Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยลดลง ความมั่นคงทางการเงินเพิ่มขึ้น

Liz DeCarlo

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

การเปลี่ยนแปลงทัศนคติของผู้บริโภคในช่วงหลังนี้อาจเป็นสิ่งที่ดีสำหรับที่ปรึกษา
Illustration by Dave Cutler

เป็นเรื่องง่ายที่จะรู้สึกว่า ถ้าเราได้ยินคำว่า “new normal” อีกครั้ง เราจะกรีดร้อง เสียงดัง ด้วยความหงุดหงิดเป็นอย่างมาก แต่นี่คืออุปสรรค: Normal จะไม่เป็นอย่างที่เคยเป็นมาก่อน ตั้งแต่เดือนมีนาคมปี 2020 ไม่ว่าคุณจะใช้คำอะไรก็ตาม พฤติกรรมของผู้บริโภคเป็นอย่างไรและที่ปรึกษามีความเกี่ยวข้องกันอย่างไรนั้นไม่มีใครคาดคิดได้ในเดือนกุมภาพันธ์ปีนี้

แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าบางสิ่งที่ดี — ความแตกต่างบางอย่างที่หยั่งรากลึกคงอยู่เป็นเวลานานในวิธีที่ผู้บริโภคจัดการกับการเงินของตนและดูผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยง — อาจพ้นจากความยุ่งเหยิงในปี 2020 ได้หรือไม่

“วิธีการใช้จ่ายเงินของผู้บริโภคเปลี่ยนไป ผู้คนลดความต้องการในการเดินทาง ความบันเทิง และการซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย” Renyu Xu สมาชิก MDRT แปดปีจาก ลาซาล ควิเบก แคนาดา กล่าว “พวกเขาซื้อเฉพาะสิ่งที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต และกลับมาคิดทบทวนผลิตภัณฑ์ดูแลชีวิตและสุขภาพ”

นอกจากนี้ ความเป็นจริงของการสูญเสียรายได้หรือทรัพย์สินอย่างกะทันหันเนื่องจากผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการระบาดใหญ่ทำให้ที่ปรึกษาถามคำถามสำคัญของลูกค้าได้ง่ายขึ้น: หากคุณไม่สามารถรักษาสุขภาพทางการเงินของครอบครัว ในช่วงสี่หรือห้าเดือนของความยากลำบากทางเศรษฐกิจได้ การเกษียณอายุเป็นเวลา 30 ปีจะเป็นอย่างไร

กลับไปที่พฤติกรรมของผู้บริโภค

OK ดังนั้นผู้บริโภคจึงซื้อกาแฟสตาร์บัคส์น้อยลงและไม่ไปเที่ยวพักผ่อนในราคาแพง แต่เมื่อคุณลงลึกถึงประเด็นสำคัญจริง ๆ แล้ว ความเคยชินของผู้บริโภคเปลี่ยนไปอย่างไร

เริ่มจากองค์ประกอบพื้นฐานที่สุดอย่างหนึ่งของการวางแผนทางการเงิน เป็นเวลาหลายปี ที่คุณเคยอธิบายเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างความต้องการและความจำเป็น น่าเสียดายที่ผู้บริโภคจำนวนมากไม่เห็นความแตกต่าง จนกระทั่งการระบาดใหญ่สร้างความหายนะทางการเงิน

การแพร่ระบาดครั้งนี้ทำให้ผู้บริโภคเปลี่ยนทางเลือกในการดำเนินชีวิตโดยมุ่งเน้นไปที่สิ่งจำเป็นในชีวิตมากกว่าความต้องการ ซึ่งถูกกันสำรองไว้ Agnes Ng สมาชิกแปดปีจากมาคาติ ฟิลิปปินส์ กล่าว “จากปกติรับประทานอาหารนอกบ้าน เป็นทำอาหารที่บ้านและรับประทานอาหารที่ดีต่อสุขภาพ อีกทั้งยังตระหนักถึงการเพิ่มแผนการรักษาพยาบาลและแผนความคุ้มครองด้านประกันภัย เมื่อมองในมุมมองที่กว้างขึ้น การระบาดครั้งนี้ก่อให้เกิดผลลัพธ์เชิงบวกมากกว่าที่คาดไว้จริง ๆ ”

