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बड़े लक्ष्य पर नजर

Elizabeth Diffin

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कनाडा में एडवाइजर्स उन चुनौतियों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो अभी तक नहीं आई हैं।

अपने इतिहास के रास्ते पर, कनाडा ने बड़ा आर्थिक बदलाव देखा है, 17वीं शताब्दी में फर के व्यापार में तेजी आने से लेकर 19वीं शताब्दी में रेलरोड के साथ आए मौकों तक। तो इसमें कोई हैरानी नहीं है कि अब, 21वीं शताब्दी में, “बदलाव” दोबारा बहुत महत्वपूर्ण हो गया है, कनाडा में एडवाइजर्स बड़े लक्ष्य पर विचार कर रहे हैं।

Beth Lachance Hesson, CFP, CLU ने बताया, “फाइनेंशियल सर्विसेज और लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री पिछले 10 वर्षों में काफी बदली है।” “बदलाव जारी है, और इंश्योरेंस प्रोफेशनल्स को बिजनेस में बने रहने और आगे बढ़ने के लिए इन बदलावों को अपनाने की जरूरत है।”

मिडहर्स्ट, ओंटारियो से 26-वर्ष MDRT मेंबर जनसंख्या में हो रहे बदलावों– ऐसा अनुमान है कि 2030 तक कनाडा की जनसंख्या में वरिष्ठ नागरिकों का आंकड़ा 23% तक होगा – के साथ ही टेक्नोलॉजी और डिजिटल में हो रही प्रगति की ओर इशारा करती हैं क्योंकि इन दो बदलावों का प्रोफेशन पर एक बड़ा प्रभाव होगा।

Elke Rubach, LLM, CLU, टोरंटो, ओंटारियो से तीन-वर्ष MDRT मेंबर, इससे सहमत हैं। उनका कहना है कि रोबो एडवाइजर्स और आर्टिफिशिल इंटेलिजेंस का शुरू होना महत्वपूर्ण है, लेकिन ह्युमन एडवाइजर्स के लिए भी अपनी काबिलियत दिखाने के अवसर मौजूद हैं।

Rubach ने कहा, “कंपनियों के अपने प्रोसेस को बेहतर बनाने की कोशिशों के कारण AI का बढ़ना जारी रहेगा।” “हालांकि, ये कभी भी एडवाइज, संबंध मजबूत करने और एक्टिव रिलेशनशिप मैनेजमेंट का स्थान नहीं ले सकते।”

शायद सबसे बड़ा और सबसे चुनौतीपूर्ण बदलाव कानून के रूप में आया है।

जुलाई में एक बड़ा घटनाक्रम हुआ था। सास्काचेवान की सरकार ने फाइनेंशियल प्लानर्स एंड फाइनेंशियल एडवाइजर्स एक्ट पास किया था, जो यह तय करता है कि किसे एक फाइनेंशियल एडवाइजर या फाइनेंशियल प्लानर कहा जा सकता है। इसी तरह के कानून ओंटारियो में 2019 और क्युबेक में 1998 में पारित हुए थे। पांच-वर्ष MDRT मेंबर Tomas Ohannessian, CFP, का मानना है कि आने वाले समय में बाकी के देश में भी ऐसे कानून बन सकते हैं।

रिचमंड हिल, ओंटारियो के Ohannessian ने कहा, “आने वाले समय में, हमारी इंडस्ट्री में प्रवेश करने से पहले एजुकेशन के उच्च लेवल और प्रोफेशनल उपाधियों को प्राप्त करना अनिवार्य बन सकता है।” “समग्र तौर पर, यह एक सकारात्मक कदम होगा जिसका लाभ हमें एडवाइजर्स के तौर पर लोगों के नजरिए में होगा।”

लेकिन प्रत्येक व्यक्ति सरकार की ओर से निगरानी बढ़ने को लेकर उत्साहित नहीं है।

Nickolas Adam Cassis, BSc, CFP, डार्टमाउथ, नोवा स्कॉटिया से 10-वर्ष MDRT मेंबर ने कहा, “रेगुलेटर्स यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि कंज्यूमर को कैसे संरक्षण दिया जा सकता है, लेकिन वे खराब लोगों पर लगाम लगाने में सही संतुलन नहीं बना पा रहे।” “इसके बजाय वे बड़ी संख्या में रूल्स बना रहे हैं, जिससे अच्छे लोगों के लिए बिजनेस में बने रहना मुश्किल हो रहा है।”

उनका कहना है कि वे नए कानूनों से सहमत हैं, लेकिन इनसे चुनौतियां भी सामने आ रही हैं।

उन्होंने कहा, “हमारे बिजनेस करने के तरीके में रेगुलेटर्स लगातार बदलाव कर रहे हैं, और निकट भविष्य में हमेशा और बदलाव होने की संभावना रहती है।” “जो लोग अधिकतर बदलावों को अपना सकेंगे वे इसमें मुश्किल का सामना करने वालों की तुलना में बेहतर एडवाइज और सर्विसेज देने में सक्षम होंगे।”

Cassis को लगता है कि बोलने के समय उन्हें “बुनियादी चीजों पर वापस जाना होगा”, क्योंकि कंज्यूमर्स नए प्रॉडक्ट्स और कॉन्सेप्ट्स के साथ जूझ रहे हैं जो भ्रमित करने वाली स्थिति हो सकती है।

उन्होंने कहा, “क्या किसी ‘पुरानी’ चीज को ‘दोबारा नया’ बनाया जा सकता है यह जानने के लिए मैं पिछली पीढ़ियों की ओर देख रहा हूं।”

विशेषतौर पर, वह एक कॉन्सेप्ट पर निर्भर कर रहे हैं जो उनके पिता, 45-वर्ष MDRT मेंबर Kenneth R. Cassis, CFP, CLU, ने कई वर्ष पहले सिखाया था।

“मेरे पिता ने बिजनेस में मुझे जो पहला सबक सिखाया था वह था ‘अगर आपके संभावित क्लाइंट के पास ऐसी कोई चीज नहीं है जो उन्हें प्रिय है - परिवार, बिजनेस, चैरिटी – वे एक क्लाइंट नहीं बनेंगे।’ मुझे लगता है कि हम उस सोच से दूर हो गए हैं। पुरानी शैली वाले इंश्योरेंस एजेंट, आधुनिक जमाने के फाइनेंशियल एडवाइजर, और तेजी से बदल रही टेक्नोलॉजी के बीच तालमेल बनाने की जरूरत होगी।“

Hesson इससे सहमत हैं कि लोगों के इंश्योरेंस खरीदने के कारणों – और आपकी ओर से इसे बेचने के कारण को याद रखना महत्वपूर्ण है।

उन्होंने कहा, “कई बार, कानूनी नियंत्रण बढ़ने से मुश्किल हो सकती है।” “लेकिन, जब आप इसके बारे में सोचते हैं, हमारा लक्ष्य वही है जो पहले था। हम परिवारों की सुरक्षा करना चाहते हैं, यह सुनिश्चित करना कि एक असमय मृत्यु की स्थिति में वे अपनी वर्तमान जीवनशैली को बरकरार रख सकें। अगर एक अक्षमता के कारण परिवार को चलाने वाला व्यक्ति कार्य नहीं कर पाता तो हम इनकम को सुरक्षित करना चाहते हैं। हम प्लान पेश करना चाहते हैं जिससे हमारे क्लाइंट्स रिटायरमेंट में खुश रह सकें। इंश्योरेंस प्लानिंग से बहुत अच्छे भावनात्मक पुरस्कार मिल सकते हैं।“

निश्चित तौर पर, कोविड-19 महामारी से भी अचानक कुछ बदलावों की जरूरत बनी है जिनका बहुत से एडवाइजर्स को अनुमान नहीं था लेकिन जो आखिरकार उनके क्लाइंट एक्सपीरिएंस में वैल्यू जोड़ रहे हैं।

“सकारात्मक बदलावों में से एक टेक्नोलॉजी के इस्तेमाल और सामाजिक दूरी की जरूरतों को पूरा करने के लिए इसके फायदों का है। उदाहरण के लिए, एक गवाह वाला ‘वेट सिग्नेचर’ अब बहुत कम हो गया है।“, Ohannessian ने बताया। “हमें छह महीनों से कम में ‘प्रैक्टिकल इकनॉमी’ में जाने के लिए मजबूर होना पड़ा था। हमारे पिछले सामान्य दौर में यह बदलाव होने में 10 वर्ष या अधिक लग सकते थे।“

लेकिन कनाडा के एडवाइजर्स के सामने पहले से आ रहे सभी बदलावों, और अभी आने वाले बदलावों के साथ, एक चीज मजबूती से बरकरार हैः क्लाइंट्स को भविष्य के लिए सुरक्षित बनाने में मदद करने की उनकी प्रतिबद्धता।

Rubach ने कहा, “हमारा कार्य और उद्देश्य एडवाइज देना है।” “हम सुनिश्चित करते हैं कि हमारे क्लाइंट्स के लक्ष्यों को केवल शॉर्ट-टर्म में ही पूरा न किया जाए। हम उनकी लॉन्ग-टर्म प्लानिंग में संभावना और लाभ को देखने की क्षमता में मदद करना चाहते हैं।

संपर्क करें

Nickolas Cassis ncassis@cassisfinancial.com

Beth Hesson beth@rblfinancial.ca

Tomas Ohannessian tomasglobal@yahoo.com

Elke Rubach elke@rubachwealth.com

 

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