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समाधान की योजना

Elaine Milne, Dip PFS

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एक नए क्लाइंट की सहायता के लिए गुहार, एक महामारी और एक अंतिम समय में निकलने की उड़ान।

पिछले नवंबर में, मुझे अपनी वेबसाइट के जरिए Mike नाम के एक संभावित क्लाइंट का एक संपर्क प्राप्त हुआ था, उन्होंने मुझे मार्च 2020 में होने वाली अपनी रिटायरमेंट की स्थिति को लेकर सहायता मांगी थी। उनके बैंक ने मेरी फर्म का सुझाव दिया था।

शुरुआत में मैंने सोचा कि मैं उनकी सहायता नहीं कर सकूंगा, क्योंकि Mike और उनकी पत्नी Sue अफ्रीका में रहते थे और मैं U.K. में था। हालांकि, मैं बड़ी तस्वीर को जानने तक कभी निर्णय नहीं लेता हूं और इस आधार पर, मुझे पता चला कि वे दोनों U.K. के नागरिक हैं, वैसे वे अफ्रीका में जन्मे थे और अपने पूरे कार्यशील जीवन में वहां कार्य किया था, उनकी जड़ें U.K. में थी और मार्च में Mike के रिटायर होने के बाद वे वहां बसना चाहते थे।

उनकी वित्तीय स्थिति के बारे में कम से कम यह कहा जा सकता है कि वह जटिल थी। वह ऐसी थी जिससे मैं पहले कभी नहीं निपटा था, और इस कारण से मैंने MDRT के दोस्तों को कॉल किया। मैं जानता था कि वे मुझे उस जानकारी के रास्ते पर ले जा सकते हैं जिसकी मुझे Mike और Sue की सही तरीके से सहायता करने में जरूरत होगी।

सप्ताह और महीने बीत गए, और हमें पता चला कि Mike की संपत्ति को एक विशेष तरीके और बहुत विशेष समय अवधियों में U.K. ले जाना होगा। अगर हम मापदंड पूरे करने में असफल होते हैं, Mike को उस संपत्ति पर टैक्स देना पड़ेगा जो उन्होंने अपने पूरे कार्यशील करियर के दौरान बनाई थी, जो राशि हजारों डॉलर की हो सकती थी। वह और Sue U.K. में बसने के बाद अपने जीवन के लिए इन फंड पर पूरी तरह निर्भर करेंगे। मुझे इसे सही तरीके से करने की जिम्मेदारी का भार अनुभव हो रहा था।

मैंने हमारे तकनीकी विशेषज्ञों और Mike के टैक्स सलाहकारों के साथ लगातार कार्य किया, अक्सर मैं उनके और Mike के बीच एक पुल के तौर पर होता था। मुश्किल तकनीकी शब्दों को आसान भाषा में समझाना मेरा कार्य था जिससे Mike समझ सकें कि उन्हें क्या करना होगा। हालांकि, वह अपने क्षेत्र में एक बहुत सफल व्यक्ति थे, लेकिन उन्होंने यह माना कि फाइनेंस मेरा क्षेत्र है और वह मेरे ज्ञान और विशेषज्ञता पर निर्भर हैं।

उनकी रिटायरमेंट की तिथि से पहले के सप्ताहों में, मैंने कई बार एक सप्ताह में दो बार Mike और Sue के साथ जूम मीटिंग की, मुझे अक्सर अंतिम समय में मीटिंग के लिए निवेदन मिलते थे।

इस सब के होने के साथ, कोविड-19 महामारी अधिक गंभीर हो रही थी और दुनिया भर में फैल रही थी। देशों में लॉकडाउन लगना प्रतिदिन हो रहा था। मार्च के मध्य में U.K में लॉकडाउन लग गया, Mike की रिटायरमेंट की तिथि से केवल दो सप्ताह पहले। हमारी कॉल्स के दौरान, Mike और Sue मुझे अफ्रीका में महामारी के फैलने के बारे में जानकारी देते थे। जल्द ही हमें महसूस हुआ कि हमें Mike की संपत्ति पर टैक्स की स्थिति के साथ ही एक अतिरिक्त कारण पर विचार करना होगा।

Mike और Sue की इच्छा Mike की रिटायरमेंट की तिथि के कुछ दिनों के अंदर U.K. की उड़ान पकड़ने की थी। हमें पता था कि हमारे पास बहुत कम समय है जिस दौरान हम Mike की संपत्ति को U.K. ट्रांसफर करने की शुरुआत कर सकते थे और हमें उनकी यात्रा को कुछ टालने का निर्णय लेना पड़ा। टैक्स सलाह के प्रभावी होने के लिए Mike और Sue से पहले उनके फंड्स का U.K आना जरूरी था।

