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Plano de escape

Elaine Milne, Dip PFS

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O pedido de ajuda de um novo cliente, uma pandemia e um voo de última hora.

Em novembro do ano passado, eu recebi o contato de um cliente em potencial por meio do meu site. Mike precisava de ajuda com sua futura situação de aposentadoria em março de 2020. Minha empresa foi recomendada por seu banco.

No início, eu pensei que não seria capaz de ajudá-lo, simplesmente porque Mike e sua esposa, Sue, estavam morando na África e eu estava no Reino Unido. No entanto, como eu nunca faço um julgamento até conhecer o quadro geral, eu descobri que ambos eram britânicos, mas nasceram e trabalharam durante toda a sua vida profissional na África. Como o casal tem raízes no Reino Unido, eles gostariam de se mudar para cá depois da aposentadoria de Mike, em março.

Para dizer o mínimo, a situação financeira deles era complexa. Era algo com o qual eu não havia lidado antes, então, eu entrei em contato com os amigos da MDRT que poderiam me indicar um caminho para apoiar Mike e Sue da maneira certa.

As semanas e os meses se passaram. Então, descobrimos que o patrimônio de Mike precisava ser transferido para o Reino Unido de uma certa maneira e em períodos de tempo muito específicos. Se não cumpríssemos os critérios, Mike teria que pagar impostos sobre todo o patrimônio que acumulou ao longo de sua carreira profissional, que poderia chegar a centenas de milhares de dólares. Ao se mudarem para o Reino Unido, Ele e Sue dependeriam exclusivamente desses fundos pelo resto de suas vidas. Eu estava começando a sentir o peso da responsabilidade para ter certeza de que faria o trabalho corretamente.

Eu trabalhei incansavelmente com nossos especialistas técnicos e os consultores fiscais de Mike, muitas vezes agindo como uma ponte entre eles. Era meu trabalho colocar o jargão técnico em termos leigos para que Mike pudesse entender o que precisava ser feito. Embora fosse um homem incrivelmente bem-sucedido em seu setor, Mike foi o primeiro a admitir que as finanças eram minha área e que ele dependia de meu conhecimento e experiência.

Nas semanas que antecederam a data de sua aposentadoria, eu fiz até duas reuniões por semana no Zoom com Mike e Sue, muitas vezes recebendo os pedidos de reunião deles no último minuto.

Enquanto tudo isso acontecia, a pandemia de COVID-19 se tornava cada vez mais séria e se espalhava pelo mundo. Mais países estavam entrando em lockdown diariamente. Nós entramos em lockdown no Reino Unido em meados de março, apenas duas semanas antes da data de aposentadoria de Mike. Durante nossas ligações, Mike e Sue informavam sobre como a pandemia estava se espalhando na África. Logo percebemos que tínhamos uma situação adicional a considerar, além da posição fiscal sobre o patrimônio de Mike.

Mike e Sue queriam voar para o Reino Unido alguns dias após a data de aposentadoria. Nós sabíamos que tínhamos um prazo muito pequeno para iniciar a transferência do patrimônio de Mike para o Reino Unido e tínhamos que tomar a decisão de atrasar um pouco a viagem. Os fundos tinham que chegar ao Reino Unido antes de Mike e Sue, assim o aconselhamento fiscal seria eficaz.

A COVID-19 estava se consolidando na África e Mike estava preocupado que, se o estado entrasse em lockdown, eles não seriam capazes de sair. Além disso, o lockdown pode causar distúrbios e agitação civil, tornando a permanência do casal mais perigosa. De repente, além de lidar com a questão tributária potencialmente incapacitante, nós também tínhamos uma situação de vida ou morte em nossas mãos.

Nós podemos enviar o dinheiro de Mike para o Reino Unido antes dele? Nós iniciamos o processo e recebemos a informação de que os fundos seriam liquidados no Reino Unido em até 10 dias. Nesse ínterim, Mike recebeu notícias sobre um voo de evacuação do governo dos EUA para fora da África e foram oferecidos dois lugares ao casal. Ele me ligou e perguntou: “Elaine, podemos entrar naquele vôo? Nós temos que sair o mais rápido possível, mas os fundos serão liquidados a tempo?” O prazo para fazer a reserva no vôo era até o dia seguinte.

Essa foi a pergunta mais difícil que um cliente já me fez. Ele estava procurando por uma resposta. Ele não queria sofrer com a situação tributária, mas eles corriam um sério perigo ao optar por ficar mais tempo na África.

Eu disse que ligaria na manhã seguinte, após conseguir tirar algumas dúvidas. Não dormi muito naquela noite! Por um fantástico golpe de sorte - ou foi apenas um ótimo planejamento financeiro? - nós recebemos, no dia seguinte, a notificação de que os fundos foram liquidados! Eu disse a Mike que ele e Sue poderiam entrar no avião. A expressão de alívio e gratidão em seus rostos, durante a ligação no Zoom, quase me levou às lágrimas.

Eles empacotaram o que puderam, limitados a duas malas cada, e voltaram para casa.

Alguns dias depois, nós recebemos outra ligação no Zoom. Claro, como o Reino Unido ainda estava em lockdown, não conseguimos nos encontrar pessoalmente. Nós continuamos com a consultoria de investimentos e estruturamos o patrimônio de forma que o casal pudesse receber a renda que deseja para o resto de suas vidas. Nossa orientação e a minha consultoria, em conjunto com os especialistas técnicos e consultores tributários, funcionaram!

Em uma dessas ligações, Sue disse: “Elaine, do fundo do coração, nós não conseguimos agradecer o suficiente. Você esteve lá, nos bons e maus momentos, sempre que precisávamos de você e tudo funcionou conforme o planejado. Além disso, agora estamos no Reino Unido e nossas filhas estão com os pais em segurança. Obrigada." Isso significava o mundo para mim.

Devo dizer que, embora esta tenha sido a situação do cliente mais precariamente equilibrada de toda a minha carreira de 22 anos, o resultado foi o maior caso que já trabalhei. No lockdown, usando o Zoom, em todos os continentes. Tudo é possível; nós temos apenas que acreditar e nunca desistir!

Elaine Milne é membro da MDRT há 12 anos, de Cardiff, Wales. Entre em contato com ela pelo e-mail elainemdrt@elainemilne.com.

 

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