Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

Memandang cakrawala

Elizabeth Diffin

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

Para penasihat di Kanada fokus pada tantangan yang akan datang.

Di sepanjang sejarahnya, Kanada kenyang pengalaman perubahan ekonomi, dari proliferasi perdagangan bulu pada abad 17 ke peluang yang menggandeng pembangunan rel kereta pada abad 19. Jadi tidak heran kalau sekarang, pada abad 21, kata “perubahan” kembali hangat dibicarakan, oleh para penasihat yang mencoba meraba masa depan.

“Industri jasa keuangan dan asuransi telah banyak berubah dalam 10 tahun terakhir,” kata Beth Lachance Hesson, CFP, CLU. “Perubahan terus terjadi, dan praktisi profesional asuransi mesti beradaptasi dengan berbagai perubahan ini agar bisa bertahan dan berhasil.”

Anggota MDRT selama 26 tahun dari Midhurst, Ontario, ini menyoroti pergeseran demografi — diperkirakan, pada 2030, 23% penduduk Kanada adalah warga lansia — dan kemajuan teknologi dan digital sebagai dua perubahan yang kemungkinan berdampak besar pada profesi ini.

Elke Rubach, LLM, CLU, anggota MDRT selama tiga tahun dari Toronto, Ontario, sepakat. Ia berkata bahwa robo-advisor dan kecerdasan buatan mulai gencar diterapkan, tetapi hal ini juga membuka peluang bagi para penasihat untuk memeragakan nilai dirinya.

“Kecerdasan buatan akan terus berevolusi karena perusahaan berupaya untuk melancarkan proses-prosesnya,” kata Rubach. “Namun, ini semua takkan pernah menggantikan nilai dari nasihat, relasi yang terbina, dan manajemen relasi yang aktif.”

Mungkin, perubahan terbesar dan paling menantang datang dalam bentuk regulasi.

Salah satu yang paling terasa terjadi pada bulan Juli. Pemerintah Saskatchewan menerbitkan Undang-Undang Perencana Keuangan dan Penasihat Keuangan, yang membatasi siapa yang dapat disebut seorang penasihat keuangan atau perencana keuangan.

Undang-undang yang sama diberlakukan di Ontario pada 2019 dan Quebec pada 1998. Anggota MDRT selama lima tahun Tomas Ohannessian, CFP, yakin bahwa tinggal menunggu waktu saja sampai undang-undang serupa berlaku secara nasional.

“Ke depannya, level pendidikan yang lebih tinggi dan sertifikasi profesi kemungkinan besar akan diwajibkan sebelum terjun ke industri ini,” kata Ohannessian, dari Richmond Hill, Ontario. “Pada intinya, ini akan menjadi langkah positif yang menguntungkan kita para penasihat di mata publik.”

Namun tidak semua orang antusias dengan bertambah ketatnya pengawasan dari pemerintah.

“Regulator berusaha menemukan cara untuk melindungi konsumen, tetapi tak bisa menemukan titik seimbang dalam upaya mencegah oknum penasihat nakal,” kata Nickolas Adam Cassis, BSc, CFP, anggota MDRT selama 10 tahun dari Dartmouth, Nova Scotia. “Mereka malah memberlakukan aturan yang banyak dan rumit, dan menyulitkan penasihat yang baik untuk bertahan di bisnis ini.”

Walau setuju, ia berkata bahwa regulasi yang baru ini benar-benar menimbulkan tantangan.

“Pembuat regulasi terus mengubah aturan yang wajib diikuti dalam menjalankan bisnis, dan ke depannya akan selalu ada perubahan baru,” katanya. “Mereka yang bisa beradaptasi akan mampu menawarkan nasihat dan layanan yang lebih baik dari yang tidak.”

Cassis pun harus “kembali ke konsep dasar”, karena konsumen kesulitan memahami produk dan konsep baru yang membingungkan.

“Saya melihat ke generasi-generasi sebelumnya untuk mencari hal ‘lama’ yang bisa dibuat ‘baru’ kembali,” katanya.

Ia pun mengandalkan konsep yang diajarkan oleh ayahnya, anggota MDRT selama 45 tahun Kenneth R. Cassis, CFP, CLU, bertahun-tahun yang lalu. “Hal pertama yang diajarkannya kepada saya di bisnis ini adalah ‘Kalau prospekmu tak sayang apa pun — keluarga, usaha, amal — dia takkan pernah jadi nasabah.’ Saya rasa kita sudah agak jauh dari mentalitas tersebut. Perlu ada sinergi antara agen asuransi gaya lama, penasihat keuangan modern, dan teknologi yang berkembang pesat.”

Hesson sepakat pentingnya mengingat alasan orang membeli asuransi – dan alasan Anda menjualnya.

“Kadang, aturan yang kian ketat memang menyulitkan,” katanya. “Tapi, kalau dipikir-pikir, tujuan di masa kini sama saja dengan tujuan di masa lampau. Kita ingin melindungi keluarga, memastikan mereka bisa mempertahankan gaya hidup yang dinikmatinya saat ini jikalau risiko kematian terjadi. Kita ingin melindungi penghasilan kalau-kalau kondisi cacat membuat tulang punggung keluarga tak lagi mampu bekerja. Kita ingin menyiapkan rencana sehingga nasabah dapat pensiun dengan bahagia. Perencanaan asuransi dapat memberikan imbalan emosi yang luar biasa.”

Tentu, pandemi COVID-19 juga mengharuskan adanya perubahan mendadak yang tak diantisipasi banyak penasihat tetapi pada akhirnya justru menambah manfaat bagi pengalaman nasabah mereka.

“Salah satu perubahan positif yang terjadi adalah percepatan implementasi teknologi dan penerapannya untuk mengatasi masalah pembatasan sosial. Contohnya, sekarang jarang ada syarat ‘tanda tangan basah’ dengan saksi,” kata Ohannessian. “Kita dipaksa bergeser ke ‘ekonomi praktis’ dalam waktu kurang dari enam bulan. Di masa normal, perubahan seperti itu biasanya butuh waktu 10 tahun atau lebih.”

Biar begitu, dengan semua perubahan yang telah dan akan dihadapi para penasihat di Kanada, satu yang pasti: komitmen mereka untuk membantu nasabah hingga jauh ke depannya.

“Nasihat adalah tugas dan motivasi kita,” kata Rubach. “Kita memastikan tujuan para nasabah tidak dicakup secara jangka pendek saja. Kita ingin membantu mereka melihat potensi dan manfaat perencanaan jangka panjang.”

KONTAK

Nickolas Cassis ncassis@cassisfinancial.com

Beth Hesson beth@rblfinancial.ca

Tomas Ohannessian tomasglobal@yahoo.com

Elke Rubach elke@rubachwealth.com

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments