Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

แผนหลบภัย

Elaine Milne, Dip PFS

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

คำร้องขอของลูกค้าใหม่เพื่อขอความช่วยเหลือ การแพร่ระบาดและการซื้อตั๋วเครื่องบินก่อนหน้าการเดินทางเพียงระยะสั้น

เมื่อเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมา ฉันได้รับการติดต่อผ่านเว็บไซต์ของฉันจากผู้มุ่งหวังชื่อ Mike ซึ่งขอให้ฉันช่วยเขาเกี่ยวกับสถานการณ์การเกษียณอายุที่ใกล้จะมาถึงในเดือนมีนาคมปี 2020 บริษัทของฉันได้รับการแนะนำจากธนาคารของเขา

ตอนแรกฉันคิดว่าฉันจะไม่สามารถช่วยเขาได้ เพียงเพราะว่า Mike และ Sue ภรรยาของเขาอาศัยอยู่ในแอฟริกาและฉันอยู่ในสหราชอาณาจักร อย่างไรก็ตาม บนพื้นฐานแล้วฉันไม่เคยทำการตัดสินจนกว่าฉันจะเห็นภาพใหญ่ขึ้น ฉันได้เรียนรู้ว่าพวกเขาทั้งคู่เป็นคนสัญชาติอังกฤษ ถึงแม้ว่าพวกเขาจะเกิดในแอฟริกาและทำงานที่นั่นมาตลอดชีวิตการทำงาน แต่พวกเขามีรากฐานมาจากสหราชอาณาจักรและต้องการย้ายมาที่นี่หลังจากที่ Mike เกษียณในเดือนมีนาคม

สถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาซับซ้อนเกินกว่าจะพูด เรื่องนี้เป็นสิ่งที่ฉันไม่เคยรับมือมาก่อน ดังนั้นฉันจึงเริ่มโทรหาเพื่อน ๆ ใน MDRT ที่ฉันรู้จักคนที่ให้ความรู้ที่ฉันต้องการเพื่อช่วยเหลือ Mike และ Sue ในแนวทางที่เหมาะสม

เวลาผ่านไปหลายสัปดาห์และหลายเดือน และเราพบว่าทรัพย์สมบัติของ Mike ต้องส่งผ่านไปยังสหราชอาณาจักรด้วยวิธีการบางอย่างและภายในช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจง หากเราไม่ผ่านเกณฑ์ Mike จะต้องเสียภาษีจากทรัพย์สมบัติที่เขาสร้างมาตลอดชีวิตการทำงาน ซึ่งอาจมีมูลค่าหลายแสนดอลลาร์ เขาและ Sue จะพึ่งพาเงินเหล่านี้ไปตลอดชีวิตเมื่อพวกเขาย้ายไปยังสหราชอาณาจักร ฉันเริ่มรู้สึกถึงความสำคัญของหน้าที่ความรับผิดชอบนี้ที่จะต้องทำให้แน่ใจว่าฉันได้ทำเรื่องนี้ถูกต้อง

ฉันทำงานอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อยกับผู้เชี่ยวชาญด้านเทคนิคและที่ปรึกษาด้านภาษีของ Mike ซึ่งบ่อยครั้งทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างพวกเขากับ Mike เป็นหน้าที่ของฉันที่จะนำศัพท์ทางเทคนิคมาใช้กับคนธรรมดาเพื่อให้ Mike เข้าใจสิ่งที่เขาต้องทำ แม้ว่าเขาจะเป็นคนที่ประสบความสำเร็จอย่างไม่น่าเชื่อในสายงานของเขา แต่เขาก็เป็นคนแรกที่ยอมรับว่าการเงินเป็นสายงานของฉัน และเขาก็พึ่งพาความรู้และความเชี่ยวชาญของฉัน

ในช่วงหลายสัปดาห์ก่อนถึงวันการเกษียณอายุของเขา ฉันมีการประชุม Zoom กับ Mike และ Sue บางครั้งสองครั้งต่อสัปดาห์ โดยมักจะได้รับคำร้องขอให้มีการประชุมจากพวกเขาก่อนการประชุมไม่นาน

ในขณะที่เหตุการณ์ทั้งหมดนี้กำลังเกิดขึ้น การระบาดของ COVID-19 ก็ทวีความรุนแรงมากขึ้นและกำลังระบาดไปทั่วโลก ประเทศต่าง ๆ กำลังเข้าสู่การล็อกดาวน์ เหมือนเป็นเรื่องปกติประจำวัน เราเข้าสู่การล็อกดาวน์ในสหราชอาณาจักรเมื่อกลางเดือนมีนาคม ก่อนวันเกษียณอายุของ Mike เพียงสองสัปดาห์ ระหว่างที่เราคุยกัน Mike และ Sue จะอัปเดตให้ฉันทราบว่าสถานการณ์การแพร่ระบาดในแอฟริกาเป็นอย่างไร ในไม่ช้าเราก็ตระหนักได้ว่าเรามีสถานการณ์เพิ่มเติมที่ต้องพิจารณา รวมถึงตำแหน่งภาษีเกี่ยวกับทรัพย์สมบัติของ Mike

