Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

अस्थिरता की व्याख्या करना

Bryce Sanders

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

आपको अपने बीमा क्लाइंट के साथ बाजार की अस्थिरता और वित्तीय नियोजन पर चर्चा क्यों करनी चाहिए।

एक आदर्श दुनिया में जब क्लाइंट पैसा अलग रखते हैं, तो वे केवल बीमा खरीदेंगे। एजेंटों के पास दुनिया में सबसे अच्छा काम होगा! वास्तव में, क्लाइंट हर तरह की चीजों में पैसा लगाते हैं। वे स्टॉक बांड सोना रियल एस्टेट। बैंक CDs खरीदते हैं।

डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज 12 फरवरी 2020 को 29,551 के उच्च स्तर पर पहुंच गया था। फिर शेयर बाजार में 10 से ज्यादा सालों तक रही तेजी का दौर समाप्त हो गया। क्लाइंट को अस्थिरता का अहसास हुआ। वे प्रसन्न नहीं हैं। यह बीमा एजेंटों के लिए चिंताएं और अवसर प्रस्तुत करता है।

पहले बताई गई आदर्श दुनिया में, बीमा एजेंटों को केवल बीमा बेचना होगा। स्क्वायर पेग, स्क्वायर होल। क्योंकि क्लाइंट स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड, अलग-अलग प्रबंधित खाते और अन्य निवेश खरीदते हैं, कई बीमा एजेंटों को उन उत्पादों को बेचने के लिए लाइसेंस दिया जाता है। दुर्भाग्य से, शायद क्लाइंट को यह पता न हो। आप उनके "बीमा व्यक्ति" हैं।

फिर भी आप एक विश्वसनीय सलाहकार हैं। आपने एकसाथ लंबे समय तक काम किया है। आप सुख (जन्मदिन, शादी, प्रमोशन) दुःख (मृत्यु, बीमारी) की घड़ी में उनके साथ रहे हैं। वे आपकी राय को महत्व देते हैं। वे शेयर बाजार की अस्थिरता, कम ब्याज दरों और अर्थव्यवस्था की दिशा को लेकर चिंतित हैं।

उनके दर्द को महसूस करके शुरुआत करें। शेयर बाजार में गिरावट आई। उन्होंने पैसे गंवा दिए। यह कहने का लालच आ रहा है: "आपको अधिक बीमा खरीदना चाहिए था।" इसके बजाये इसे कुछ सिखाने का पल समझें। आपको किस बारे में बात करनी चाहिए?

जोखिम फैलाना

शेयरों ने समय के साथ अच्छा प्रदर्शन किया होगा। इक्विटी पर आमतौर पर वार्षिक रेट ऑफ़ रिटर्न 10% बताया जाता है। यह लंबी अवधि में मापा जाता है, जैसे कि 100 साल! शेयर बाजार में अच्छा और बुरा समय दोनों होता है। आप एक ही जगह निवेश करने जोखिम नहीं उठा सकते। बीमा, बांड खरीदने और बैंक में पैसा रखने से जोखिम विभाजित हो जाता है।

टॉकिंग पॉइंट: यदि आप शेयरों में 100% निवेश करते हैं, तो बाजार में 30% की गिरावट पर आपके पोर्टफोलियो में भी 30% की गिरावट आ सकती है। यदि आप शेयरों में 50% और बांड में 50% निवेश करते हैं, तो इसमें केवल 15% गिरावट आएगी, यदि बांड की कीमतें स्थिर रहती हैं।

कैश रिवर्स

आपने यह सुना होगा, “यह बेचने का सही समय नहीं है।" तब क्या जब आपको पैसों की ज़रूरत है? हम अक्सर सेवानिवृत्ति को दूर का लक्ष्य मानते हैं। लेकिन ऐसे लोग थे जो फरवरी में सेवानिवृत्त हुए। शेयर बाजार एक समय 30% नीचे था। वे क्या करने वाले हैं? आपके क्लाइंट के पास छह से 12 महीने का कैश रिजर्व, अल्पकालिक निश्चित आय या बैंक सीडी होना चाहिए। शेयर बाजार साइकिल में चलता है। उन्हें इसका इंतजार करने के लिए उन रिजर्व की ज़रूरत है।

टॉकिंग पॉइंट: हर किसी को मुसीबत के वक़्त काम आने के लिए पैसे चाहिए।

घाटे के समय सुरक्षा के साथ कुछ रोमांचक कैसा रहेगा?

वे मूल को सुरक्षित रखने की ज़रूरत समझते हैं फिर भी उन्हें शेयर बाजार बहुत पसंद है। मानिये कि आप उन्हें दोनों चीज़ें एक साथ दे सकें। आपके पास इंडेक्स्ड यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस जैसे बीमा उत्पाद हैं, जहां वे शेयर बाजार में वृद्धि होने पर बढ़त के एक भाग में हिस्सा लेते हैं, फिर भी अगर गिरावट का दौर आता है तो उन्हें नुकसान नहीं होता। इंडेक्स्ड एन्युटी भी अच्छा विकल्प हो सकती है।

टॉकिंग पॉइंट: अपना केक और इसे खाएं। आपको छोटे टुकड़े से संतुष्ट होना होगा।

बढ़ती उम्र के साथ कम जोखिम लेना

अपने करियर की शुरुआत करने वाले युवा क्लाइंट को शेयर बाजार आकर्षक लग सकता है, क्योंकि उनके पास सेवानिवृत्त होने के लिए 40 से ज्यादा साल हैं। 60-वर्ष की उम्र वाले क्लाइंट की स्थिति अलग है। उन्हें सेवानिवृत्त होने के बाद आय चाहिए। आप शायद ऐसे रणनीतियों के बारे में पढ़ें, जहाँ क्लाइंट ने अपनी संपत्ति का बंटवारा शेयर, फिक्स्ड आय और नकदी में किया हुआ है, लेकिन उम्र बढ़ने के साथ धीरे-धीरे वह शेयर बाजार से अपने हाथ खींचते हैं और फिक्स्ड आय पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि वे निर्धारित समय पर सेवानिवृत्त होते हैं, तो उनके पास कुछ शेयर हो सकते हैं, लेकिन उनका अधिकांश धन सेवानिवृत्ति आय के उपायों में लगा हुआ है। आप देख सकते हैं कि बीमा कहाँ अपनी भूमिका निभाएगा।

टॉकिंग पॉइंट: आपकी उम्र जितनी बढ़ती जाएगी, आपके पास रिकवर होने के लिए उतना ही कम समय होगा।

कुल रिटर्न की खुशी

शायद आपका लाइसेंस आपको म्यूच्यूअल फंड बेचने और धन प्रबंधित करने दे, जिन्हें अलग-अलग प्रबंधित खातों के रूप में भी जाना जाता है। यदि आपके पास शेयर बेचने का लाइसेंस है, तो क्लाइंट व्यक्तिगत कंपनियों में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) और शेयर खरीद सकते हैं। अधिकांश लोग बढ़त को चुनते हैं। वे ऐसी कंपनियां चाहते हैं, जो ज्यादा से ज्यादा कमाई करें।

जबकि दूसरे लोग आय और स्थिरता चाहते हैं। उपयोगिताएं (यूटिलिटीज) उबाऊ लग सकती हैं, लेकिन लोग आमतौर पर अर्थव्यवस्था की परवाह किए बिना अपने बिजली के बिलों का भुगतान करते हैं। इन दोनों के बीच "कुल रिटर्न" है। ये वे कंपनियां हैं जो लाभांश का भुगतान करती हैं, जिनमें अभी तक कुछ बढ़त की संभावना है। कुछ उदाहरण ऊर्जा, दूरसंचार और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) क्षेत्रों में हो सकते हैं। आपको इन क्षेत्रों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड या मनी मैनेजर की तलाश में सक्षम होना चाहिए।

टॉकिंग पॉइंट: अक्सर कोई न कोई कारण होता है कि क्यों कुछ घरेलू नाम लंबे समय तक आसपास रहते हैं। वे भले ही तेजी से विकसित न हों, लेकिन वे लाभांश का भुगतान करते हैं।

समुद्र के आगे तक देखें

कई निवेशक केवल अपने देश के शेयर बाजार में खरीदना चाहते हैं। कंपनी के नाम परिचित होते हैं। उनमें आत्मविश्वास है। शायद वे उन प्रसिद्ध फर्मों में से किसी के लिए काम करते हों। हालांकि, कई सार्थक कंपनियां अन्य देशों में भी स्थित हैं। जब किसी एक शेयर बाजार में गिरावट आती है, तो कभी-कभी दूसरा ऊपर जाता है। अंतर्राष्ट्रीय और वैश्विक म्यूचुअल फंड (और प्रबंधित खाते) इस क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह आपके क्लाइंट को अधिक विविधता लाने में मदद कर सकता है।

टॉकिंग पॉइंट: खुद को एक ही बाज़ार तक सीमित क्यों रखें?

अस्थिरता डरावनी हो सकती है, खासकर यदि आपके क्लाइंट को निवेश शुरू किये हुए 10 साल भी नहीं हुए हैं। उन्होंने इस वर्ष तक शेयर बाजार में गिरावट या अत्यधिक अस्थिरता नहीं देखी थी। वे आपके पास सलाह के लिए आये। आप उन्हें बीमा और निवेश दोनों के बारे में बताकर समझा सकते हैं कि आप उनकी मदद कैसे कर सकते हैं।

उनके पास जो कुछ है उसमें थोड़ा बदलाव करके, उन्हें शेयर बाजार में निवेश करने में सक्षम होना चाहिए और बेफिक्र सोना चाहिए। अब केवल आप "उनके बीमा व्यक्ति" नहीं हैं - अब आप "वन-स्टॉप शॉप" हो सकते हैं।

Bryce Sanders परसेप्टिव बिजनेस सॉल्यूशंस इंक के अध्यक्ष हैं। वह वित्तीय सेवाओं के पेशेवरों के लिए अधिक आय वाले क्लाइंट प्राप्त करने का प्रशिक्षण प्रदान करते हैं, और "कैप्टिविटी द वेल्थी इन्वेस्टर" किताब के लेखक हैं। उनसे perceptivebusiness.comपर संपर्क करें।

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments