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टुकड़ों को उठाना

Liz DeCarlo

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Oliveira वित्तीय शिक्षा बढ़ाती हैं और अपने परेशान क्लाइंट की मदद करने के लिए उनके व्यवहार को समझने की कोशिश करती हैं।

Sheila David Oliveira ने प्रत्यक्ष रूप से देखा कि ब्राजील में लोगों को वैश्विक स्वास्थ्य और आर्थिक संकटों के परिणामस्वरूप चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है। उन्होंने कहा, क्लाइंट्स के नौकरी खोने या आय कम होने ने उनके इस विश्वास को मजबूत किया है कि सभी को नकदी प्रवाह और बजट जैसे विषय समझना महत्वपूर्ण है, कुछ ऐसा जो पर्याप्त रूप से सिखाया नहीं गया। और वह सोचती हैं कि क्लाइंट्स को वित्त के बारे में शिक्षित करना उनकी ऐसे कठिन आर्थिक समय से निकलने में सहायता करेगा।

ब्राजील के सैंटो आंद्रे की दो-वर्षों से MDRT सदस्य Oliveira ने कहा, “बिना किसी संदेह के, वित्तीय साक्षरता सबसे ज्यादा चुनौती उत्पन्न करती है।” “यह जानना पर्याप्त नहीं है कि आप कितना कमाते हैं या कितना खर्च करते हैं, जो हर चीज का आधार है। यह जानना कि इस जानकारी के साथ क्या करना है, क्या मायने रखता है।”

क्लाइंट्स की वित्तीय जागरूकता बढ़ाने का अर्थ है कि उनके स्वभावजन्य विकल्पों की समीक्षा और उन्हें समझने के लिए उनके साथ काम करना। उन्होंने कहा, “क्लाइंट को शायद पता हो कि क्या किया जाना चाहिए, लेकिन वह ऐसा करने में सक्षम नहीं है। यह एक ऐसा कदम है, जो संख्याओं से परे है।” "वित्तीय व्यवहार एक ऐसा विषय है जिसे स्कूलों में शामिल किया जाना चाहिए, लेकिन जब तक ऐसा होता है, हम अपनी कंपनी के माध्यम से इसे बढ़ावा देंगे।"

Oliveira ने 19 वर्षों तक वित्तीय सेवाओं में काम किया है, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों की मार्केटिंग से शुरू करके और जल्द ही जीवन बीमा को शामिल करते हुए। पिछले तीन वर्षों में उन्होंने अपने क्लाइंट के साथ नकदी प्रवाह, धन संपत्ति नियोजन, उत्तराधिकार योजना, सेवानिवृत्ति योजना, परिसंपत्ति प्रबंधन और जोखिम प्रबंधन को कवर करते हुए एक वित्तीय योजनाकार के रूप में भी काम किया है। वह मुख्य रूप से ऐसे लोगों के साथ काम करती हैं जो छोटे व्यवसायी हैं या अपना कोई काम करते हैं।

उनका लक्षित बाजार आर्थिक मंदी की सबसे ज्यादा मार सहने वालों में से एक है। उन्होंने कहा, “ये वे लोग हैं जो महामारी के प्रभाव को सबसे ज्यादा महसूस कर रहे हैं।”

उन्होंने कहा, "क्लाइंट के बारे में कोई राय कायम किये बिना उनसे नज़रें मिलाना और उनकी स्थिति का सम्मान करना महत्वपूर्ण है।" “उनके लिए यह समझना सर्वोपरि है कि मेरी इसमें हिस्सेदारी है।"

उन्होंने कहा कि महामारी से पहले, उनके अधिकांश क्लाइंट के सामने अपने वित्त और आपातकालीन रिज़र्व निर्मित करने के बीच संतुलन बनाने की चुनौती थी। अब, चुनौती है खर्चों को कम करना और अपने बजट को समायोजित करना, ताकि आपातकालीन रिज़र्व को खत्म होने से रोका जा सका।

Oliveira ने कहा, “नकदी प्रवाह पर नज़र रखने का महत्व सर्वोपरि है। धन प्राप्त करने के दो तरीके हैं – पहला है टैप खोलना और दूसरा ड्रेन को बंद करना।” “यदि मेरा क्लाइंट ज्यादा बेचने में संघर्ष कर रहा है या कार्य करने की स्थिति में नहीं है, तो यह उनके लक्ज़री खर्चों पर कैप लगाने का समय है।”

Oliveira खर्चों को लक्ज़री, आरामदायक जीवन और बुनियादी जीवन में विभाजित करती हैं। यात्रा करने, संपत्ति खरीदने और कार अपग्रेड करने जैसे खर्च लक्जरी खर्चे हैं, जिन्हें कुछ समय तक बंद किया जा सकता है।

वह क्या ज़रूरी है और क्या नहीं इस पर बातचीत करने के लिए क्लाइंट की सहज खर्चों पर ध्यान देने में मदद करती हैं, जैसे कि केबल टीवी और इंटरनेट।

उन्होंने कहा, “जीवन के लिए सामान्य खर्चों को भी नहीं छोड़ा जा रहा है, क्योंकि उसमें किराए या रियल एस्टेट क्रेडिट पोर्टेबिलिटी के बारे में बातचीत करना भी शामिल है" "कम सेलिक दर (ब्राजील की ब्याज दर) के साथ, इसके लिए समय सही है।"

धन प्राप्त करने के दो तरीके हैं – पहला है टैप खोलना और दूसरा ड्रेन को बंद करना।

Oliveira ने यह भी पाया कि महामारी की शुरुआत में, क्लाइंट बीमा प्रीमियम को लक्ज़री बकेट में डाल रहे थे। उन्होंने कहा, “वे डरे हुए थे और सबकुछ तुरंत रद्द करना चाहते थे।” हाल के महीनों में प्रक्रिया क्लाइंट को यह याद दिला रही है कि उन्होंने बीमा क्यों खरीदा, और उसके द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा अभी भी कितनी महत्वपूर्ण है।

वह इस मुश्किल वक्त में अपने प्रत्येक क्लाइंट के साथ ज्यादा समय बिता रही हैं, और अक्सर अपने सक्रिय क्लाइंट को खुद कॉल करती हैं। यह सुनिश्चित करने के बाद कि क्लाइंट की वित्तीय स्थिति व्यवस्थित हो गई है, Oliveira उनसे पूछती हैं कि क्या उनके ऐसे दोस्त या परिवार हैं जिनकी नौकरी चली गई हो या आय में कटौती हुई हो। फिर वह अपनी सेवा प्रदान करने के लिए उनसे मिलती हैं।

उन्होंने कहा, “मैंने संकट के समय वित्तीय नियोजन के लिए नुस्खे प्रदान करने के लिए लाइव टॉक में भी हिस्सा लिया है और मुझे अच्छे परिणाम मिले हैं।” “वित्तीय संकट से उभरने के लिए वित्तीय नियोजन एक प्राथमिकता है, इसलिए ज़रूरत है कि अधिक से अधिक लोग अपने वित्त के बारे में जागरूक हों।”

वह कहती हैं, और समय है कि सलाहकार अपनी रणनीतियों और व्यवहार के बारे में सोचें। लगभग दो दशकों से वित्तीय सेवाओं में रहने के दौरान Oliveira ने कई सलाहकार देखे हैं जो तकनीकी चुनौतियों पर ध्यान देते हैं, जैसे कि अधिक कैसे बेचें, आपत्तियों को कैसे संभालें या अधिक रेफरल कैसे पायें।

उन्होंने कहा, “मैंने कम ही पेशेवरों को देखा है जो अनुकूल होने की चुनौतियों को गहराई से देखते हैं, जैसे कि अपना व्यवहार या यह समझना कि उनके क्लाइंट का व्यवहार क्या है।” “या अपने डर को खोजना, जो उन्हें वो करने से रोकता है जिसे करना उन्होंने पहले ही सीखा है।”

उन्होंने समझाया कि जब सलाहकार समझ जाते हैं कि उन्हें क्या रोक रहा है, तो ये उन्हें यह समझने में मदद करता है कि क्लाइंट को क्या रोक रहा है या उनका एक विशिष्ट व्यवहार क्यों है।

वह सलाह देती हैं, “उन मान्यताओं को समझने की कोशिश करें जो आपको रोकती हैं, अपने क्लाइंट के डर को समझने से पहले अपने डर को समझें और तंत्रिकीय प्रणाली और व्यवहार के बारे में अधिक जानकारी खोजें।” “शायद बाद में आपको कम दूरी तय करनी पड़े।”

धन प्राप्त करने के दो तरीके हैं – पहला है टैप खोलना और दूसरा ड्रेन को बंद करना।”

संपर्क जानकारी: Sheila Oliveira sheila@sjdcorretora.com

 

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