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退休人寿保险

Brad Brain, CFP, CLU

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该如何排除遗产规划的障碍?Brain分享了他的策略,如何达到客户的退休收入目标,并帮助实施他的遗产规划建议。

我擅长退休收入规划。我可以告诉你,客户在快要退休时最担心的一件事就是钱会花光。

即使你的遗产规划建议为你的客户带来切实利益,但如果他们不清楚他们是否有足够资金来维持他们的退休生活,他们很难采纳你的明智建议。

通常,我们需要率先处理客户退休收入的目标,然后考虑到他们的遗产规划需求。

我使用财务规划软件,对客户余生中每年的收入、净资产和纳税义务进行计划。

其中有两个关键因素。第一个,也是至关重要的一个,就是向客户展示他们在退休后的财务状况。如果客户对他们的支付能力表示担忧,则很难让他们支付额外的保险费。

第二个关键步骤是向他们展示不采取行动会发生的情况。

通常,成功的代价是税收。只有四种方式来支付死亡时触发的高额税款。

第一种方法是现在开始存钱,这种假设基于你的寿命足够长,积累额外的钱款以支付税款。

或者,你的房产可以在死亡时以资产形式出售,这种假设基于房地产中存在流动性,而且它必须是你不想留给家人的资产。

也许你的执行者可以借钱支付税款,这种假设是基于有人会给他们贷款,而且会产生利息费用。

或者采用第四种方法,通常也是最好的方法,即使用保险策略并大大节省开支。你可以得到避税增值,并免税转让给你最关心的人。在四种支付方式中,保险策略将是实现预期结果的最可靠和最有效的方法。

我将向客户展示这四个选择的净现值。从数学上来说,选择是显而易见的。选择保险,你就能大大节省开支。

我喜欢提醒人们,什么都不做也是一种计划。在我的家乡,它可能是一个让你因税收损失近一半可投资资产的计划。

大部分客户会将他们一生努力工作所赚的钱交给他们关心的人和慈善机构,而不是把家中的大笔财产损失在税收上。所以,让我们来做点什么吧。

Brad Brain, CFP, CLU, 的MDRT会龄9年。他5次获得内阁会员的荣誉,还是一位获奖的作家与全国公认的退休理财规划专家。他也是不列颠哥伦比亚省保险理事会(Insurance Council of British Columbia)的成员,此理事会为该省的保险业务监管机构。他曾以专家证人的身分出席加拿大议会的减贫策略计划。

 

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