Mike และ Sue ต้องการบินไปสหราชอาณาจักรภายในไม่กี่วันนับจากวันเกษียณอายุของ Mike เรารู้ว่าเรามีกรอบเวลาที่น้อยมากในระหว่างที่เราสามารถถ่ายโอนทรัพย์สมบัติของ Mike ไปยังสหราชอาณาจักรและเราต้องตัดสินใจชะลอการเดินทางของพวกเขาเล็กน้อย เงินจะต้องมาถึงสหราชอาณาจักรก่อนที่ Mike และ Sue จะทำเพื่อให้คำแนะนำด้านภาษีมีผลบังคับใช้

COVID-19 กำลังถูกควบคุมในแอฟริกา และ Mike กังวลว่าหากรัฐเข้าสู่การล็อกดาวน์ พวกเขาจะไม่สามารถออกไปได้ นอกจากนี้ การล็อกดาวน์อาจก่อให้เกิดการจลาจล และความไม่สงบ อาจมีอันตรายถ้าพวกเขาอยู่ที่นั่น ในทันใดนั้น เราไม่เพียงแต่มีปัญหาเรื่องภาษีที่อาจทำให้ลำบากเท่านั้น เรายังมีสถานการณ์ความเป็นกับความตายอยู่ในมือของเราด้วย

เราจะนำเงินของ Mike ไปยังสหราชอาณาจักรก่อนเขาไปได้ไหม เราเรียกใช้กระบวนการนี้และได้รับแจ้งว่าอาจใช้เวลาถึง 10 วัน กว่าเงินจะใช้ได้ในสหราชอาณาจักร ในระหว่างนี้ Mike ได้ข่าวเกี่ยวกับเที่ยวบินอพยพของรัฐบาลสหรัฐฯ ที่ออกจากแอฟริกาและมีการเสนอสถานที่อยู่สองแห่ง เขาโทรหาฉันแล้วถามว่า “ Elaine เราขึ้นเครื่องนั้นได้มั้ย เราต้องออกไปให้เร็วที่สุด แต่จะจัดการเรื่องเงินได้ทันเวลามั้ย” เขามีเวลาจนถึงวันรุ่งขึ้นในการจองที่นั่งบนเที่ยวบิน

นั่นเป็นคำถามที่ยากที่สุดที่ลูกค้าเคยถามฉัน เขากำลังมองหาคำตอบจากฉัน เขาไม่ต้องการประสบกับปัญหาด้านภาษี แต่เขาและ Sue อาจตกอยู่ในอันตรายร้ายแรง หากพวกเขาเลือกที่จะอยู่ในแอฟริกาต่อ

ฉันบอกเขาว่าฉันจะโทรหาเขาในเช้าวันรุ่งขึ้นเมื่อฉันสอบถามข้อมูลบางอย่าง คืนนั้นฉันนอนไม่ค่อยหลับเลย! โชคดีอย่างไม่น่าเชื่อ — หรือว่าเป็นเพียงการวางแผนทางการเงินที่ยอดเยี่ยม เราได้รับการแจ้งเตือนในวันต่อมาว่าเงินสามารถใช้ได้แล้ว! ฉันบอก Mike ว่าเขากับ Sue สามารถขึ้นเครื่องได้ ความโล่งใจและการแสดงความขอบคุณที่แสดงบนใบหน้าของพวกเขา ระหว่างการโทร Zoom ทำให้ฉันน้ำตาแทบไหล

พวกเขาบรรจุสิ่งจำเป็น จำกัดไว้ที่กระเป๋าเดินทางสองใบ และกลับบ้าน

ไม่กี่วันต่อมา เราได้โทรหากันผ่าน Zoom อีกครั้ง แน่นอนว่า ในขณะที่สหราชอาณาจักรยังคงอยู่ในช่วงล็อกดาวน์ เราจึงไม่สามารถพบหน้ากันได้ เรายังคงให้คำแนะนำด้านการลงทุนและวางโครงสร้างทรัพย์สมบัติของ Mike เพื่อที่เขาและ Sue จะได้รับรายได้ที่ต้องการไปตลอดชีวิต การนำทางของเราและคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญด้านเทคนิค ที่ปรึกษาด้านภาษีรวมทั้งตัวฉันใช้ได้ผล!

ในการโทรครั้งหนึ่งของเรา Sue กล่าวว่า “Elaine จากก้นบึ้งหัวใจของเรา เราไม่รู้จะขอบคุณคุณยังไงดี คุณอยู่ตรงนั้นผ่านเวลาที่ยากลำบากเพื่อเรา เมื่อใดก็ตามที่เราต้องการคุณ และทุกอย่างก็เป็นไปตามที่เราวางแผนไว้ ไม่เพียงแค่นั้น ตอนนี้เราอยู่ในสหราชอาณาจักร และลูกสาวของเราก็มีบ้านที่ปลอดภัย ขอขอบคุณ" นั่นมีความหมายต่อฉันมาก

ฉันควรบอกด้วยว่า แม้ว่านี่อาจเป็นสถานการณ์ของลูกค้าที่มีความเสี่ยงที่สุดในอาชีพการงาน 22 ปีของฉัน แต่ก็ให้ผลลัพธ์ที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันเคยทำมา ในช่วงล็อกดาวน์ ด้วยการใช้ Zoom ข้ามทวีป อะไรก็เกิดขึ้นได้ เราต้องเชื่อและอย่ายอมแพ้!

Elaine Milne เป็นสมาชิก MDRT 12 ปีจากคาร์ดิฟฟ์ เวลส์ ติดต่อเธอได้ที่ elainemdrt@elainemilne.com

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments