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條理能有所不同

Dimitry Neyshtadt, ChFC

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你的客戶該如何按優先順序考量多方面的財務需求?他們很容易把順序搞混。在本次會議中, Neyshtadt將解答數學問題的規則與客戶應重視財務問題的先後順序進行比較,以闡明不按順序做事可能會導致答案錯誤的道理。

12 歲的我非常自信,六年級開學的第一天,父親開車送我去學校,當時的我激動萬分,躊躇滿志。路上,父親從後視鏡裡望向我,問了我一個「簡單」的數學問題:

2 + 2 x 2 = ?

花一點時間看看這道「簡單」的數學題 - 希望您能在腦海中得出一個答案。有多少人認為答案是 8?有多少人認為答案是 6?

我當時按照從左到右的順序完成了計算:2 加 2 等於 4,然後再乘以 2。「答案是 8!」我自豪地將結果告訴了父親。

他側身看著我,問道:「你確定?」

還是在那一年,隨著進一步的學習,我知道我所得出的結果 8 是完全錯誤的。

PEMDAS 是括弧、指數、乘法、除法、加法、減法這六個詞的首字母縮寫。

要得出正確的數學運算結果,必須知道運算順序,或者 PEMDAS,這是數學中的一個規則,它教會我們計算的先後順序。

在這道題中,它告訴我們應該先進行乘法運算,然後再進行加法運算。如果不遵循正確的運算順序,就會導致結果錯誤。

2 + 2 x 2 = 6

2 + 4 = 6

如果我出現在舞臺上,面帶微笑,內衣外穿,您可能會認為我腦子出了問題。但是,如何確保我們的客戶在財務上不出現「內衣外穿」這樣次序錯亂的情況?

客戶有許多財務優先事項:建立儲蓄、償還學生貸款、獲得傷殘保險、投資退休、寫遺囑、還清抵押貸款、獲得壽險、儲備兒童教育資金、購買房地產。當第一次與客戶打交道時,他們會有許多重要的優先事項 - 有些人不知道從何著手,另一些人則是選擇了錯誤的著手處。

現在我挑戰,請花五秒鐘思考一下,我與客戶討論的第一個或前兩個事項會是什麼,以及這樣做的原因是什麼?

現在,您已經考慮好想要首先討論的內容,那麼讓我為您提供一個黃金答案 - 猜猜是什麼?PEMDAS 助記法同樣適用於我們的財務諮詢領域。多麼簡單方便!

除了描述財務的操作順序之外,我還會分享一些我個人常會向客戶提出的一些問題,以便您可以參考我使用的一些語言。

以下是財務諮詢中應遵循的 PEMDAS。

保護

P 代表保護。其中包括保險和法律文件,用以保護一個人的資產、收入和親人,世事無常,也許一夜之間就會發生變故。「先生,為什麼您認為這些項目應該是我們首先涵蓋的內容,而不是您所關注的其他一些財務主題?」

緊急基金

E 代表緊急基金。我們的一項至關重要的工作,是確保每個家庭有足夠的銀行儲蓄或短期流動資金以應對生活中的突發事件,例如失業、汽車或房屋失修,甚至是帶寵物狗或寵物貓去看獸醫。「女士,為什麼您認為這一步必須在我們積極償還債務或儲備退休金之前完成?」

每月現金流量管理

M 代表每月現金流量管理。客戶如何採取必要措施以優化其銀行戶口、刷卡以及自動轉帳設定(有人根本就不設定!)。「先生,難道您不想在生活中避免浪費每一分錢,並且能夠透過一個系統輕鬆實現儲蓄、支出和帳單支付嗎?」

債務償還

D 代表債務償還。相當多的個人和家庭將財務成功定義為零債務,當然,我們認同,高利率貸款或每月的高支付額是非常有害的,我們絕不相信有人可以將利息高達 20% 的信用卡債務與有著 4% 固定利率的抵押貸款做同等對待。「女士,您是否同意真正的財務自由僅僅是零債務?“

資產優化

A 代表資產優化。顧問們!這是迷人的部分(第 5 步!),我們總是單刀直入(第 1 步!),我們幫助客戶增加投資和退休收入,而不是談論保護和基礎知識。「先生,您如何知道自己將正確的金額存入正確的地方以獲得最大的收益?」

繼承計劃

最後,S 代表繼承計劃。當顧問與遺產規劃律師合作時,我們的客戶可以透過限制政府對下一代所繼承資產的獲取以優化其遺產。「女士,當所有的事情都交待並處理完畢,等到您不在這裡時,一切都如您所期望的那樣順利展開是多麼美好的一件事情!」

讓我們幫助更多家庭體驗財務自由!

與我們互動的家庭依靠我們來幫助他們取得財務上的成功。希望您能和我一樣,無比自豪地負起這一使命,為客戶精心打造經得起時間考驗的財務規劃。讓我們根據正確的順序做事,幫助更多家庭體驗財務自由!

Neyshtadt

Dimitry Neyshtadt, ChFC, 的MDRT會齡4年,九年來,在社群中,他為努力進取的年輕專業人士和不斷壯大的家庭提供理財服務。他於2014年榮獲NAIFA-Massachusetts頒發的“4 Under 40”獎,並於2015年獲得其總代理商頒發的“年度最佳代理”獎。

 

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