अफ्रीका में कोविड-19 फैल रहा था, और Mike को चिंता थी कि अगर देश में लॉकडाउन लगता है तो वह वहां से नहीं निकल सकेंगे। इसके अतिरिक्त, लॉकडाउन से दंगे और नागरिक अशांति हो सकती थी, जिससे उनका वहां रहना खतरनाक हो जाता। अचानक हमारे सामने एक टैक्स का एक जटिल मुद्दा ही नहीं, बल्कि एक जीवन या मृत्यु की स्थिति भी थी।

क्या हम Mike से पहले उनके धन को U.K. ला सकते थे? हमने प्रक्रिया शुरू कर दी और हमें बताया गया कि फंड्स के U.K. आने में 10 दिन तक लग सकते हैं। इस बीच Mike को अफ्रीका से U.S. सरकार की एक बचाव उड़ान का पता चला और उन्हें उसमें दो स्थानों की पेशकश की गई। उन्होंने मुझे कॉल किया और पूछा, “Elaine, क्या हम उड़ान पकड़ सकते हैं?” हमें जितना जल्द हो सके निकलना होगा, लेकिन क्या फंड समय पर आ जाएगा?” उनके पास फ्लाइट में स्थान बुक कराने के लिए केवल अगले दिन तक समय था।

एक क्लाइंट की ओर से मुझसे पूछा गया यह अभी तक का सबसे मुश्किल प्रश्न था। वह उत्तर के लिए मेरी ओर देख रहे थे। वह टैक्स की मुश्किल का सामना नहीं करना चाहते थे, लेकिन अगर वे अफ्रीका में और रुकने का विकल्प चुनते तो उन्हें और Sue को बड़ा खतरा हो सकता था।

मैंने कुछ प्रश्न पूछने के बाद उन्हें अगली सुबह कॉल करने को कहा। मुझे उस रात ज्यादा नींद नहीं आई! अधिक भाग्यशाली होने – या केवल एक अच्छा फाइनेंशियल प्लानिंग के कारण? -हमें अगले दिन सूचना मिली कि फंड्स पहुंच गए हैं! मैंने Mike को बताया कि वह और Sue विमान में सवार हो सकते हैं। जूम कॉल पर उनके चेहरों पर राहत और आभार का भाव देखकर मेरे आंसू निकलने वाले थे।

वे जो भी सामान ला सकते थे उसे पैक किया, वह प्रत्येक व्यक्ति के दो सूटकेस तक सीमित था, और वे घर आ गए।

कुछ दिनों के बाद, हमने एक और जूम कॉल की। U.K. में अभी भी लॉकडाउन होने के कारण, हम व्यक्तिगत तौर पर नहीं मिल सकते थे। हमने इनवेस्टमेंट की सलाह को जारी रखा और Mike की संपत्ति का ढांचा ऐसा बनाया जिससे उन्हें और Sue को अपने बाकी के जीवन के लिए अपनी इच्छा के अनुसार आमदनी मिलेगी। हमारे मार्गदर्शन और तकनीकी विशेषज्ञों, टैक्स सलाहकारों की सलाह कारगर रही थी!

हमारी कॉल्स में से एक पर, Sue ने कहा, “Elaine, अपने दिल से हम आपको पर्याप्त धन्यवाद नहीं दे सकते। आपने अच्छे और बुरे समय में हमारा साथ दिया, जब भी हमें आपकी जरूरत थी, और यह सब उसी तरह हुआ जैसी हमने योजना बनाई थी। केवल यही नहीं, अब हम U.K में हैं, और हमारी बेटियों के अभिभावक सुरक्षित घर पर हैं। आपका धन्यवाद।“ मेरे लिए यह बहुत बड़ी प्रशंसा थी।

मुझे यह भी कहना चाहिए, वैसे मेरे 22-वर्ष के पूरे करियर के दौरान यह शायद सबसे मुश्किल संतुलन वाली क्लाइंट की स्थिति थी, लेकिन इसका परिणाम मेरे लिए अभी तक के सबसे बड़े केस के तौर पर रहा। लॉकडाउन में, जूम के इस्तेमाल से, महाद्वीपों के जरिए। कुछ भी संभव है; हमें केवल इस पर विश्वास करना और कभी हार नहीं माननी होगी!

Elaine Milne कार्डिफ, वेल्स से, 12-वर्ष MDRT मेंबर हैं। उनसे यहां संपर्क करें elainemdrt@elainemilne.com

 

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