAIQ (CII)對本文有貢獻。

 

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