และการเปลี่ยนแปลงได้ครอบคลุมคนหลายกลุ่มและหลายช่วงอายุ “การระบาดใหญ่เปิดศักราชใหม่ของการอดออม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนรุ่นฉัน (คนรุ่นมิลเลนเนียล) คนหนุ่มสาวเก็บสิ่งของเป็นรูปธรรมน้อยลง” Kimberly Anne Zandueta, สมาชิกห้าปีจากมาคาติ กล่าว เธอตั้งข้อสังเกตว่าผู้บริโภคกลัวความไม่แน่นอนทางการเงิน และให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายของพวกเขาในสิ่งที่จำเป็น เช่น ของชำ และของใช้ในครัวเรือน

อีกด้านหนึ่งที่ผู้บริโภคบางรายตอนนี้มองว่าเป็นความจำเป็นแทนที่จะเป็นความต้องการที่แก้ไขเกี่ยวกับการป้องกันความเสี่ยง ด้วยความกังวลใหม่ด้านสุขภาพ ที่ปรึกษากำลังมองเห็นทัศนคติที่เปลี่ยนไป จากความเข้าใจที่เพิ่มขึ้นของผู้บริโภคเกี่ยวกับความสำคัญของความคุ้มครอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของความต่อเนื่องของรายได้ หลายคนรู้สึกถึงความเร่งด่วนในการทบทวนเกี่ยวกับความคุ้มครองที่มีอยู่ในปัจจุบันเพื่อดูว่าเพียงพอหรือไม่

ผู้บริโภคมองหาความช่วยเหลือ

วิกฤตดังกล่าวทำให้ผู้บริโภคที่ไม่มีที่ปรึกษามีความสามารถในการจัดการการเงินน้อยลง ในออสเตรเลียมี หนังสือ DIY การวางแผนทางการเงินและ social media disruptor ที่มีคำแนะนำเป็นกระบวนการที่เข้าใจง่ายซึ่งสามารถทำได้โดยใช้ robo-advisor ราคาประหยัด Nick Longo, ADFP อธิบาย

“การระบาดใหญ่และวิกฤตเศรษฐกิจครั้งนี้พิสูจน์แล้วว่าไม่มีทางลัด หนังสือ DIY และ robo-advice มีข้อจำกัด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการรับมือกับวิกฤตเช่นนี้ ไม่เป็นส่วนบุคคลเพียงพอและไม่ได้เจาะลึกรายละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล”

ผมลดการเดินทางได้ 95% และค่าใช้จ่าย 62% และผมไม่เคยมีสมดุลที่ดีในชีวิตอย่างนี้มาก่อน
— Alessandro M. Forte, FPFS

Longo ซึ่งเป็นสมาชิกสามปีจากริชมอนด์ วิกตอเรีย ออสเตรเลีย ได้เห็นการเปลี่ยนแปลงของผู้บริโภคที่มองหาคำแนะนำแบบองค์รวมที่เหมาะกับความต้องการและสถานการณ์ของแต่ละคนผ่านนักวางแผนการเงินที่มีประสบการณ์

และลูกค้าบางรายยังมีเวลาพูดคุยเกี่ยวกับการเงินของตนมากขึ้น เนื่องจากมีการชะลอตัวหรือหยุดลง Glen Wong มีลูกค้าที่มีสินทรัพย์สูงจำนวนมากซึ่งมักยุ่งเกินกว่าจะพบกับเขา และทบทวนการวางแผนทางการเงินของพวกเขา

ในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา เขาโทรหาลูกค้าส่วนใหญ่ และในที่สุดก็ไปถึงคนที่ยุ่งมากที่สุดที่ก่อนที่จะเกิดโรคระบาด แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะมีเวลาคุยกับเขา ในคราวนี้ Wong ไม่เพียงแค่ติดต่อลูกค้า แต่ใช้เวลาคุยโทรศัพท์ นานกว่าหนึ่งชั่วโมง

“สิ่งที่ได้รับจากการพูดคุยดังกล่าวคือ เขาต้องการสมัครประกันชีวิตมูลค่า 13 ล้านเหรียญสหรัฐ” Wong สมาชิกหกปีจากฮ่องกง ประเทศจีน กล่าว “เมื่อเคสนี้เสร็จสิ้น เคสนี้จะเป็นข้อตกลงที่ใหญ่ที่สุดในรอบเจ็ดปีของผม ในฐานะที่ปรึกษาการบริหารความมั่งคั่ง”

ผู้บริโภคกำลังเผชิญหน้ากับความตาย

ในขณะที่มีการระบาดไปทั่วทุกมุมโลก ผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นก็ตระหนักถึงคุณค่าของการประกันชีวิต และเมื่อเราเข้าใจมากขึ้นเกี่ยวกับ ผลกระทบในระยะยาวของไวรัส ความสนใจของผู้บริโภคในเรื่องสุขภาพ กรมธรรม์ประกันภัยการเจ็บป่วยร้ายแรงและทุพพลภาพก็เพิ่มขึ้น

“เรื่องนี้ทำให้ผู้คนคิดถึงการตายของตัวเองมากขึ้น ผมได้เห็นผู้คนจำนวนมากขึ้นที่ต้องการทบทวนการประกันชีวิตของพวกเขา และยังพูดคุยเกี่ยวกับพินัยกรรมรวมถึงการวางแผนมรดกของพวกเขาด้วย” Bhupinder S. Anand, ACII, Dip PFS กล่าว “เรายังมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนการเสียชีวิตบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับ COVID-19 และเป็นผลจากการวางแผนด้านพินัยกรรมและการลงทุน”

“ผมยังได้อธิบายให้ลูกค้าฟังด้วยว่าเบี้ยประกันชีวิตมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้น เนื่องจากบริษัทประกันจ่ายค่าสินไหมทดแทนมากกว่าที่คาดไว้ และกังวลเกี่ยวกับผู้รอดชีวิตจาก COVID-19 ที่มีปัญหาสุขภาพในระยะยาวและอาจยกเว้นได้” Anand สมาชิก 24 ปีจาก เจอราร์ดครอส อังกฤษ กล่าว

การจัดการกับผลกระทบของโลกเสมือน

และแน่นอนการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนที่สุดนับตั้งแต่การระบาดเริ่มขึ้น: วิธีการบริการทางการเงินแบบสัมผัสและเจอหน้ากัน ได้เปลี่ยนเป็นในโลกเสมือน และผู้บริโภคจำนวนมากอาจไม่กลับไปแบบเดิมอีก หลายคนชอบความคิดที่จะพบปะกับที่ปรึกษาของตนในโลกเสมือน ดังนั้นการใช้ Zoom อาจยังคงอยู่ต่อไปได้ แม้การแพร่ระบาดจะจางหายไปในประวัติศาสตร์

Joel Phillip Campbell, ADFS, FChFP เห็นด้วย “เรามีลูกค้าจำนวนมากบอกเราว่า พวกเขาต้องการที่ทำการประชุมโดยใช้ Zoom เพราะจะช่วยประหยัดเวลาได้” Campbell สมาชิก 15 ปีจากซิดนีย์ ออสเตรเลีย “บางคนบอกว่าการทบทวนในแต่ละปีไม่ใช่เรื่องยาก เพราะการใช้ Zoom ทำได้ง่ายกว่าการเดินทางมาหาเรา”

การประชุมในโลกเสมือนช่วยให้ที่ปรึกษาเชิญคู่สมรสและบุตรเข้ามาร่วมในห้องประชุมได้ง่ายขึ้น ที่ครั้งหนึ่งเป็นไปไม่ได้ที่จะให้คู่รักวัยทำงานบางคู่มาอยู่ด้วยกันในห้องเดียวกัน แต่ตอนนี้พวกเขาเพียงแค่เปิดแล็ปท็อปและเข้าร่วมการโทรด้วยกัน นอกจากนี้ยังช่วยพ่อแม่ที่กำลังทำงานอยู่ด้วย ตัวอย่างเช่น คุณแม่คนหนึ่งกำหนดเวลาคุยกับที่ปรึกษาขณะที่ลูกเล็กงีบหลับ

ไม่ใช่แค่ลูกค้าที่ชอบการประชุมทางออนไลน์ การทำงาน ในโลกเสมือน เป็นสิ่งที่ที่ปรึกษาบางคน วางแผนที่จะปฏิบัติต่อไปเช่นกัน แม้ว่าชีวิตจะกลับคืนสู่สภาพปกติ เวลาเพิ่มเติมในแต่ละวันจากการไม่ต้องเดินทาง มีโอกาสในการพบปะกับคนในโลกเสมือน 10 คนต่อวัน แทนที่ จะขับรถไปพบกับคนเพียงสามคน และสำหรับลูกค้าที่ไม่ว่าง ก็สามารถจัดประชุมในวันที่สะดวกของพวกเขาได้นั่นหมายความว่าการประชุมในโลกเสมือนก็จะไม่มีการยกเลิกไป

ข้อมูลของลูกค้าเกี่ยวกับ Zoom ทำให้ Campbell เริ่มคิดถึงทางเลือกในการดำเนินชีวิตของตนเอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของที่ที่เขาอาศัยอยู่และ ที่ตั้งสำนักงานของเขา “เราอาจไม่ได้พึ่งพาสำนักงานในอนาคต แต่ต้องพึ่งพาเทคโนโลยีและ โฮมออฟฟิศของเรามากขึ้น”

สำหรับที่ปรึกษาที่เคยชินกับการอยู่บนท้องถนน หรือกระโดดขึ้นเครื่องบินเพื่อพบปะกับลูกค้า การถูกบังคับให้หยุดงานทำให้พวกเขามีเวลาลองนึกภาพใหม่เกี่ยวกับชีวิตการทำงานกับลูกค้า ในขณะที่มีเวลาให้กับครอบครัวมากขึ้น

“ผมลดการเดินทางได้ 95% และค่าใช้จ่าย 62% และผมไม่เคยมีสมดุลที่ดีในชีวิตอย่างนี้มาก่อน” Alessandro M. Forte, FPFS สมาชิก 22 ปีจากลอนดอน อังกฤษ กล่าว “การเปลี่ยนแปลงจะเป็นเรื่องที่น่ากังวลใจเสมอ แต่ถ้าเรายอมรับได้ สิ่งนี้ก็จะเปลี่ยนแปลงไป”

ลูกค้าต้องการความสบายใจ ในช่วงที่เศรษฐกิจวุ่นวาย

ปัญหาทางการเงินเกี่ยวกับความมั่นคงในการงานและวิกฤตสุขภาพ สามารถทำให้คนหาเลี้ยงครอบครัวสะดุ้งตื่นขึ้นมากลางดึกได้ Arlyn Tiong Tan, MBA, FChFP สมาชิก 14 ปีจากมะนิลา ฟิลิปปินส์ กล่าว ความเศร้าโศกที่เกิดจากการเสียชีวิตของเพื่อนและครอบครัว และการหมดหนทางจากกระแสข่าว COVID-19 อย่างต่อเนื่องยากจะหยุดยั้งได้

“การขอคำแนะนำทางการเงินจากที่ปรึกษาเป็นการดำเนินการเพื่อสุขภาพจิตที่ดี” Tan กล่าว “ความวิตกกังวลสามารถแก้ไขได้ด้วยการวางแผน การสนทนากับผู้เชี่ยวชาญ และการซื้อประกันที่ให้ความมั่นคง”

Jennifer Claudette Khan, FSCP, MFA พบว่าลูกค้ามีความรู้สึกโล่งใจเหมือนกันที่บ้านของเธอที่ตรินิแดดและโตเบโก การเริ่มการระบาดของโรคทำให้หลายคนประหลาดใจ และพวกเขาไม่ได้เตรียมแผนฉุกเฉินไว้ พวกเขาไม่มีกองทุนฉุกเฉินสำรองไว้ หลายคนอยู่ในภาวะการเงินชักหน้าไม่ถึงหลัง

“ผมรู้สึกเป็นเกียรติที่สามารถแบ่งปันและแนะนำให้พวกเขามีการเตรียมพร้อมที่ดีขึ้นในอนาคต” Khan สมาชิก 26 ปี กล่าว “สิ่งนี้ทำให้ผมรู้สึกถึงจุดมุ่งหมายจริง ๆ เมื่อผมเห็นความโล่งใจบนใบหน้าของพวกเขา ในขณะที่พวกเขานำความคิดและแผนการที่ผมแนะนำไปใช้ ทัศนคติของพวกเขาที่มีต่อการจัดการทางการเงินเปลี่ยนไปในทางที่ดีขึ้น เมื่อพวกเขาตระหนักว่าพวกเขามีความสามารถที่จะส่งผลต่อวิถีชีวิตในอนาคต โดยการตัดสินใจของพวกเขาในตอนนี้ด้วยคำแนะนำของผม”

Khan มีลูกค้าหนึ่งคน เป็นแม่เลี้ยงเดี่ยวและลูกเล็กสองคน ซึ่งใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือยโดยคำนึงถึงสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันเพียงเล็กน้อย เมื่อเริ่มการระบาด ทำให้เธอไม่สามารถหาเลี้ยงตัวเองและครอบครัวได้อย่างเพียงพอ แม้ว่าจะเคยมีรายได้ดีก็ตาม

