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人寿保险的真实故事

Kobus Kleyn

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长期的客户关系需要持之以恒的策略来应对健康和婚姻问题。

我和Peter及其大家庭的关系始于2001年;他们在我记录的前10大客户之列。Peter和他的弟弟John是一家成长中的成功家族物流公司的合伙人。Peter和他的妻子有三个孩子。

虽然Peter属于我们所说的南非中高收入群体,但是他却在为酗酒和赌博上瘾而挣扎。尽管他只有34岁,但是由于酗酒,他正在处理健康问题。这也给他的婚姻和财富带来了压力。

复杂, 因为它将包括财务和业务需求规划。

我还与Peter在房地产、信托、投资、保障和税务规划方面合作以创建一个整体财务计划。

增加复杂性的因素会是处理医疗承保期间的健康问题,以将债权人商业保障、房地产流动性问题和家族企业纳入保险范围。

当我开始分析客户的投资组合时,一连串问题就出来了。很快就明白这不是一个正常的案子。我与这位客户的合作跨越14年,需要许多不同的独特方法以维护财富创造和受扶养者保障;在Peter的健康和婚姻恶化且商业利益更强更大时更是如此。

纵观我们的关系,Peter采纳了我持续提出的财务建议并增加了许多保单,包括花钱购买他的投资组合、退休年金、投资建设者和教育保单。他还为了业务保障购买了买卖和关键人士保单,并为寿险、重大疾病、收入和职业残疾、伤残购买了保障保单。

在Peter于48岁去世时已有足够的保障。这意味着,我们可以照管好全部遗产并确保他的孩子和配偶在他们生命的剩余时间得到妥善照顾。在Peter去世前,我可以看他的眼神,可以让他放心,他不需要担心。这是我作为金融规划师的生涯中的一个深刻时刻。

Kobus Kleyn具有6年MDRT会龄,来自南非米德兰市。具有9年MDRT会龄、来自阿联酋阿布扎比的Cherian Panavila John, MBA, FAIQ (CII)对本文有贡献。

 

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