Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

อธิบายความผันผวน

Bryce Sanders

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

ทำไมคุณควรหารือเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดและการวางแผนทางการเงินกับลูกค้าประกันภัยของคุณ

ในโลกที่สมบูรณ์แบบ เมื่อไรที่ลูกค้าเก็บรักษาเงิน พวกเขาจะซื้อประกันเท่านั้น ตัวแทนจะมีงานที่ดีที่สุดในโลก! ในความเป็นจริง ลูกค้านำเงินไปใช้ในทุกสิ่ง พวกเขาซื้อหุ้น พันธบัตร ทอง อสังหาริมทรัพย์ Bank CDs

ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม Dow Jones สูงถึง 29,551 เมื่อวันที่ 12 กุมภาพันธ์ 2020 จากนั้นสภาวะตลาดกระทิงมากกว่า 10 ปีในตลาดหุ้นก็สิ้นสุดลง ลูกค้าค้นพบถึงความผันผวน พวกเขาไม่มีความสุข สิ่งนี้แสดงให้เห็นถึงความกังวลและโอกาสสำหรับตัวแทนประกันภัย

ในโลกที่สมบูรณ์แบบที่อ้างถึงก่อนหน้านี้ ตัวแทนประกันภัยจะต้องขายประกันเท่านั้น ตอกหมุดเหลี่ยมลงในรูสี่เหลี่ยม เนื่องจากลูกค้าซื้อหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม บัญชีที่จัดการแยกต่างหากและการลงทุนอื่น ๆ ตัวแทนประกันภัยจำนวนมากจึงได้รับอนุญาตให้จำหน่ายผลิตภัณฑ์เหล่านั้นด้วย น่าเสียดาย ที่ลูกค้าอาจไม่รู้ว่า คุณคุณเป็น "บุคคลที่ดูแลประกันภัย" ของพวกเขา

คุณยังเป็นที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ คุณทํางานด้วยกันมาเป็นเวลานาน คุณอยู่เคียงข้างพวกเขาเพื่อชัยชนะ (เกิด การแต่งงาน การเลื่อนตำแหน่ง) และโศกนาฏกรรม (ความตาย ความเจ็บป่วย) ในชีวิตของพวกเขา พวกเขาเห็นคุณค่าของความคิดเห็นของคุณ พวกเขามีความกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดหุ้น อัตราดอกเบี้ยต่ำและทิศทางของเศรษฐกิจในอนาคต

เริ่มด้วยความรู้สึกถึงความเจ็บปวดของพวกเขา การลงทุนในตลาดหุ้นลดลง พวกเขาสูญเสียเงิน เป็นการกระตุ้นความสนใจที่จะบอกว่า: “คุณควรซื้อประกันเพิ่ม” คิดว่าเป็นช่วงเวลาการสอนแทน คุณควรพูดเรื่องอะไร

กระจายความเสี่ยง

หุ้นอาจดีเมื่อเวลาผ่านไป อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้นประจำปีในอดีตที่ยกมามักจะเป็น 10% นั่นวัดจากระยะเวลายาวนาน เช่น 100 ปี! ตลาดหุ้นมีปีที่ดีมากและแย่มากเช่นกัน คุณไม่สามารถนำไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว การซื้อประกัน การซื้อพันธบัตรและการเก็บเงินในธนาคารช่วยกระจายความเสี่ยง

หัวข้อในการพูดคุย: หากคุณลงทุนในหุ้น 100% ผลงานของคุณอาจลดลง 30% เมื่อตลาดลดลง 30% หากคุณลงทุนในหุ้น 50% และพันธบัตร 50% อาจลดลงเพียง 15% หากราคาตราสารทรงตัว

เงินสดสำรอง

คุณคงเคยได้ยินคำกล่าวที่ว่า “นี่ไม่ใช่เวลาที่เหมาะสมในการขาย” จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณต้องการเงินตอนนี้ เรามักคิดว่าการเกษียณอายุเป็นเป้าหมายที่ยังอยู่อีกไกล แต่มีคนที่เกษียณในเดือนกุมภาพันธ์ ตลาดหุ้นลดลง 30% ณ จุดหนึ่ง พวกเขาควรทำอะไร ลูกค้าของคุณควรมีเงินสดสำรองประมาณหกถึง 12 เดือน ตราสารหนี้ระยะสั้นหรือ bank CDs ตลาดหุ้นทํางานในรอบ พวกเขาต้องการเงินสำรองเหล่านั้นเพื่อรอ

หัวข้อในการพูดคุย: ทุกคนต้องการเงินทุนในยามจำเป็น

แล้วเรื่องของการดำเนินการที่มีการคุ้มครองการลดมูลค่าของการลงทุนล่ะ

พวกเขาเห็นความต้องการการคุ้มครองเงินต้น แต่ยังคงรักในตลาดหลักทรัพย์ สมมติว่าคุณสามารถให้พวกเขาครั้งแรกพร้อมกับชิ้น ที่สอง คุณมีผลิตภัณฑ์ประกันภัย เช่น ประกันชีวิตบวกการลงทุนที่ซึ่งพวกเขามีส่วนร่วมในส่วนของการเพิ่มขึ้นหากตลาดหุ้นเพิ่มขึ้น แต่ก็จะไม่ได้รับความสูญเสียหากมีปีที่สูญเสีย กรมธรรม์บำนาญดัชนีอาจจะเหมาะสมดีเช่นกัน

