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अगला एंप्लॉयी बेनेफिट

Jerry Soverinsky

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Twedt ऐसे वित्तीय समाधानों की पेशकश करते हैं जो कंपनियां अपने एंप्लॉयीज को दे सकती हैं और इन्हें व्यक्ति की जरूरतों के अनुसार बनाया जाता है।
PORTraits by Lynne

2020 की शुरुआत में यूनाइटेड स्टेट्स में बेरोजीगारी दर गिरकर रिकॉर्ड निचले स्तर पर आने के साथ Matthew J. Twedt, CFP, FSS, मिनेसोटो-स्थित इंटेलिसेंट्स में पर्सनल फाइनेंशियल मैनेजमेंट के प्रेसिडेंट, को अपनी कंपनी की वर्कसाइट फाइनेंशियल-वेलनेस सॉल्यूशंस में लोगों की दिलचस्पी बढ़ती दिखी थी।

इसके बाद महामारी की चोट पड़ी। कंपनियों ने कोविड-19 के कारण शुरुआत में ही वर्कर्स को इस अप्रत्याशित वित्तीय आपदा के लिए कम तैयारी होने से मुश्किलों का सामना करते हुए देखा था। Twedt ने पाया कि कंपनियों की अब ऐसे सॉल्यूशंस के बारे में दिलचस्पी बढ़ी है जिनमें प्लानिंग से जुड़े मूलभूत मुद्दे जैसे जटिंग, डेट मैनेजमेंट, इमरजेंसी फंड्स, इंश्योरेंस रिस्क मैनेजमेंट और रिटायरमेंट के लिए तैयारी शामिल हैं।

Twedt ने बताया, सभी इंडस्ट्रीज और अनुभव स्तरों पर वर्कर्स को आकर्षित करने और बरकरार रखने में एंप्लॉयर की वर्कसाइट फाइनेंशियल-वेलनेस प्रोग्राम प्रतिस्पर्धियों से मुकाबला करने में एक बड़ा अंतर है।

Twedt, लेक, मिल्स, Iowa से नौ-वर्ष MDRT मेंबर, ने कहा, “मेरा मानना है कि अगला बड़ा एंप्लॉयी बेनेफिट एक बड़े स्तर पर फाइनेंशियल प्लानिंग होगा।“ “और हमारा लक्ष्य सहभागी स्तर पर एंप्लॉयीज को विस्तृत फाइनेंशियल प्लानिंग उपलब्ध कराना है।” यह एक बड़ा वर्ग है जिसे आमतौर पर एडवाइज नहीं मिली, केवल शायद इंटरनेट के जरिए को छोड़कर।

हमारा यह आइडिया साधारण होने के बावजूद आमतौर पर एंप्लॉयीज अनदेखा करते हैं: रिटायरमेंट से काफी पहले फाइनेंशियल प्लानिंग सर्विसेज में इनवेस्ट करना। उन्होंने बताया, “मेरी पिछली प्रैक्टिस में, हम रिटायर हो चुके लोगों या रिटायरमेंट से अधिकतम 10 वर्ष दूर के लोगों के साथ कार्य करते थे।” “अब, वह इस दायरे को युवा लोगों को भी शामिल करने के लिए बढ़ा रही है।”

एंप्लॉयर्स के लिए, यह एक कीमती बेनेफिट है जिसकी पहुंच फाइनेंशियल सिक्योरिटी से कहीं आगे तक है। “हमारा मानना है कि इसकी पेशकश करने वाले एंप्लॉयर्स के लिए एंप्लॉयीज के उनके साथ बने रहने की अवधि अधिक होगी।” इसका कारण स्पष्ट हैः यह एक अनूठी पेशकश है, और इसमें एंप्लॉयी की वित्तीय मजबूती के लिए लंबी-अवधि की प्रतिबद्धता दिखती है।

Twedt का संभावित क्लाइंट्स को अपनी प्रेजेंटेशंस में कहना है, “वित्तीय तनाव स्वास्थ्य के लिए जोखिमों के समान नुकसानदेह है। और तनाव संबंधित बीमारियों का पहला कारण है।” यह एक व्यापक स्थिति है, 84% एंप्लॉयीज ने “कुछ ”वित्तीय तनाव होने की रिपोर्ट दी है, और 24% को इस तनाव के कारण हेल्थ केयर पर अधिक खर्च करना पड़ा है।

इस सर्विस को पसंद करने वालों की संख्या बढ़ रही है, पिछले 22 महीनों में $260 मिलियन के नए एसेट्स प्राप्त हुए हैं। हालांकि, इसे लेकर अभी भी कुछ हिचकिचाहट है, इसका बड़ा कारण मार्केट में स्थितियों का खराब होना है। Twedt ने कहा, “एंप्लॉयी बेनेफिट्स को लेकर कुछ एंप्लॉयर्स केवल न्यूनतम करना चाहते हैं।” “तो अभी इसे कर रहे एंप्लॉयर्स वे हैं जो वास्तव में अपने एंप्लॉयीज को लेकर प्रतिबद्ध हैं।”

लागत को लेकर हिचकिचाहट दूर करने के लिए, एंप्लॉयर्स को Twedt हिस्सेदारी के चार स्तरों की पेशकश करते हैं जो उन सर्विसेज पर आधारित हैं जो वे उपलब्ध करा रहे हैं। एंप्लॉयीज के लिए अधिक समग्र आधार पर कार्य करने वाला इंटेलिसेंट्स का प्रोग्राम सबसे अधिक लोकप्रिय है।

“हम लिखित फाइनेंशियल प्लान उपलब्ध कराते हैं जिसे हम प्रत्येक एंप्लॉयी की जरूरत के अनुसार बनाते हैं।” अधिक सुगठित प्लान्स में ऑटोमेटेड एनालिसिस को शामिल किया जाता है जो उच्च-स्तर की प्लानिंग के सुझाव देता है।

Twedt केवल धनी नहीं, बल्कि सभी प्रकार के क्लाइंट्स की सहायता करना चाहते हैं। उनके लिए, चुनौती और पुरस्कार एक प्लान बनाने और उसे सफल होते देखना है।

एनरोल होने के बाद, एंप्लॉयीज एक व्यवस्थित, पांच-कदम वाले फाइनेंशियल वेलनेस प्रोसेस से आगे बढ़ते हैं जो जरूरत के अनुसार नजरिए को सुनिश्चित करता हैः

  1. एक लक्ष्य तय करनाः एक वर्कप्लेस फाइनेंशियल-वेलनेस आकलन समाधान के लिए बड़ी कमियों की पहचान करता हैः
  2. रोबो फाइनेंशियल प्लानः इसकी शुरुआत प्रत्येक एंप्लॉयी के लिए एक रोबो फाउंडेशनल फाइनेंशियल प्लान से होती है और यह बजटिंग, कर्ज के अधिकतर भार, जरूरी आपात स्थिति फंड, लाइफ इंश्योरेंस की जरूरतों और रिटायरमेंट प्लान बेंचमार्क्स पर दिशानिर्देश उपलब्ध कराता है।
  3. संगठनः एंप्लॉयीज को उनकी सभी संपत्तियों, देनदारियों और कानूनी दस्तावेजों की जानकारी जुटाने, और इसे एक फाइनेंशियल-वेलनेस ऐप पर अपलोड करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है जो एंप्लॉयी को वास्तविक समय में उसके वित्तीय विवरण उपलब्ध कराती है।
  4. शिक्षा: वित्तीय पहलुओं को ऑनलाइन सीखने के अवसर, वर्कशॉप और वेबीनार, के साथ एक 800-नंबर के साथ सहभागियों को सबसे उपयुक्त वित्तीय जानकारी उपलब्ध कराई जाती है।
  5. एडवाइजः Twedt का मानना है कि अधिकतर वर्कसाइट फाइनेंशियल-वेलनेस प्रोग्राम में यह हिस्सा नहीं होता। “सहभागी एडवाइज चाहते हैं और उन्हें इसकी जरूरत है।”
  6. बेंचमार्किंगः एंप्लॉयर ROI की निगरानी की जाती है, और उसकी वर्कफोर्स की रिटायरमेंट को लेकर कुल तैयारी को बेंचमार्क किया जाता है।

Twedt की प्रोफेशन को लेकर प्रेरणा क्लाइंट्स के लिए उनके गहरे लगाव से आती है, और उनका मानना है कि क्लाइंट्स को वित्तीय लक्ष्य पूरे करने में सहायता के लिए वह जरूरत के अनुसार सॉल्यूशंस उपलब्ध कराते हैं। उन्होंने बताया, “मुझे नए लोगों और परिवारों से मिलना, और इसके साथ ही उनके बारे में और वे जो हैं वहां तक कैसे पहुंचे हैं, इस बारे में अधिक जानना पसंद है।” “उनके लक्ष्यों और जीवन में इच्छाओं की प्राथमिकता तय करने में उनकी सहायता करना और मिलकर एक प्लान बनाना चुनौतीपूर्ण और मजेदार है। इसके बाद उस प्लान को सफल होते देखना बहुत अच्छा लगता है।“

और धनी क्लाइंट्स की एक बड़ी संख्या प्राप्त करने के बावजूद, वह कम जरियों वाले क्लाइंट्स को सर्विस देने में भी समान उत्साह रखते हैं।

“हम दोनों तरह के क्लाइंट्स को सर्विस देना चाहते हैं।”

सफलता के चरण

Twedt ने ऑटोमेटेड फाइनेंशियल प्लानिंग एनालिसिस को शामिल किया है जो क्लाइंट्स के लिए महत्वपूर्ण सुझाव देता है।

चरण 1: मूलभूत स्थितियों को संभालनाः पहले चरण में क्लाइंट के लिए उच्च-स्तर के संगठन से जुड़े कार्यों की जानकारी है, जैसे $1,000 का इमरजेंसी सेविंग्स एकाउंट अलग रखना और परिवार का एक बजट तैयार करना।

चरण 2: अपने भविष्य के बारे में गंभीर होनाः दूसरे चरण में 401(k) और टर्म लाइफ इंश्योरेंस के सुझाव, और एस्टेट प्लानिंग के पहलू शामिल हैं।

चरण 3: इसे वास्तविक बनानाः अंतिम चरण में विस्तृत सेविंग्स और इनवेस्टमेंट सुझाव, और आयु वर्ग के अनुसार रिटायरमेंट तक अनुमानित 401(k) की जानकारी दी जाती है।

संपर्क जानकारी: Matthew Twedt matt.twedt@intellicents.com

 

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