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自保险解释

Matt Pais

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Colombik运用鲜为人知且复杂的专属保险让自己在企业主间脱颖而出。

如果有有效的方法来降低风险,那么保险公司—就像所有企业一样,真的—不愿意承担100%的风险。这不会让您感到惊讶。

然而,您可能会惊讶地发现,各组织可通过一个叫作“自保险”的流程来通过拥有自己的保险公司同时降低风险并增加利润。

等一下。这听起来有点让人困惑,可能会这样。十年前,当Jeremy Colombik开始解释这个概念时,这位具有9年MDRT会龄、来自北卡莱罗纳州罗利市的会员看到很多听者凝视着他。现在,他用经受时间考验的PPT演示文稿、他网站(themsicorp.com)上的两分钟视频和乘坐电梯时的简要说明来解释这个概念:

他指出:“这只是一个保险公司解决方案。我已经发现,有一种方式可让企业主通过拥有自己的保险公司来获得很多好处。如下为五大处。”

了解他的行业

在得到那些好处之前,我们需要了解一些背景信息:Colombik在大学毕业后就直接进入了金融服务业,起初的任务是联系企业主。他发现,那些企业主在听无数顾问多次说过的相同论调。

他担任税务律师的父亲几年前在一次税务研讨会上了解到了自保险。当他父亲与他分享这一信息时,他发现他可以通过谈论这个相对陌生的概念来打开企业主的门,而不是讲一通寿险和其他更常见的产品。这带来与企业主在寿险方面合作的机会,比如一位客户是由于自保险解决方案而开始与他合作的。不到一年,那位客户就购买了保费达60万美元的保单。

Colombik于2007年建立自己的企业,现在有15名员工(为MSI团队的组成部分),在芝加哥、北卡罗莱纳州和波多黎各设有办事处。他表示:“如果我没有接触到自保险,那么我就永远无法获得那个机会。”Colombik的企业与名人、媒体大亨和千万富翁合作并与会计师事务所、律师事务所和顾问结成合作伙伴(它们介绍自己的客户,赚取转介绍费)。企业的商标化口号是“有钱可赚的风险管理”(“Risk management made profitable”)。

基本信息

自保险的一些基本知识:

  • 在一定程度上,您可以将自保险视作共同基金——将投资组合多元化的机会,同时更多公司降低个人业绩的影响。有许多不同类型的自保险,但目标在风险和回报方面始终是相同的。自保险通常用于防范在传统市场上难以获得或无法获得的事件,比如损失关键人才或网络安全问题。
  • 不是所有州均已立法允许自保险的存在;如果您所在的州尚未立法允许自保险,那么您仍可在已立法允许自保险的州参与自保险业务。
  • 仅在企业年收入达到100万美元或以上的情况下,保险利益才通常超过成本(取决于自保险方案)。自保险不是一个短期解决方案;回报期通常至少为三年。
  • 如果您拥有一家自保险公司,那么您的一半风险在于有其他不相关实体的风险池,而另一半在您拥有的保险公司予以再保险。换言之,只有一半的资金会受到风险池的威胁,而另一半在您提起索赔时才面临风险。

Colombik为企业提供创造性保险解决方案。

好处

这些都是基础知识。那么,Colombik向客户阐述的五大好处是什么呢?

  1. 利润中心。企业主从商业承保单位购买保险时,他们支付保费而承保单位获得利润。如果向您自己的保险公司付费,那么您尽管仍然支付保费但是自己获得利润。
  2. 降低商业保险费。有了自保险,您有可能增加您在商业承保单位保单下的免赔额,这将降低您向承保单位支付的保费并将风险推入您拥有的自保险公司。
  3. 更好的风险管理。因为您是一批企业中的一员,所以所有企业都经历大量事件的可能性低于其中一家经历大量事件的可能性。您还可将自保险用于承保更传统保单可能规定的某些除外情形或缺口(比如,餐馆的保险范围不包括员工提起不正当终止诉讼)。
  4. 提高风险意识。Colombik以2017年影响美国城市的许多飓风为例。飓风发生时,许多企业主发现他们没有他们以为自己有的某些保险范围。他努力指导客户,细致地查看保单并帮他们理解需要填补的漏洞(可能以自保险填补)。Colombik指出:“保单可能有50页。一般而言,没有人会阅读他们保单的细节,除非有什么事情发生,他们正在试图提出索赔。”
  5. 税收优惠。如果有足够的风险存在,那么已经备案美国《国内税收法典》第831(b)节选择的小型自保险公司可每年获得最高230万美元保费而不用就此保费缴纳联邦所得税。

Colombik指出:“客户会说,‘这是一种双赢。’”“‘我获得更好的保险范围和更多资金。’”

 

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