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इंश्योरेंस बेचने पर परिवार का महत्व

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इसके अतिरिक्त, फैमिली रिकॉर्ड वर्कशीट का इस्तेमाल करना और परिवार को अपना क्लाइंट बनाना।

द्वारा Bryce Sanders

इससे फर्क नहीं पड़ता कि हमारी सांस्कृतिक पृष्ठभूमि क्या है, हम अपने साथ परिवार, परंपराओं और मूल्यों की एक कहानी लेकर चलते हैं। हालांकि, जब हम क्लाइंट्स के साथ इंश्योरेंस पर बातचीत करते हैं तो वे मूल्य कहां फिट होते हैं हमारे तथ्य खोजने और जरूरत का विश्लेषण करने सहित?

  1. पारिवारिक मूल्य संस्कृति चाहे जो भी हो, प्रत्येक व्यक्ति अपने बच्चों को सर्वश्रेष्ठ अवसर उपलब्ध कराना चाहता है। आगे बढ़ने के लिए शिक्षा हमेशा से रास्ता रही है। याद रखें जब प्रत्येक व्यक्ति अपने बच्चों को डॉक्टर या लॉयर बनाना चाहता है या इनमें से एक से विवाह चाहता है? लोग अपने बच्चों को सर्वश्रेष्ठ शिक्षा देने के लिए बचत और बलिदान करेंगे। क्या उन्हें पता है कि इस पर उन्हें कितना खर्च करना होगा और वे कैसे इसके लिए बचत करेंगे? उन्हें बचत के जरियों की जरूरत है।
  2. बूढ़े लोगों की देखभाल आपके क्लाइंट्स की आयु बढ़ेगी। वर्षों पहले, एक बड़ा परिवार होना रिटायरमेंट की प्लानिंग थी। कई पीढ़ियां एक परिवार में रही हैं। दादा-दादी ही बच्चों को संभालते थे। बच्चे अपने अभिभावकों की देखभाल करते थे। अब, परिवार कई स्थानों पर फैल गए हैं। अभिभावक अपने बच्चों पर वित्तीय बोझ नहीं बनना चाहते। रिटायरमेंट प्लानिंग से रिटायरमेंट के बाद इनकम मिलती है। गारंटीड लाइफटाइम इनकम एक तय बेनेफिट वाला लोकप्रिय प्लान था। अब ऐसे प्लान बहुत कम हैं। आप एक विकल्प के साथ ही लंबी अवधि की केयर इंश्योरेंस उपलब्ध करा सकते हैं।
  3. डेथ बेनेफिट का महत्व वर्षों पहले, घर पर सैलरी लाने वाले व्यक्ति को कमाने वाला कहा जाता था। वे अपने परिवार का खर्चा चलाते थे। अगर कमाने वाला तस्वीर में न रहे तो क्या होगा? परिवार की अभी भी जरूरतें हैं। वे शायद शिक्षा के लिए रखी राशि पर जिएंगे। एजेंट समझा सकते हैं कैसे अगर बुरी स्थिति आती है तो एकमुश्त डेथ बेनेफिट इस जरूरत को पूरा कर सकता है।
  4. परिवार की पैतृक संपत्ति। कोई भी अपने परिवार की जमा की हुई संपत्ति को जाते हुए नहीं देखना चाहता। हालांकि, यह सुनने में बुरा लगता है, लेकिन उत्तराधिकारी विरासत में कुछ प्राप्त करने की उम्मीद रखते हैं। जो लोग समझदारी से निवेश करते हैं, एक बिजनेस के मालिक हैं या प्रॉपर्टी जैसे संपत्तियां रखते हैं, वे एक बड़ा एस्टेट टैक्स बिल होने पर मुश्किल स्थिति में आ सकते हैं। एस्टेट प्लानिंग को जल्द करना बेहतर और आसान है। यह एक अन्य क्षेत्र है जिसमें एडवाइजर्स यह सुनिश्चित करने में भूमिका निभा सकते हैं कि परिवार के सदस्यों में वितरित करने के लिए संपत्तियां हैं।

Bryce Sanders परसेप्टिव बिजनेस सॉल्यूशंस इंक. के प्रेसिडेंट हैं। वह फाइनेंशियल सर्विसेज प्रोफेशनल्स को हाई नेटवर्थ क्लाइंट हासिल करने की ट्रेनिंग देते हैं। उनसे perceptivebusiness.com पर संपर्क करें।

एक फैमिली रिकॉर्ड वर्कशीट कैसे बिजनेस बन सकती है

द्वारा Venkatesh Kalyanam, BA, CFP

By मेरे क्लाइंट्स के साथ एक फैमिली रिकॉर्ड वर्कशीट करने के जरिए, मैंने बहुत से क्लाइंट्स और उनके परिवार के सदस्यों की प्रत्येक चीज सही स्थान पर सुनिश्चित करने के लिए उनकी विल (वसीयत), ट्रस्ट, और फाइनेंशियल और लीगल व्यवस्थाओं में दिलचस्पी बनाई है।

यह वर्कशीट मेरे क्लाइंट के परिवार के सदस्यों की एक व्यक्तिगत इनवेंटरी है। इसमें हेल्थकेयर, लॉयर्स, डॉक्टर्स और स्पेशियलिस्ट्स के विवरण होते हैं। वे अपनी इंश्योरेंस, लाइफ इंश्योरेंस से लेकर डिसएबिलिटी और कार इंश्योरेंस तक पर जानकारी भी लिख सकते हैं।

वर्कशीट के एक अन्य हिस्से में इनकम के वर्तमान स्रोत, उनके रिटायरमेंट प्लान, उनके एंप्लॉयर का नाम, और उनके सुपरवाइजर या पर्सनल असिस्टेंट तक का नाम होता है। इससे, अगर उन्हें कुछ होता है, परिवार को यह पता होगा कि किससे संपर्क करना है।

इस वर्कशीट में और क्या होता है?

  • चेकिंग और सेविंग्स एकाउंट्स की जानकारी
  • अतिरिक्त फाइनेंशियल एकाउंट्स
  • घर की मरम्मत सहित, उनके घर के बारे में सभी जानकारी
  • प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की जानकारी
  • विल और एस्टेट डॉक्युमेंट्स
  • मेडिकल के लिए पहले से निर्देश
  • उनके एकाउंट्स, सेलफोन, कंप्यूटर और किसी अन्य चीज के सभी पासवर्ड
  • अंतिम संस्कार की प्राथमिकता और किन्हीं वर्तमान व्यवस्थाओं के बारे में जानकारी।

मैंने एक वीडियो भी बनाया है कि वे कैसे एक परिवार के तौर पर एक टाइम कैप्सूल बना सकते हैं। वे अब से पांच वर्षों में क्या उम्मीद करते हैं यह लिख सकते हैं, इस कोविड-19 की अवधि के दौरान उन्होंने क्या सीखा है, सहित। जब वे पांच वर्षों में इसे खोलेंगे, वे देख सकते हैं कि उन्होंने चीजों के बारे में क्या सोचा था और वे क्या अनुभव कर रहे थे। हम ये जो छोटी चीजें करते हैं इनसे हमारे क्लाइंट्स को यह पता चलता है कि हम उनके साथ अधिक तरीकों से जुड़ना चाहते हैं।

Venkatesh Kalyanam सिंगापुर से 26-वर्ष MDRT मेंबर हैं। उनसे इस पर संपर्क करें kvenka@gmail.com

परिवार को अपना क्लाइंट बनाना

द्वारा Monroe M. Diefendorf Jr., CLU, CIMA

परिवार की मजबूत जड़ें बनाने का एक महत्वपूर्ण पहलू अप्रत्यक्ष संपत्तियों पर फिर से ध्यान देना है — जिसे हम “धन से अधिक” विरासत कहते हैं। हमने अपनी सामान्य धन से जुड़ी सलाह के साथ “धन से अधिक” सलाह को शामिल किया है। इनमें शामिल तत्व इस प्रकार हैं:

  • एक क्लाइंट के तौर पर व्यक्ति से ध्यान को क्लाइंट के तौर पर लाना
  • प्लानिंग के प्रोसेस में परिवार की एक से अधिक पीढ़ियों को शामिल करना (उत्तराधिकार का एक अधिक सफल प्लान बनाना)
  • प्लानिंग के प्रोसेस में एडवाइजरी प्रैक्टिस की एक से अधिक पीढ़ियों को शामिल करना (एक अधिक सफल उत्तराधिकार का प्लान बनने की संभावना)
  • एडवाइजर को परिवार और परिवार के सदस्यों को एक दूसरे के साथ कनेक्ट करने के लिए डिजिटल तकनीक का इस्तेमाल (अगली पीढ़ी का जानकारी हासिल करने के लिए पसंदीदा तरीका)
  • “धन से अधिक” फैमिल ऑफिस प्रैक्टिस को धन से जुड़ी प्रैक्टिस से अलग करना। इससे एडवाइजर ट्रांजैक्शन के पुराने जाल में वापस गिरने से बचेगा।

Monroe Diefendorf Jr. लोकस्ट वैली, न्यूयॉर्क से 42-वर्ष MDRT मेंबर हैं। उनसे यहां संपर्क करें roey@3dwealthadvisory.com

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