หัวข้อในการพูดคุย: มีเค้กของคุณและให้ทานด้วย คุณจะต้องพึงพอใจกับชิ้นเล็ก ๆ

ลดความเสี่ยงเมื่อคุณอายุมากขึ้น

ลูกค้าที่อายุน้อยที่เริ่มต้นอาชีพของพวกเขาอาจพบว่าตลาดหุ้นน่าสนใจเพราะพวกเขาเวลามากกว่า 40 ปีก่อนจะเกษียณอายุ ลูกค้าอายุ 60 ปีมีมุมมองที่แตกต่าง พวกเขาต้องการรายได้ในการเกษียณอายุ คุณอาจอ่านกลยุทธ์ที่การจัดสรรสินทรัพย์ของลูกค้าเป็นการผสมผสานระหว่างหุ้น รายได้คงที่และเงินสด ค่อย ๆ เคลื่อนตัวออกจากหุ้นและเป็นรายได้คงที่เมื่อพวกเขามีอายุมากขึ้น หากพวกเขาเกษียณอายุตามกำหนดเวลาพวกเขาอาจ ยังมีหุ้นอยู่เล็กน้อย แต่เงินส่วนใหญ่ของพวกเขาคือการสร้างรายได้จากการเกษียณอายุ คุณสามารถรู้ได้ว่าการประกันภัยจะมีบทบาทที่ใด

หัวข้อในการพูดคุย: ยิ่งคุณอายุมากขึ้นเท่าไหร่ คุณจะมีเวลาน้อยลงในเอากลับคืน

ความสุขจากผลตอบแทนโดยรวม

บางทีใบอนุญาตของคุณช่วยให้คุณขายกองทุนรวมและเงินที่มีการจัดการ ซึ่งรู้จักกันว่าเป็นบัญชีที่จัดการแยกต่างหาก หากคุณได้รับอนุญาตให้ขายหุ้น ลูกค้าสามารถซื้อ Exchange Traded Funds (ETFs) และหุ้นในแต่ละบริษัทได้ หลายคนเลือกที่การเติบโต พวกเขาต้องการบริษัทที่ใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ สร้างรายได้มากขึ้นไปอีก

บางคนต้องการรายได้และความมั่นคง สาธารณูปโภคอาจฟังดูน่าเบื่อ แต่คนมักจะจ่ายค่าไฟฟ้าโดยไม่คำนึงถึงเศรษฐกิจ ตรงกลางระหว่างทั้งสองคือ “ผลตอบแทนรวม” บริษัทเหล่านี้จ่ายเงินปันผล แต่มีศักยภาพในการเติบโตบ้างบางส่วน ตัวอย่างบางส่วนอาจอยู่ในภาคพลังงาน โทรคมนาคมและทรัสต์เพื่อการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REIT) คุณควรจะสามารถหากองทุนรวมหรือผู้จัดการเงินที่มุ่งเน้นในเรื่องเหล่านี้ได้

หัวข้อในการพูดคุย: มักจะมี เหตุผลว่าทำไมชื่อครัวเรือนบางส่วนจึงมีมาเป็นเวลานาน พวกเขาอาจไม่เติบโตอย่างรวดเร็ว แต่พวกเขาจ่ายเงินปันผล

มองข้ามมหาสมุทร

นักลงทุนจำนวนมากมักซื้อในตลาดหุ้นของประเทศตนเอง มีความคุ้นเคยในชื่อบริษัท พวกเขามีความมั่นใจ บางทีพวกเขาอาจทำงานให้กับหนึ่งในบริษัทที่มีชื่อเสียงเหล่านั้น อย่างไรก็ตาม บริษัทที่คุ้มค่าหลายแห่งก็อยู่ในประเทศอื่นด้วย เมื่อตลาดหุ้นหนึ่งลดลง บางครั้งตลาดอื่นก็เพิ่มขึ้น กองทุนรวมระหว่างประเทศและทั่วโลก (และบัญชีที่จัดการ) มุ่งเน้นไปที่ภาคส่วนนี้ สิ่งนี้สามารถช่วยลูกค้าของคุณกระจายความเสี่ยงได้มากขึ้น

หัวข้อในการพูดคุย: ทำไมต้องจำกัดตัวเองในตลาดเดียว

ความผันผวนอาจน่ากลัว โดยเฉพาะหากลูกค้าของคุณเริ่มลงทุนน้อยกว่า 10 ปีที่แล้ว พวกเขาไม่เคยเห็นตลาดหุ้นตกต่ำหรือความผันผวนอย่างรุนแรงจนกระทั่งในปีนี้ พวกเขามาหาคุณเพื่อขอคำแนะนำ คุณสามารถแสดงให้พวกเขาเห็นว่าคุณสามารถช่วยเหลือพวกเขาได้อย่างไรด้วยทั้งการประกันภัยและการลงทุน

โดยการเปลี่ยนการผสมผสานของสิ่งที่พวกเขาเป็นเจ้าของ พวกเขาควรจะสามารถมีส่วนร่วมในตลาดหุ้นและยังคงนอนหลับในเวลากลางคืน คุณไม่ได้เป็นแค่ “บุคคลที่ดูแลประกันภัย” ของพวกเขาอีกต่อไป — ตอนนี้คุณสามารถเป็น “ร้านค้าครบวงจร”

Bryce Sanders เป็นประธานของ Perceptive Business Solutions Inc. เขาให้การฝึกอบรมการจัดหาลูกค้านักลงทุนรายใหญ่สำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินและเป็นผู้เขียนหนังสือ “Captivating the Wealthy Investor” ติดต่อเขาได้ที่ perceptivebusiness.com.

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments