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保険は家族のレガシーを守る

Bryce Sanders

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お客さまにはそれぞれ家族のストーリーやレガシー、受け継ぐべき文化があります。保険の活用を提案する機会です。

出身国や地域は違ってもだれにも家族、習慣、そして価値観があります。そうした価値観はファクト・ファインディングの過程や保険のニーズを話し合う際にどのような影響を与えるでしょうか。

家族感

文化的背景に関わらず誰もが子どもたちにはできるだけの事をしたいと願っています。ワンランク上の生活をさせるために教育は不可欠です。一昔前は誰もが自分の子どもを医者か弁護士にしたいか、そうした職業の人と結婚させたいと思っていました。子どもたちに最高の教育を受けさせるために節約し、犠牲を払う人は多いものです。では、賢い節約や最適な積み立て方法をご存じでしょうか。その部分のアドバイスが必要とされています。

年老いた親の世話

クライアントも私たちも年を取ります。以前はたくさん子どもがいることがリタイアメント・プランの役割を果たしていました。二世代、三世代が一つ屋根の下で暮らしていました。おじいちゃんおばあちゃんは住み込みのベビーシッターでした。子どもたちは当然のように親の面倒を見ました。しかし、現在は多くの家族が地理的にも離れて暮らしています。親は子どもに経済的な負担をかけたくないと考えています。リタイアメント・プランは勇退後の収入を確保するものです。以前は企業が生涯年金を提供していました。残念なことに、今は生涯年金を提供する企業は希少です。しかし、皆さんなら代替案や長期介護保険でお手伝いすることができます。

まずは死亡保障

以前、家族の生活を支える収入をもたらす人のことをbreadwinner パンを得る人と呼びました。家族のために食料をもたらすという発想からです。しかし、そのパンをもたらす大黒柱がいなくなったらどうなるでしょうか。残された家族はその後も生活を続けなければなりません。生活費に加えて学費も必要です。エージェントは死亡保険がそうしたニーズに応え、生活費や学費として残された家族を守ることを説明する必要があります。

家族のレガシー

先代が残してくれた財産が消えてなくなるのは見たくないものです。粗野な行為に見えるかもしれませんが、相続人は誰もが自分の分け前を欲しがるものです。特に事業を経営していた方や不動産を所有していた方は資産の流動性は少ないのに相続税が多額になるので、財産分与がとても難しくなります。事前に資産税・相続税対策を施しておくと状況を大幅に改善できます。アドバイザーとして、ご家族内の資産配分をお手伝いすることは重要な仕事だと思います。

Bryce SandersはPerceptive Business Solutions Inc.社長。著書のCaptivating the Wealthy Investor (英語版のみ)はアマゾンでご購入いただけます。

この記事のオリジナルはこちらMDRT Blogに掲載されました

 

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