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聚焦韩国

Elizabeth Diffin

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在迎头赶上科技术进步的同时,顾问们在教育和资质方面都有所提升。

在朝鲜战争于1953年结束后,韩国经历了史无前例的增长,主要集中在制造业。但是在从那以后的半个世纪里,情况没有那么美好。具有14年MDRT会龄、来自韩国首尔市的Sung Man Park表示,韩国正在经历“低增长、低利率、低出生率时代”。因此,对合格金融顾问的需求比韩国历史上任何时候都多。

历史上,在韩国,保险代理主要是女性。她们通常主要是向熟人或家庭成员出售保险。具有15年MDRT会龄、来自韩国釜山市的Kyo Wook Son, CFP表示,但是,现在,“通过提高受教育程度,保险代理正成为具有专业知识和职业自豪感的专业群体。”

具有15年MDRT会龄、来自首尔市的Chan Hyun Baek指出,仍然有增长空间,尤其是由于许多年轻金融专业人士不是长期从事这个行业。Baek表示:“在韩国,金融专业人士的职业地位仍然不高。”事实上,对金融产品的普遍误解依然存在。有些客户由于不良信息或不记得其保单的细节而取消其保单。因此,对有知识顾问的需求很大。

Park表示:“我们的代理具有保险范围和退休规划方面的专业知识。”“随着我们提供涵盖客户投资组合整体方面的全面金融管理服务并提供保单,我们在寻求一以贯之的变化和成长。”

专注于为高级管理人员和企业首席执行官提供咨询服务的Park建立与其客户的个人关系,所以他可以根据客户的独特需求调整其提供的产品和服务。Park指出:“我已经认识到,要做的最重要事情是建立与客户的互信。这种关系的基础是诚实和勤勉态度。”

通过提高受教育程度,保险代理正成为专业群体。

— Kyo Wook Son

同样,Son的目标是确保30个高净值客户,然后调整他的服务以满足他们的需求。由于韩国的结婚率和出生率较低,更不用说经济陷入困境,因此找到和留住新客户会比较困难。所以,Son想在与客户的现有关系基础上建立长期合作关系。

随着销售渠道在韩国的开放(允许网站和其他人工智能平台销售保险),这种关系建立变得甚至更加重要。事实上,由于这些进展,一些客户甚至可以为自己规划财务,尽管他们缺乏行业知识。但是,Park认为,这一转变实际上意味着财务顾问的机会而不是劣势。

他表示:“作为综合性金融专家,我希望MDRT会员为我们客户的重要、敏感问题规划和执行解决方案,从而发挥重要作用。我们可以充分考虑客户未来的细节并在方案中反映出来,我们也可以协助他们不偏离地执行方案。”

这种专门知识还会有作用,因为韩国面临额外的监管,包括到2021年实施《国际财务报告准则》(IFRS)第17号。这种新的保险标准意味着所有保险公司均必须以市场价值而非账面价值报告其债务,这给保险公司自身带来压力。

Baek表示:“各保险公司由于《国际财务报告准则》的引入而高度紧张。各公司正专注于销售保障产品而非年金,一些公司甚至在出售资产,而另一些则希望进入兼并收购程序。”“政府正在推动保险公司降低经营成本以提前年金保单持有者的本金到期时间,但是预计这会降低顾问的收入。在售后监测方面,保单持有者现在已经意识到了维持成本较高。这会导致不满增加,进而导致许多客户取消其保单。”

Son同意这种看法。以佣金降低和终身人寿保险等新保障保险产品的推出为例,他表示:“为了遵守新标准,保险公司正在采取激进措施来减少储蓄保险产品的销售。”

Baek预计保险业将由于IFRS 17而在未来几年在一定程度上下滑。但是他建议“要提高销售流程的透明性以维护信任并推荐合适的产品,这将是非常重要的。”

事实上,这三人都同意,尽管面临挑战,但是韩国金融服务行业的未来是光明的。Park尤其相信MDRT会员将是积极发展的引领者。

他表示:“预计韩国将面临积极的技术和系统性变化。我相信MDRT会员不仅能够处理这些问题, 而且还可以将其变成增长的机会。”

 

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