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条理能有所不同

Dimitry Neyshtadt, ChFC

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你的客户该如何按优先级考量多方面的财务需求?他们很容易把顺序搞混。在本次会议中, Neyshtadt将解答数学问题的规则与客户应重视财务问题的先后顺序进行比较,以阐明不按顺序做事可能会导致答案错误的道理。

12 岁的我非常自信,六年级开学的第一天,父亲开车送我去学校,当时的我激动万分,踌躇满志。路上,父亲从后视镜里望向我,问了我一个“简单”的数学问题:

2 + 2 x 2 = ?

花一点时间看看这道“简单”的数学题 - 希望您能在脑海中得出一个答案。有多少人认为答案是 8?有多少人认为答案是 6?

我当时按照从左到右的顺序完成了计算:2 加 2 等于 4,然后再乘以 2。“答案是 8!”我自豪地将结果告诉了父亲。

他侧身看着我,问道:“你确定?”

还是在那一年,随着进一步的学习,我知道我所得出的结果 8 是完全错误的。

PEMDAS 是括号、指数、乘法、除法、加法、减法这六个词的首字母缩写。

要得出正确的数学运算结果,必须知道运算顺序,或者 PEMDAS,这是数学中的一个规则,它教会我们计算的先后顺序。

在这道题中,它告诉我们应该先进行乘法运算,然后再进行加法运算。如果不遵循正确的运算顺序,就会导致结果错误。

2 + 2 x 2 = 6

2 + 4 = 6

如果我出现在舞台上,面带微笑,内衣外穿,您可能会认为我脑子出了问题。但是,如何确保我们的客户在财务上不出现“内衣外穿”这样次序错乱的情况?

客户有许多财务优先事项:建立储蓄、偿还学生贷款、获得伤残保险、投资退休、写遗嘱、还清抵押贷款、获得寿险、储备儿童教育资金、购买房地产。当第一次与客户打交道时,他们会有许多重要的优先事项 - 有些人不知道从何着手,另一些人则是选择了错误的着手处。

现在我向发出挑战,请花五秒钟思考一下,我与客户讨论的第一个或前两个事项会是什么,以及这样做的原因是什么?

现在,您已经考虑好想要首先讨论的内容,那么让我为您提供一个黄金答案 - 猜猜是什么?PEMDAS 助记法同样适用于我们的财务咨询领域。多么简单方便!

除了说明财务的操作顺序之外,我还会分享一些我个人常会向客户提出的一些问题,以便您可以参考我使用的一些语言。

以下是财务咨询中应遵循的 PEMDAS。

保护

P 代表保护。其中包括保险和法律文件,用以保护一个人的资产、收入和亲人,世事无常,也许一夜之间就会发生变故。“先生,为什么您认为这些项目应该是我们首先涉及的内容,而不是您所关注的其他一些财务主题?”

紧急基金

E 代表紧急基金。我们的一项至关重要的工作,是确保每个家庭有足够的银行储蓄或短期流动资金以应对生活中的突发事件,例如失业、汽车或房屋失修,甚至是带宠物狗或宠物猫去看兽医。“女士,为什么您认为这一步必须在我们积极偿还债务或储备退休金之前完成?”

每月现金流量管理

M 代表每月现金流量管理。如何帮助客户采取必要措施以优化其银行账户、刷卡以及自动转账设置(有人根本就不设置!)。“先生,难道您不想在生活中避免浪费每一分钱,并且能够通过一个系统轻松实现储蓄、支出和账单支付吗?”

债务偿还

D 代表债务偿还。相当多的个人和家庭将财务成功定义为零债务,当然,我们认同,高利率贷款或每月的高支付额是非常有害的,我们绝不相信有人可以将利息高达 20% 的信用卡债务与有着 4% 固定利率的抵押贷款做同等对待。“女士,您是否同意真正的财务自由仅仅是零债务?“

资产优化

A 代表资产优化。顾问们!这是迷人的部分(第 5 步!),我们总是单刀直入(第 1 步!),我们帮助客户增加投资和退休收入,而不是谈论保护和基础知识。“先生,您如何知道自己正在将正确的金额存入正确的地方以获得最大的收益?”

继承计划

最后,S 代表继承计划。当顾问与遗产规划律师合作时,我们的客户可以限制政府对下一代所继承资产的获取以优化其遗产。“女士,当所有的事情都交待并处理完毕,等到您不在这里时,一切都如您所期望的那样顺利展开是多么棒的是一件事情!”

让我们帮助更多家庭体验财务自由!

与我们合作的家庭依靠我们来帮助他们取得财务上的成功。希望您能和我一样,无比自豪地负起这一使命,为客户精心打造经得起时间考验的财务规划。让我们依据正确的条理做事,帮助更多家庭体验财务自由!

Neyshtadt

Dimitry Neyshtadt, ChFC, 的MDRT会龄4年,九年来,在社群中,他为努力进取的年轻专业人士和不断壮大的家庭提供理财服务。他于2014年荣获NAIFA-Massachusetts颁发的“4 Under 40”奖,并于2015年获得其总代理商颁发的“年度最佳代理”奖。

 

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