Khan ช่วยเธอจัดระบบการเงินใหม่ดังนั้นเธอจึงสามารถผ่านพ้นวิกฤตไปได้ ในไม่ช้าลูกค้าก็รู้ว่าเธอจำเป็นต้องประหยัดมากขึ้น และแบ่งเงินออมของเธอออกเป็นส่วนต่าง ๆ เพื่อรับมือกับสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น

“ด้วยคำแนะนำของผม เธอรู้สึกสบายใจที่จะก้าวไปข้างหน้า เธอและลูก ๆ จะอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นมากหากสถานการณ์คล้าย ๆ กันนี้เกิดขึ้นอีก”

การปรับตัว

“ฉันเชื่อว่าผู้บริโภคจะปรับตัวได้มากขึ้น ตอนนี้หลายคนใช้ประโยชน์จากการทำงานจากที่บ้าน ใช้เวลาทำอาหาร ปลูกผักและกลับไปใช้ชีวิตพื้นฐานที่เรามีในช่วงที่เบบี้บูมเมอร์เติบโตขึ้น ภาษิตโบราณกล่าวไว้ว่า ‘อยากมีเหมือนคนอื่น ๆ ’ วิถีชีวิตที่ฟุ่มเฟือยจากการเดินทาง ความวุ่นวายจากการวิ่งจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง และการไม่มีเวลาในการติดต่อกับครอบครัวและเพื่อน ๆ ได้หายไปจนหมดสิ้น”

Jenny Brown, CFP, FChFP, สมาชิก 12 ปี เมลเบิร์น วิกตอเรีย ออสเตรเลีย

เงินออมพิเศษ

“ในสหราชอาณาจักร รายได้ของผู้คนค่อนข้างคงที่ นอกจากนี้ข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขามักจะไม่ใช้จ่ายในการเดินทาง ท่องเที่ยว พักผ่อนและทำกิจกรรม อาหารกลางวันและเสื้อผ้า และคุณก็มีผู้บริโภคที่มีเงินที่มากขึ้นเล็กน้อย บางคนใช้เงินสดพิเศษนี้ในการชำระหนี้และพิจารณาการออมใหม่”

Bhupinder S. Anand, ACII, Dip PFS, สมาชิก 24 ปี เจอร์ราร์ดสครอส อังกฤษ

มินิมอลลิสม์

“ปฏิกิริยา knee-jerk เริ่มแรกคือทุกคนกักตุนของมากขึ้น! จะเกิดอะไรขึ้นถ้าเราใช้กระดาษชำระ น้ำยาคลอรีน หรือขนมปังหมด แต่เมื่อเวลาผ่านไป มีการปรับเปลี่ยนทัศนคติ เห็นได้ชัดว่ารายได้ลดลง ดังนั้นความสามารถในการใช้จ่ายจึงถูกจำกัด เนื่องจากความจริงที่ว่า COVID-19 จะอยู่ไปอีกนาน ผู้คนจึงเริ่มตระหนักว่าต้องใช้ให้น้อยลง ประหยัดมากขึ้น ปรัชญาเริ่มเปลี่ยนจาก ‘สิ่งที่สามารถทำได้หรือต้องมี’ ไปเป็น 'ฉันสามารถทำอะไรได้บ้างหากไม่มี’ สำหรับบางคนมินิมอลลิสม์กลายเป็นวิถีชีวิตไปแล้ว”

Priti Ajit Kucheria, LUTCF, CFP, สมาชิก 19 ปี มุมไบ ประเทศอินเดีย

ผลิตภัณฑ์เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง

“โดยรวมแล้ว ผมเชื่อว่าการระบาดของโรคทำให้คนจำนวนมากเปลี่ยนความสนใจจากการวางแผนเกษียณอายุ ไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยง เริ่มแรกเราพบว่าลูกค้าของเรามีคำถามเกี่ยวกับประกันชีวิตเพิ่มขึ้นอย่างมาก ตอนนี้เรากำลังเห็นการเปลี่ยนแปลงของความสนใจไปสู่ผลิตภัณฑ์คุ้มครองรายได้ เนื่องจากผู้คนตระหนักถึงผลกระทบในระยะยาวที่อาจเกิดขึ้น รวมถึงผลกระทบที่ทำให้ร่างกายอ่อนแอลงแม้จะฟื้นตัวแล้วก็ตาม”

David C. Blake, สมาชิก 20 ปี แฮร์ริสัน นิวยอร์ก

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments