Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

ผลประโยชน์รูปแบบใหม่สำหรับพนักงาน

Jerry Soverinsky

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

Twedt ค้นพบโซลูชันทางการเงินที่บริษัทต่าง ๆ สามารถนำเสนอให้กับคนทั่วไปและปรับแต่งได้สำหรับแต่ละบุคคล
ภาพบุคคล โดย Lynne

ด้วยอัตราการว่างงานในช่วงต้นปี 2020 ลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ในสหรัฐอเมริกา Matthew J. Twedt, CFP, FSS, ประธานฝ่ายบริหารการเงินส่วนบุคคลของ Intellicents ในมินนิโซตากำลังค้นหาผู้ชมที่เปิดกว้างสำหรับ โซลูชัน-สุขภาวะทางการเงิน ในที่ทำงานของบริษัท

จากนั้นก็เกิดการระบาดขึ้น บริษัทต่าง ๆ ได้ประจักษ์กับตัวเองว่า COVID-19 แสดงให้เห็นว่าเหล่าคนงานขาดความพร้อมสำหรับภัยพิบัติทางการเงินที่ไม่คาดคิดอย่างไร Twedt พบว่าตอนนี้บริษัทต่าง ๆ มีความสนใจในการสำรวจโซลูชันต่าง ๆ ซึ่งรวมถึงคำแนะนำเกี่ยวกับปัญหาการวางแผนพื้นฐาน เช่น การจัดทำงบประมาณการ การจัดการหนี้ กองทุนฉุกเฉิน การจัดการความเสี่ยงด้านการประกันภัยและความพร้อมในการเกษียณอายุ

การนำเสนอการวางแผนทางการเงินเป็นส่วนหนึ่งของโครงการสุขภาวะทางการเงินในที่ทำงาน ถือเป็นความแตกต่างที่ชัดเจนในการแข่งขันเพื่อดึงดูดและรักษาคนงานในทุกอุตสาหกรรมและทุกระดับความชำนาญ Twedt กล่าว

“ผมเชื่อว่าผลประโยชน์ที่สำคัญของพนักงานคือการวางแผนทางการเงินในระดับวงกว้าง” Twedt สมาชิก MDRT เก้าปีจากเลกมิลส์ ไอโอวา กล่าว “และเป้าหมายของเราคือการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมให้กับพนักงานในระดับผู้เข้าร่วม นั่นเป็นกลุ่มประชากรจำนวนมากที่มักไม่ได้รับคำแนะนำ ยกเว้นอาจจะมาจากอินเทอร์เน็ต”

แนวคิดนี้เรียบง่าย แต่ถูกมองข้ามโดยสิ้นเชิงในหมู่ชนชั้นแรงงาน: ลงทุนในบริการการวางแผนทางการเงินระยะยาวก่อนการเกษียณอายุ “ในการปฏิบัติก่อนหน้านี้ เราจะทำงานกับผู้เกษียณอายุหรือผู้คนหลังจากการเกษียณอายุอย่างมากที่สุด 10 ปี” เขากล่าว “ตอนนี้ กำลังขยายฐานเพื่อรวมกลุ่มคนที่อายุน้อยกว่าด้วย”

สำหรับนายจ้าง สิทธิประโยชน์อันล้ำค่านี้มีมากกว่าแค่ความมั่นคงทางการเงิน “เราเชื่อว่าจะมีอัตราการคงอยู่ของลูกจ้างที่สูงขึ้นสำหรับนายจ้างที่เสนอให้สิ่งนี้” Twedt กล่าว เหตุผลนั้นง่ายมาก: เป็นข้อเสนอที่ไม่เหมือนใคร และเป็นข้อเสนอที่แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในระยะยาวต่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของพนักงาน

“ความเครียดทางการเงินแสดงให้เห็นความเสี่ยงต่อสุขภาพ” Twedt กล่าวในการนำเสนอของเขาต่อลูกค้าผู้มุ่งหวัง “และเป็นสาเหตุอันดับ 1 ของการเจ็บป่วยที่เกี่ยวข้องกับ ความเครียด” เป็นภาวะที่แพร่หลาย โดยมีพนักงาน 84% มีความเครียดทางการเงิน “ในระดับหนึ่ง” และ 24% ที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่สูงขึ้นอันเป็นผลมาจากความเครียดเหล่านั้น

บริการนี้ได้รับผู้ชมที่เปิดกว้าง โดยดึงดูดสินทรัพย์ใหม่ ๆ มากกว่า 260 ล้านดอลลาร์ในช่วง 22 เดือนที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม ยังคงมีแรงต้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสภาวะตลาดตกต่ำลง “นายจ้างบางรายต้องการจ่ายเพียงขั้นต่ำเมื่อพูดถึงผลประโยชน์ของพนักงาน” Twedt กล่าว “ดังนั้นคนที่ทำสิ่งนี้อยู่ตอนนี้ คือคนที่มีความมุ่งมั่นต่อพนักงานอย่างแท้จริง”

เพื่อเอาชนะแรงต้านด้านต้นทุน Twedt เสนอการมีส่วนร่วมสี่ระดับสำหรับนายจ้างโดยขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาให้บริการอะไรบ้าง โปรแกรมที่เกี่ยวข้องกับ Intellicents ที่ทำงานร่วมกับพนักงานแบบองค์รวมได้รับความนิยมมากที่สุด

“เราจัดเตรียมแผนทางการเงินเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งเราปรับแต่งให้เหมาะกับพนักงานแต่ละคน” แผนการที่คล่องตัวยิ่งขึ้นซึ่งรวมการวิเคราะห์อัตโนมัติที่ให้คำแนะนำการวางแผนในระดับสูง

Twedt หลงใหลในการช่วยเหลือลูกค้าทุกประเภทไม่ใช่เฉพาะผู้ที่ร่ำรวย สำหรับเขา ความท้าทายและรางวัล อยู่ที่การสร้างแผนและได้เห็นการดำเนินไปร่วมกัน

เมื่อลงทะเบียนแล้ว พนักงานจะดำเนินการผ่านกระบวนการสุขภาวะทางการเงินอย่างเป็นระบบห้าขั้นตอนที่มั่นใจว่าเป็นแนวทางที่กำหนดเอง:

  1. ตั้งเป้าหมาย: การประเมิน สุขภาวะทางการเงินในสถานที่ทำงานระบุช่องโหว่สำคัญที่ต้องแก้ไข
  2. แผนทางการเงิน Robo: สิ่งนี้เริ่มต้นด้วยแผนทางการเงินพื้นฐาน robo สำหรับพนักงานแต่ละคนและให้แนวทางในการจัดงบประมาณ ภาระหนี้สูงสุด กองทุนฉุกเฉินที่จำเป็น ความจำเป็นทางด้าน ประกันชีวิต และเกณฑ์มาตรฐานแผนการเกษียณอายุ
  3. องค์กร: พนักงานควรได้รับการส่งเสริมให้มีจัดระเบียบข้อมูลสำหรับสินทรัพย์ หนี้สินและเอกสารทางกฎหมายทั้งหมด จากนั้นอัปโหลดไปยังแอป สุขภาวะทางการเงินที่ให้พนักงานสามารถเข้าถึงรายละเอียดทางการเงินได้แบบเรียลไทม์
  4. การศึกษา: โอกาสในการเรียนรู้ทางการเงินออนไลน์ การประชุมเชิงปฏิบัติการและการสัมมนาผ่านเว็บ พร้อมด้วยเจ้าหน้าที่ 800 หมายเลข คอยให้ข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับผู้เข้าร่วมมากที่สุด
  5. คำแนะนำ: Twedt เชื่อว่านี่เป็นส่วนประกอบที่ขาดหายไปในโปรแกรมสุขภาวะทางการเงินในที่ทำงานส่วนใหญ่ “ผู้เข้าร่วมต้องการและจำเป็นที่จะได้รับคำแนะนำ”
  6. เบนช์มาร์คกิ้ง: ROI ของนายจ้างได้รับการตรวจสอบ และความพร้อมในการเกษียณอายุโดยรวมของพนักงานจะถูกเปรียบเทียบ

แรงจูงใจของ Twedt เกิดจากความรักที่ลึกซึ้งต่อลูกค้าที่เขาให้บริการ และเขามอบโซลูชันที่ปรับแต่งได้เพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า “ผมชอบพบปะกับผู้คนและครอบครัวใหม่ ๆ รวมทั้งเรียนรู้เกี่ยวกับพวกเขาและอะไรที่ทำให้พวกเขาเป็นแบบนี้” เขากล่าว “การช่วยให้พวกเขาจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมาย ความต้องการในชีวิตและการวางแผนร่วมกัน เป็นเรื่องที่ท้าทายและสนุก แล้วการได้เห็นแผนนั้นดำเนินไปร่วมกันเป็นรางวัลที่คุ้มค่ามาก”

และในขณะที่เขาได้พัฒนาฐานลูกค้าที่ร่ำรวยในวงกว้าง เขาก็มีความกระตือรือร้นที่จะให้บริการผู้ที่มีน้อยกว่า

“เราต้องการให้บริการที่มากกว่าสำหรับผู้ด้อยโอกาส”

ก้าวสู่ความสำเร็จ

Twedt รวมเอาการวิเคราะห์การวางแผนทางการเงินอัตโนมัติที่ให้คำแนะนำที่สำคัญสำหรับลูกค้า

ขั้นตอนที่ 1: จัดการกับข้อมูลพื้นฐาน: ขั้นตอนแรกให้รายละเอียดเกี่ยวกับงานระดับสูงขององค์กรสำหรับลูกค้า เช่น การตั้งค่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ฉุกเฉินมูลค่า $1,000 และการจัดทำงบประมาณของครอบครัว

ขั้นตอนที่ 2: จริงจังกับอนาคตของคุณ: ขั้นตอนที่สองให้รายละเอียด 401(k) และคำแนะนำการการประกันชีวิตแบบที่ครอบคลุมสําหรับช่วงเวลาที่กําหนด พร้อมกับการพิจารณาการวางแผนมรดก

ขั้นตอนที่ 3: ทำให้เป็นจริง: ขั้นตอนสุดท้ายให้คำแนะนำการออมและการลงทุนโดยละเอียด พร้อมกับยอดคงเหลือ 401(k) ที่คาดการณ์ไว้ตามช่วงอายุจนถึงการเกษียณอายุ

ติดต่อ: Matthew Twedt matt.twedt@intellicents.com

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments