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차세대 복리후생

Jerry Soverinsky

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틈새시장: 복잡한 상황에서 회사가 개인에게 맞춰 제공할 수 있는 재무 상품
삽화: 린(LYNNE)

2020년 초에 미국 실업률은 사상 최저치에 근접하고 있었고, 미네소타 소재의 개인 재무관리 회사인, Intellicents의 대표인 매튜 트웨드(Matthew J.Twedt, CFP, FSS)는 사내 재무복지 솔루션으로 시장에서 뜨거운 반응을 얻고 있었습니다.

그러던 중 팬데믹이 닥쳤습니다. 기업들은 코로나 19를 통해 예기치 못한 재정적 재난에 노동자들이 얼마나 준비가 미흡한지 직접 경험하게 되었습니다. 트웨드는 기업들이 새로운 솔루션을 찾고 있으며, 여기에는 예산 수립, 부채관리, 긴급자금 마련, 보험을 통한 위기관리, 은퇴 준비 등에 대한 자문이 포함된다는 것을 알게 되었습니다.

직원을 위한 사내 재무복지 프로그램의 일환으로 재무설계를 제공하면, 기업은 모든 업종에서 다양한 경력을 가진 인력을 유치하고 유지하기 위한 경쟁에서 차별화될 수 있을 것입니다.

“향후 직원 복지의 핵심은 대규모 재무설계가 될 것입니다.” 9년 차 MDRT 회원으로 미국 아이오와 레이크밀스에서 활동하고 있는 트웨드는 이렇게 말합니다. “우리의 목표는 직원 중 신청자를 대상으로 종합적인 재무설계를 제공하는 것입니다.” 인터넷 외에는 재무 관련 조언이나 상담을 받을 수 없는 사람들이 상당히 많습니다.

노동계층은 은퇴 전에 재무설계 서비스에 투자하는 재무복지의 개념을 경시하는 경향을 여전히 보이고 있습니다. “초창기에 저는 은퇴한 사람이나 은퇴 시기까지 10년 정도 남은 사람들을 대상으로 영업을 했습니다. 하지만 지금은 더 젊은 직원들로 확대하고 있습니다.”

매튜 트웨드는 스트레스 관련 질병의 최대 발병 요인은 바로 재정적 스트레스라고 말합니다. 트웨드의 사내 재무복지 프로그램은 직원들을 지원할 수 있는 독창적인 직원 복지 프로그램입니다. 고용주에게 이 프로그램은 재정적 안정성 이상의 큰 이점을 제공합니다. “이 프로그램을 제공하는 기업의 경우 직원의 장기근속률이 더 높습니다.”라고 트웨드는 말합니다.

이유는 간단합니다. 이는 독창적인 혜택이며 직원의 재무복지를 위해 기업이 오랜 기간 동안 헌신한다는 것을 보여주기 때문입니다. “재정적 스트레스는 건강 문제를 일으키며 스트레스 관련 질병의 가장 큰 발병 요인이 되고 있습니다.” 트웨드는 강연을 통해 잠재고객들에게 이렇게 말합니다. 이는 보편적인 문제로서 직장인의 84%가 ‘일정 정도’ 재정적 스트레스를 받고 있으며, 24%는 스트레스 때문에 높은 의료비를 지출한다고 합니다.

이 서비스는 상당히 뜨거운 반응을 얻고 있으며, 지난 22개월 동안 2억6천만 달러 이상의 자산을 유치하였습니다. 하지만 침체된 경기 때문에 여전히 반대하는 기업들도 있습니다. “일부 기업들은 직원 복지를 최소화하려고 하지요. 지금 이 프로그램을 도입하는 기업들은 직원들에게 최선을 다하는 기업들입니다.”

트웨드는 비용에 따른 반대를 극복하기 위해 프로그램의 도입 정도를 4단계로 나누고, 단계에 따라 서비스를 제공합니다. Intellicents가 직원과 함께 전반적인 재무설계를 하는 프로그램이 가장 인기가 많습니다.

“우리는 각 직원에게 맞춤화된 재무설계를 서면으로 제안합니다. 간소화된 설계안에는 높은 수준의 설계를 권장하는 자동 분석 기능이 포함되어 있습니다.

트웨드는 부유한 고객뿐 아니라 모든 고객에게 최선을 다합니다. 설계하고 실현해 나가는 것이 그에게는 즐거운 도전입니다.

등록 후 직원은 개인별로 맞춤화된 5단계 재무복지 프로세스를 체계적으로 진행하게 됩니다.

  1. 목표 설정: 사내 재무복지 평가를 통해 취약점들을 찾아냅니다.
  2. Robo 재무설계: 각 직원에 대해 Robo 기본 재무설계를 시작하여 예산 수립, 수용 가능한 최대 부채, 필수 긴급자금, 생명보험 필요성, 은퇴 설계 등에 대한 가이드라인을 제공합니다.
  3. 체계화: 직원은 자신의 모든 자산, 부채, 법률 문서에 대한 정보를 체계화하고, 이를 재무복지 앱에 업로드하면 자신의 재무 세부 정보를 실시간으로 살펴볼 수 있습니다.
  4. 교육: 온라인 재무 교육 기회, 워크숍과 웨비나를 통해 800명의 직원들에게 가장 유용한 재무 정보를 제공합니다.
  5. 상담: 트웨드는 자문이 대부분의 사내 재무복지 프로그램에서 빠져 있는 요소라고 생각합니다. “참가자들은 상담을 원합니다. 그들에게는 상담이 필요합니다.”
  6. 벤치마킹: 기업의 투자자본수익률을 점검하고, 인력의 전반적인 은퇴 준비 상황을 연구합니다.

트웨드의 전문성은 고객에 대한 깊은 애정에서 비롯되었으며, 그는 고객이 재정적 목표를 이룰 수 있도록 맞춤화된 솔루션을 제공합니다. “저는 새로운 사람과 그 가족을 만나서 그들이 어떤 사람들인지, 무엇을 이루었는지에 대해 알아가는 것을 좋아합니다.” “고객이 자신의 목표와 희망사항에 우선순위를 정하도록 돕고 함께 설계해 나가는 일은 즐거운 도전입니다. 그리고 설계안이 실현되는 것을 보면서 큰 보람을 느낍니다.”

그는 부유한 고객들이 많지만, 경제 수준이 평균 이하인 고객들도 똑같이 열정적으로 돕고 있습니다.

“우리는 소외된 사람들에게 더 헌신하려고 합니다.”

성공을 위한 단계

트웨드는 자동화된 재무설계분석 시스템으로 고객에게 주요 권장사항을 제시합니다.

1단계: 기본에 대해 파악합니다. 첫 단계에서는 1000달러의 긴급자금 계좌, 가족 예산 등, 고객을 위한 높은 수준의 체계적 과제를 세분화합니다.

2단계: 미래를 진지하게 대비합니다. 2단계는 401(k) 퇴직연금과 정기생명보험, 상속설계를 세분화합니다.

3단계: 구체적인 계획을 세웁니다. 최종 단계에서는 은퇴까지 연령대에 따른 401(k) 퇴직연금 금액과 함께 구체적인 저축 및 투자 계획을 제안합니다.

연락처: 매튜 트웨드(Matthew Twedt) matt.twedt@intellicents.com

 

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