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強調重大疾病險的「重大」部分

James Crouch

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有關疾病與死亡的談話可能非常困難,尤其是當父母很重視自己及孩子的健康時。在這場演講中,Crouch將建立一套流程協助顧問提升客戶對重大疾病與壽險產品的瞭解,並減輕他們對財務狀況的擔憂。這份簡報分為多個部分,包括現代育兒、科技、食品工業等,並連結到瞭解現況與計畫未來的挑戰。您將學習如何與客戶溝通他們保護子孫不受重大疾病威脅的需求,及在未來幾年有資格保壽險的能力。本場次提供以下口譯服務:粵語、韓文、印尼文。

我希望實現的目標:

  • 幫助您瞭解青少年重大疾病保險和壽險比以往任何時候都更加流行並提供佐證事實
  • 強調現代育兒面臨的壓力如何限制和改變當今家庭成員的行為
  • 與您分享相關資訊、技能和知識,以幫助您在向青少年提供建議時改善您的個人推廣活動和銷售過程

在本部份結束時,您將瞭解如何推廣並讓您的客戶有欲望保護其子女和孫子女免於潛在重大疾病保險問題和/或他們在未來獲得壽險的能力。

透過記錄這些內容,您實現目標的機率將增加 42%。

我將在本次演講中著重討論五個話題:

  1. 現代育兒 — 審視雙收入家庭帶來的影響
  2. 食品工業及其如何改變兒童的健康狀況
  3. 科技及其負面影響
  4. 不說謊的數字和身心健康逐代下降的事實統計證據
  5. 瘋狂的定義和工業管理的影響 — 如何將消極對話轉變為積極對話

最後,我們將發起「呼籲行動」並回顧要點。

讓我們談談糖的影響。始於喜歡,陷於渴求,終於沉迷。您食用糖後會發生甚麼?

  • 您的血壓水平會激增。
  • 多巴胺 (Dopamine) 會釋放到大腦中。
  • 分泌胰島素以降低血壓水平。
  • 這會使您的血壓水平快速下降,
  • 產生大量胰島素,進而讓身體立即儲存脂肪。
  • 您的身體開始渴望獲得失去的大量糖分。
  • 您感到饑餓並渴望進食。
  • 低血壓水平導致食欲增加並渴望進食。
  • 您將食用更多糖,如此反覆循環。

一場完美風暴正在醞釀,引發人們擔心目前青少年一代將是壽命短於其父母的第一代。我們面臨的困境是大部份父母並不願意考慮他們子女的死亡或重大疾病問題。所以,我們需要學會改寫我們的故事。

不是您說話的內容,而是您說話的方式。

讓我們觀看這部視頻短片,瞭解如何改寫訊息並僅透過改變措辭使之更易記憶和更具影響力。[影音資料]在這部短片中,一位盲人坐在外面並舉著一個標語牌,上面寫著「我是盲人,請幫助我。」幾位路人停下來並向他的罐頭盒中投放幾枚硬幣。一位女性停下來並注意到他的標語牌。她撿起標語牌並在反面寫上一些其他內容。突然,這位盲人開始收到更多施舍。最後,我們看到標語牌上寫著「今日天氣很好,但我卻看不見。」

不是您說話的內容,而是您說話的方式。

1.現代育兒

40 年前,加拿大的雙收入家庭數量為 100 萬。今日有多少呢?190 萬。

1976 年,單收入家庭的佔比為 59%。今日有多少呢?27%。

2014 年,女性在勞動人口中的佔比為 47%。今日有多少呢?60%。

這對家庭生活產生了較大的影響。全職媽媽的數量正在減少。隨著日程安排變得日趨緊張,當代父母發現難以用同樣多的時間來陪伴子女。準備晚餐;乘坐出租車參加各類活動;每日支付家庭帳單等等;準備生活用品和購物;子女需要輔導家庭作業;而大部份家庭還有一隻需要照看的寵物。

類似不斷演變的可樂瓶,體積越來越大,雙重育兒的工作也有所增加。

子女參加活動的費用是多少?當我們在瞭解這些時,不要忽視很多家庭都有多個子女的事實。大多數家庭認為讓子女參加活動是一個關鍵或主要事項。

以下是一位子女參加下列體育運動的平均價格:

  • 曲棍球 = 7,013 美元
  • 棍網球 = 7,956 美元
  • 棒球 = 4,044 美元
  • 橄欖球 = 2,739 美元
  • 英式足球 = 1,472 美元
  • 籃球 = 1,143 美元

舞蹈及其令人驚訝的費用呢?以芭蕾為例,如果根據舞者的等級計算學費,每年的費用在 3,500 美元到 6,000 美元之間。[影音資料]

讓我們談談家庭寵物。您認為每月寵物保險費用為多少?在我告訴你們之前,我想讓你們知道普通家庭的父母會不假思索地為寵物買保險。他們會針對疾病或緊急情況為寵物購買全險,因為他們認為這在情理之中。各類保險公司的平均費用為每月 42.45 美元。

我們如何讓父母跳脫窠臼的思維並認為他們的子女或孫子女也應獲得同等(或更多)保護?

在年齡介乎 15 到 19 歲之間的美國人當中,支付個人電話帳單的人數佔比為多少?

答案是 25%,即 75% 的父母將支付子女的電話帳單視為優先事項。

在美國,汽車保險的平均費用為多少?每年 907.38 美元或每月 75.61 美元。父母購買保險是因為他們必須這樣做;法律強制要求購買。他們沒有必要保護子女的健康和福祉;法律未作要求。

外出就餐呢?如果美國人去年在食品雜貨上消費 520 億美元,您認為他們在酒吧、俱樂部和餐廳的消費是多少?答案是 540 億美元。

去年,美國人外出就餐產生的費用有史以來第一次超過家用雜貨費用。這與雙方都從事工作有關。沒有人有空煮飯;外出就餐更方便。

以下是我們會不假思索地保護的物品:

  • 我們的珠寶
  • 我們的房屋
  • 我們的傢俱
  • 我們的電子產品

人們會為洗碗機購買延長保修服務,因為他們不想看到維修帳單。

我喜歡這個。以下引言讓我深思:「您的優先事項並不如您所說。您的優先事項體現在您的生活方式中。」我們常說子女教育是我們的優先事項,但當您審視我們的生活方式時,您會發現事情是另一種情況:

  • 汽車
  • 房屋
  • 外出就餐
  • 珠寶
  • 寵物
  • 曲棍球
  • 體操
  • 籃球
  • 洗碗機
  • 子女

作為現代父母親影響您的生活方式和優先事項。

2.食品工業

「人們由不關注健康的食品工業供養,並由不關注食品的健康行業治療。」(Wendell Berry)

我並不是說父母親做出以下改變很容易,而是說這樣做是值得的。

我們面臨的最大挑戰是父母抵制誘惑,因為這比較容易做到。

問題在於快餐。1972 年,我們在快餐上消費了 30 億美元。如今,我們在快餐上消費的金額超過 1,100 億美元。兒童平均每年觀看 10,000 條電視廣告。

這也許是導致兒童發生肥胖的原因:

  • 一瓶可樂的價格 = 0.99 美元
  • 一瓶水的價格 = 1.99 美元
  • 一個小型芝士漢堡的價格 = 0.99 美元
  • 一份沙律的價格 = 4.99 美元

是時候真正瞭解食品和食品工業對保險業產生的影響了。

  • 美國 80% 的食品都添加了糖分。
  • 人們食用糖像吸食海洛英一樣上癮。
  • 80% 的問題可透過改變我們學校的午餐項目加以解決。
  • 子女們的壽命將短於他們的父母。
  • 在未來 20 年內,95% 的美國人將會超重或肥胖。
  • 肥胖問題由政府資助解決。

我想和你們分享我的 Disney World 經歷。

讓我們談談暢飲杯。我很內疚,因為我沒有抵擋住誘惑。多年前,我在 Disney World 的泳池邊曬太陽自我放鬆,我 7 歲的兒子和 15 歲的女兒感到口渴。我以 15 美元的價格購買一杯暢飲汽水。我原以為他們不會每次口渴時都會跑到我面前,便將杯子給他們,因此他們能夠輕鬆地任意食用糖。

注意,如不加以制止,事態將發展到肥胖超過吸煙成為人為導致死亡的主要原因。在我的經歷中,這意味著我不應該給子女們飲料,我應該給他們一支煙。

在商場購買食品

這是兒童發胖的一種原因。忙碌的父母親,在商場,我們感到饑餓。速食是簡單而廉價的選擇 — 一杯可樂和一個漢堡 2 美元,相對於一份沙律和一瓶水 7 美元。

是時候真正瞭解食品了

有一部名為《甜蜜的負擔》(Fed Up) 的紀錄片。它主要探討了美國人肥胖的原因。在您觀看電影預告片時,請寫下並記住您聽到的有關美國食品工業所產生影響的三個最令人震驚的事實。[影音資料]

對我而言,最令人震驚的是照這樣下去,子女們的壽命將短於他們的父母。

現代育兒、生活節奏和市場推廣正在催生梳化薯仔一代。

3.科技

我們將在接下來的部份審視科技對兒童們的影響,並瞭解醫學界如何看待其負面影響。

如果任何年齡段的兒童都主要以虛擬世界互動為食,會發生甚麼?

  • 他們將可能出現學習困難問題。
  • 他們將難以處理情緒和情感問題。
  • 他們會在家中和學校出現問題行為。

American Academy of Pediatrics 表示過度使用在兒童的健康和福祉質素方面發揮重要作用。

它影響著:

  • 思考與學習:注意力下降、語言能力不足或語言發育遲緩和學習的內在動機下降
  • 情感和行為:多動症、好鬥暴躁、恐懼、感覺遲鈍、暴力傾向

讓我們瞭解由 Yale University、National Institutes of Health 和 California Pacific Medical Center 所展開研究的部份發現。該研究探討了媒體如何影響肥胖、吸煙、藥物濫用、飲酒、低學業成績和專注不足/過度活躍症 (ADHD)。

這些發現表明兒童在螢幕和媒體上消耗的時間越多,他們越容易受到負面健康結果影響。如今,兒童平均每星期用 45 小時看電視和電影、瀏覽互聯網和玩電子游戲。這相當於每日 6.42 小時!這遠超於建議的每日兩小時。

4.不會說謊的數字

我最喜歡的一句引言是:「人不能改變事實,但事實可以改變人。」在本部份,我們將用些時間透過數字看事實,以便為您改變人們或父母對保護他們子女的看法提供所需資訊。

年輕的加拿大成年人正面臨危險。年輕人正開始他們的成年生活,但面臨罹患心臟病的多重危險因素。在過去的 15 年中,加拿大人的肥胖症、超重、高血壓和糖尿病的患病率大幅增加。

兒童癌症是否真的在發生?有好消息也有壞消息。壞消息:癌症的發病率正在上升。好消息:我們能夠戰勝癌症!但請注意,每個返學日都有大約 10 個兒童診斷出患有癌症。癌症是導致加拿大兒童死亡的頭號殺手。

兒童的癌症發病率在過去五年中都在增加!

在每 40 名兒童中,大約有 1 名兒童會在 20 歲之前罹患重大疾病保險所涵蓋 30 種疾病中的一種。

在所有重大疾病理賠中,15 歲以下兒童的佔比為 50%。

心臟病、高血壓和糖尿病在下一代中的發病率將激增,而且不再是老年疾病。

超過 250,000 位年齡在 20 歲至 30 歲之間的加拿大年輕人患有高血壓。這在 15 年內幾乎翻了一倍。

在美國,患有二型糖尿病的兒童人數在過去 15 年內增加了一倍。在 2000 年出生的兒童中,有三分之一的兒童可能在有生之年診斷出糖尿病。預計加拿大會出現相同的情況。

「要想改變您的生活,您需要改變您的優先事項。」

這是 2012 年 12 月 24 日的《時代》(Time) 雜誌封面,它強調了下一代因難以避免要承受風險而面臨的各種挑戰。[影音資料]

讓我們回到基本問題。讓我們商定父母不想考慮的事項並讓您的大腦思考需要考慮哪些事項,如何闡述積極的事物而不是討論消極的事物。父母不想考慮:

  • 死亡
  • 重大疾病
  • 經濟困難

父母確實想為子女提供良好的教育。父母和祖父母想讓自己及其子女享受高的生活品質。

是我們有所突破並積極影響思考方式的時候了。

5.瘋狂的定義(轉向積極對話)

作為財務規劃師,我們嘗試在人們擁有最少可支配的收入時讓他們做出規劃!這種循環已持續數代之久。讓我們審視生活。

  • 平均學生貸款金額為 25,000 美元。
  • 平均汽車貸款金額為 350 美元。
  • 平均按揭供款金額約為 700 美元。
  • 雖然支出較少,89% 的未來退休人員計劃透過加拿大退休金計劃 (CPP) 支付他們在退休期間的開支。31% 的未來退休人員表示他們將嚴重依賴 CPP。每位領取者每月領取的平均金額僅為 549.19 美元。

作為父母親,如果您能在這些領域發揮影響力,減少您子女的未來支出、打破已持續數代之久的循環,以及讓您的子女不在其退休期間依賴 CPP,情況會怎樣?

如果您現在能夠以低成本創造價值並將數千美元用於支付他們生活中的最高開支,情況會怎樣?

如果這是您的對話內容,您是否認為父母和祖父母會更願意瞭解您如何實現這一點,而不是讓他們的子女死亡或身染重病?

如果子女患有重大疾病,不要忘記父母親的收入也會受到負面影響。對於有患重病兒童的家庭,醫療費用通常佔家庭收入的百分比為多少?注意,恢復期可能會持續數年。答案是 30%。

大多數情況下,父母會首先停止支付其財務規劃。作為財務規劃師,我們不要忘記無法支付保費或動用存款會導致這些計劃受到影響或遭取消。

財務金字塔

投資未來:這位於財務金字塔的頂端。向退休金帳戶和/或大學教育儲蓄賬戶供款,開發智能分配投資組合,不斷精進和擴展您的投資技巧並確保您儲存足夠的資金以實現您的長期目標。

讓自有資金保值增值:這位於財務金字塔的第二層。制訂職業規劃,保持並改善身體健康,妥善處理法律事務(遺產規劃、遺願等)和累積房屋凈值。

購買房屋和安心的保險:這位於財務金字塔的第三層。維持充足的緊急基金,購買房屋(如適合您的情況)並購買足夠的個人財產保險以保護您的所有財產。

建立穩固的基礎這位於財務金字塔的底層。將支出與收入掛鈎,開始建立穩健的現金儲備,消除並避免消費債務,以及購買壽險(如他人依賴您的收入)。

讓我們回顧一下我們截至目前討論的內容並做個小結論。

  • 父母需要幫助來理解何為真正的優先事項,以及為何會如此。
  • 在選擇優先事項方面,他們的選擇並非有意而為之。
  • 如不加以保護,他們的自有計劃將面臨風險。作為財務規劃師,我們的職責是消除父母的計劃相關的風險。
  • 人們的生活方式已經改變。父母都在從事工作,而生活如此忙碌。父母成為數十億美元業務的銷售對象,但可能沒有將他們子女的最佳利益放在核心位置。
  • 完美風暴已經到來並肆虐已久,而且絲毫沒有減弱的跡象。

高血壓、糖尿病、心臟病和癌症的相關數字不會說謊。

財務對策包括一種可能的解決方案和更激勵人心的對話。

讓我們來瞭解規劃和保護父母的規劃,以及保證兒童可保性所需的財務承諾。如果他們符合投保資格,讓我們瞭解投保所帶來的長期積極影響。我們將瞭解延遲購買提供更多附帶給付條款的壽險和重大疾病保護的典型加拿大產品所造成的成本。該款產品還提供持續可保性保證的選擇。

兒童生命和健康組合計劃

如果您每月擁有 818 美元可支配的收入,您會如何影響客戶的金融規劃?

  • 2 歲、4 歲、8 歲和 12 歲兒童每月和每年的費用為 100,000 美元
  • 客戶 30 歲時的產品費用(如可投保),同時假設您的客戶擁有可支配的收入,注意他們的支出在此人生階段較高。
  • 您在 15 年、20 年和 65 年內為子女儲存的金額。
  • 以同樣的示例研究 500,000 美元和 700,000 美元面值

所有這些都指向一個大問題:如果您在生活成本最高時在 15 年內向您子女的人生壽險中注入 147,240 美元存款,保證他們獲得有償保險保護並為其提供可保性保證,您想知道我們如何使之奏效嗎?

正如孔子所說,「請教別人一次只做五分鐘的傻子,從不請教別人便做一輩子的傻子。」儘管請教別人。

以下哪個選項最重要:房屋、寵物、活動、教育、您的財務規劃或對子女的保護?

呼籲行動

知識就是力量。知識只是潛在力量;只有在能夠採取行動的人手中才會產生作用。

  • 以您自己的方式積極行動。
  • 瞭解您的客戶並製作列表。
  • 撰寫您的故事並反覆操練。
  • 觀看紀錄片《甜蜜的負擔》(Fed Up)。加以利用。
  • 改變您的措辭,改變您的世界。

回顧要點和潛在行動,從擁有知識轉為充分利用知識。

提筆寫下您學到的一兩點心得並考慮將其用於您的業務或過程。

透過記錄這些內容,您實現目標的機率將增加 42%。

James Crouch 是一位在金融服務業擁有三十多年經驗的顧問、經理和諮詢專員。他的演講將說明如何為成人和孩子制定重大疾病保險,幫助顧問提高定位方案的能力。

 

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