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自保險解釋

Matt Pais

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Colombik運用鮮為人知且複雜的專屬保險讓自己在企業主間脫穎而出。

如果有有效的方法來降低風險,那麼保險公司——就像所有企業一樣,真的——不願意承擔100%的風險。這不會讓您感到驚訝。

然而,您可能會驚訝地發現,各組織可通過一個叫作“自保險”的流程來通過擁有自己的保險公司同時降低風險並增加利潤。

等一下。這聽起來有點讓人困惑,可能會這樣。十年前,當Jeremy Colombik開始解釋這個概念時,這位具有9年MDRT會齡、來自北卡萊羅納州羅利市的會員看到很多聽者凝視著他。現在,他用經受時間考驗的PPT演示文稿、他網站(themsicorp.com)上的兩分鐘視頻和乘坐電梯時的簡要說明來解釋這個概念:

他指出:“這只是一個保險公司解決方案。我已經發現,有一種方式可讓企業主通過擁有自己的保險公司來獲得很多好處。如下為五大好處。”

瞭解他的行業

在得到那些好處之前,我們需要瞭解一些背景資訊:Colombik在大學畢業後就直接進入了金融服務業,起初的任務是聯繫企業主。他發現,那些企業主在聽無數顧問多次說過的相同論調。

他擔任稅務律師的父親幾年前在一次稅務研討會上瞭解到了自保險。當他父親與他分享這一資訊時,他發現他可以通過談論這個相對陌生的概念來打開企業主的門,而不是講一通壽險和其他更常見的產品。這帶來與企業主在壽險方面合作的機會,比如一位元客戶是由於自保險解決方案而開始與他合作的。不到一年,那位元客戶就購買了保費達60萬美元的保單。

Colombik於2007年建立自己的企業,現在有15名員工(為MSI團隊的組成部分),在芝加哥、北卡羅萊納州和波多黎各設有辦事處。他表示:“如果我沒有接觸到自保險,那麼我就永遠無法獲得那個機會。”Colombik的企業與名人、媒體大亨和千萬富翁合作並與會計師事務所、律師事務所和顧問結成合作夥伴(它們介紹自己的客戶,賺取轉介紹費)。企業的商標化口號是“有錢可賺的風險管理”(“Risk management made profitable”)。

基本資訊

自保險的一些基本知識:

  • 在一定程度上,您可以將自保險視作共同基金——將投資組合多元化的機會,同時更多公司降低個人業績的影響。有許多不同類型的自保險,但目標在風險和回報方面始終是相同的。自保險通常用於防範在傳統市場上難以獲得或無法獲得的事件,比如損失關鍵人才或網路安全問題。
  • 不是所有州均已立法允許自保險的存在;如果您所在的州尚未立法允許自保險,那麼您仍可在已立法允許自保險的州參與自保險業務。
  • 僅在企業年收入達到100萬美元或以上的情況下,保險利益才通常超過成本(取決於自保險方案)。自保險不是一個短期解決方案;回報期通常至少為三年。
  • 如果您擁有一家自保險公司,那麼您的一半風險在於有其他不相關實體的風險池,而另一半在您擁有的保險公司予以再保險。換言之,只有一半的資金會受到風險池的威脅,而另一半在您提起索賠時才面臨風險。

Colombik為企業提供創造性保險解決方案。

好處

這些都是基礎知識。那麼,Colombik向客戶闡述的五大好處是什麼呢?

  1. 利潤中心。企業主從商業承保單位購買保險時,他們支付保費而承保單位獲得利潤。如果向您自己的保險公司付費,那麼您儘管仍然支付保費但是自己獲得利潤。
  2. 降低商業保險費。有了自保險,您有可能增加您在商業承保單位保單下的免賠額,這將降低您向承保單位支付的保費並將風險推入您擁有的自保險公司。
  3. .更好的風險管理。因為您是一批企業中的一員,所以所有企業都經歷大量事件的可能性低於其中一家經歷大量事件的可能性。您還可將自保險用於承保更傳統保單可能規定的某些除外情形或缺口(比如,餐館的保險範圍不包括員工提起不正當終止訴訟)。
  4. 提高風險意識。Colombik以2017年影響美國城市的許多颶風為例。颶風發生時,許多企業主發現他們沒有他們以為自己有的某些保險範圍。他努力指導客戶,細緻地查看保單並幫他們理解需要填補的漏洞(可能以自保險填補)。Colombik指出:“保單可能有50頁。一般而言,沒有人會閱讀他們保單的細節,除非有什麼事情發生,他們正在試圖提出索賠。”
  5. 稅收優惠。果有足夠的風險存在,那麼已經備案美國《國內稅收法典》第831(b)節選擇的小型自保險公司可每年獲得最高230萬美元保費而不用就此保費繳納聯邦所得稅。

Colombik指出:“客戶會說,‘這是一種雙贏。’”“‘我獲得更好的保險範圍和更多資金。’”

 

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