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聚焦韓國

Elizabeth Diffin

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在迎頭趕上科技術進步的同時,顧問們在教育和資質方面都有所提升。

在朝鮮戰爭於1953年結束後,韓國經歷了史無前例的增長,主要集中在製造業。但是在從那以後的半個世紀裡,情況沒有那麼美好。具有14年MDRT會齡、來自韓國首爾市的Sung Man Park表示,韓國正在經歷“低增長、低利率、低出生率時代”。因此,對合格金融顧問的需求比韓國歷史上任何時候都多。

歷史上,在韓國,保險代理主要是女性。她們通常主要是向熟人或家庭成員出售保險。具有15年MDRT會齡、來自韓國釜山市的Kyo Wook Son, CFP表示,但是,現在,“通過提高受教育程度,保險代理正成為具有專業知識和職業自豪感的專業群體。”

具有15年MDRT會齡、來自首爾市的Chan Hyun Baek指出,仍然有增長空間,尤其是由於許多年輕金融專業人士不是長期從事這個行業。Baek表示:“在韓國, 金融專業人士的職業地位仍然不高。”事實上,對金融產品的普遍誤解依然存在。有些客戶由於不良資訊或不記得其保單的細節而取消其保單。因此,對有知識顧問的需求很大。

Park表示:“我們的代理具有保險範圍和退休規劃方面的專業知識。”“隨著我們提供涵蓋客戶投資組合整體方面的全面金融管理服務並提供保單,我們在尋求一以貫之的變化和成長。”

專注於為高級管理人員和企業首席執行官提供諮詢服務的Park建立與其客戶的個人關係,所以他可以根據客戶的獨特需求調整其提供的產品和服務。Park指出:“我已經認識到,要做的最重要事情是建立與客戶的互信。這種關係的基礎是誠實和勤勉態度。”

同樣,Son的目標是確保30個高淨值客戶,然後調整他的服務以滿足他們的需求。由於韓國的結婚率和出生率較低,更不用說經濟陷入困境,因此找到和留住新客戶會比較困難。所以,Son想在與客戶的現有關係基礎上建立長期合作關係。

通過提高受教育程度,保險代理正成為專業群體。

— Kyo Wook Son

隨著銷售管道在韓國的開放(允許網站和其他人工智慧平臺銷售保險),這種關係建立變得甚至更加重要。事實上,由於這些進展,一些客戶甚至可以為自己規劃財務,儘管他們缺乏行業知識。但是,Park認為,這一轉變實際上意味著財務顧問的機會而不是劣勢。

他表示:“作為綜合性金融專家,我希望MDRT會員為我們客戶的重要、敏感問題規劃和執行解決方案,從而發揮重要作用。我們可以充分考慮客戶未來的細節並在方案中反映出來,我們也可以協助他們不偏離地執行方案。”

這種專門知識還會有作用,因為韓國面臨額外的監管,包括到2021年實施《國際財務報告準則》(IFRS)第17號。這種新的保險標準意味著所有保險公司均必須以市場價值而非帳面價值報告其債務,這給保險公司自身帶來壓力。

Baek表示:“各保險公司由於《國際財務報告準則》的引入而高度緊張。各公司正專注於銷售保障產品而非年金,一些公司甚至在出售資產,而另一些則希望進入兼併收購程式。”“政府正在推動保險公司降低經營成本以提前年金保單持有者的本金到期時間,但是預計這會降低顧問的收入。在售後監測方面,保單持有者現在已經意識到了維持成本較高。這會導致不滿增加,進而導致許多客戶取消其保單。”

Son同意這種看法。以傭金降低和終身人壽保險等新保障保險產品的推出為例,他表示:“為了遵守新標準,保險公司正在採取激進措施來減少儲蓄保險產品的銷售。”

Baek預計保險業將由於IFRS 17而在未來幾年在一定程度上下滑。但是他建議“要提高銷售流程的透明性以維護信任並推薦合適的產品,這將是非常重要的。”

事實上,這三人都同意,儘管面臨挑戰,但是韓國金融服務行業的未來是光明的。Park尤其相信MDRT會員將是積極發展的引領者。

他表示:“預計韓國將面臨積極的技術和系統性變化。我相信MDRT會員不僅能夠處理這些問題, 而且還可以將其變成增長的機會。”

 

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