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बाजार में गिरावट होने पर बीमा बेचना

Bryce Sanders

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मुश्किल समय में भी क्लाइंट से जुड़ने के आइडिया।

बीमा बेचना आसान नहीं है। कुछ लोगों को लगता है कि उन्हें इसकी ज़रूरत नहीं है। अन्य को लगता है कि बिचौलिए को ख़त्म करते हुए वे इसे सस्ता खरीद सकते हैं। ब्याज दरें वास्तव में कम हैं - दूसरों को लगता है कि वे अपना पैसा लगाने के लिए बेहतर स्थान खोज सकते हैं। फिर शेयर बाजार धड़ाम से नीचे आ गिरता है।

आपने कहावत सुनी होगी: "शेयर बाजार एक एस्केलेटर की तरह ऊपर जाता है, लेकिन लिफ्ट की तरह नीचे आता है।" चीजें बहुत तेजी से हो सकती हैं, और यह हमेशा अच्छी बात नहीं है।

शेयर बाजार में गिरावट आने पर एक बीमा पेशेवर को क्या करना चाहिए?

यदि आप बीमा के विशेषज्ञ हैं, तो ये कहने का लालच रहता है: “मेरी समस्या नहीं है” जब शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव आ रहा होता है। यह एक गलती होगी। आप परेशानी के समय में क्लाइंट के लिए ऐसे व्यक्ति बन सकते हैं, जिससे वह मदद मांगे, यदि आप उनसे तर्कशील व्यक्ति के रूप में जुड़ते हैं। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं कि आप इसे कैसे संभाल सकते हैं:

1. अपने क्लाइंट को कॉल करें। हालाँकि वे शायद आपकी फर्म के साथ निवेश न करें, आप फिर भी धन को सँभालने में उनकी में मदद करेंगे। हर कोई महसूस करना चाहता है कि वे एक महत्वपूर्ण क्लाइंट है। व्यक्तिगत तौर पर उनसे संपर्क करने में यही संदेश जाता है। आप शायद अपना फोन उठा सकते हैं। आप शायद स्काइप कॉल सेटअप कर सकते हैं। आप शायद व्यक्तिगत संदेश भेज सकते हैं। कीवर्ड है “व्यक्तिगत।” यह सामान्य नहीं है, "प्रिय क्लाइंट, यदि आपके पास कोई प्रश्न है तो कॉल करें” ब्लास्ट ईमेल। यह हैंड-होल्डिंग है।

2. आपकी कंपनी क्या सोचती है? आपके क्लाइंट इस बारे में नहीं सुनना चाहते कि आप कितने डरे हुए हैं। इससे उन्हें कोई बेहतर महसूस नहीं होगा! वे संभावित रूप से दृष्टिकोण चाहते हैं। आपकी फर्म, या आपके मार्केटिंग भागीदारों में से किसी से पास इस बारे में जानकारी हो सकती है कि शेयर बाजार में क्या हो रहा है। इसे सरल, समझने में आसान शब्दों में साझा करें।

3. क्या उनके पास शेयर बाजार से जुड़े बीमा उत्पाद हैं? इनमें से कोई एक हो सकता है। यदि उनके पास कुछ ऐसा है, जहाँ वे बाजार के प्रदर्शन में योगदान देते हैं, फिर भी उनके पास प्रिंसिपल प्रोटेक्शन प्राप्त है, तो उसके बारे में बात करें। यदि उनके पास शेयर बाजार से जुड़ी परिवर्तनीय वार्षिकियां हैं, तो उनके बारे में भी बात करें। यह शायद सुखद वार्तालाप न हो, लेकिन आप चाहते हैं कि वे इस बात पर आयें कि “वह सबसे बेहतर है; वह मुझे तलाश रही है।”

4. ब्याज अर्जित करने वाले उत्पाद। कई निवेशक बांड को "उबाऊ" मानते हैं, खासकर जब ब्याज दरें कम होती हैं। अमेरिकी फेडरल रिजर्व द्वारा 3 मार्च को दरों में आधा प्रतिशत (50 आधार अंक) की गिरावट के बाद, यह अनुमान लगाया गया कि निवेश नहीं किए गए धन पर दरें और भी कम होंगी। आपके क्लाइंट के पास फिक्स्ड वार्षिकियां और अन्य बीमा उत्पाद हो सकते हैं। उनकी समीक्षा करें। वह नए रूप में सुरक्षा का महत्व समझते हैं।

चिंता व्यक्त करें, सहानुभूति दिखाएं और डर को शांत करने में अपनी भूमिका निभाने का प्रयास करें।

5. और किसने कॉल किया? उनकी अन्य फर्मों में संपत्ति हो सकती है या किसी एकाउंटेंट के साथ काम करते हो सकते हैं। आप संभवतः धन प्रबंधन के बैनर तले अपनी फर्म के माध्यम से वही सेवाएं प्रदान करते हैं। आप उस पैसे के लिए यह नहीं कर रहे हैं, क्योंकि यह अवसरवादी के रूप में सामने आएगा। पूछें कि वे फर्म शेयर बाजार और अर्थव्यवस्था के बारे में क्या कह रही हैं। यह एक तरह से ये पूछना है कि क्या “आपके वित्तीय सलाहकार ने बताया है?” आपके द्वारा पहले साझा किया गया दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है क्योंकि आप इसे अपने धन प्रबंधन क्लाइंट के साथ साझा कर रहे हैं। यह एक तरह से बीज बोने जैसा है कि आप उनके कुछ अन्य निवेशों में मदद कर सकते हैं, यदि उन्हें लगता है कि उन पर उतना ध्यान नहीं दिया जा रहा, जिसके वह हक़दार हैं।

6. आपने क्या किया है? आपने अपने क्लाइंट को यह जताया है कि आपकी नज़र में वह एक व्यक्ति है, संख्या नहीं। आपने चिंता व्यक्त की है, सहानुभूति दिखाई है और उनके डर को दूर करने में अपनी भूमिका निभाने का प्रयास किया है। क्या होता यदि केवल आपको ही कॉल किया गया होता? आपने चतुराई से इस विचार को बोया है कि बीमा के एकल चैनल के अलावा और भी कई तरीके हैं जिनकी मदद से आप उनकी वित्तीय तस्वीर को सुधार सकते हैं। यह दृष्टिकोण अधिक वित्तीय नियोजन के द्वार भी खोलता है।

जीवन में बहुत सी चीजें क्लाइंट को डरा सकती हैं। उन्हें आश्वस्त करने के लिए वहां होने से उन्हें चीजों को अधिक स्पष्ट रूप से देखने में मदद मिलती है और संभवतः उन्हें गलत निर्णय लेने से रोका जा सकता है।

ब्रायससैंडर्स परसेप्टिवबिज़नेस सल्यूशन इंक के अध्यक्ष हैं वह वित्तीय सेवा पेशेवरों को उच्च-निवल संपत्ति वाले क्लाइंट के अधिग्रहण के लिए प्रशिक्षण प्रदान करते हैं, और “धनी निवेशक को आकर्षित करना” पुस्तक के लेखक हैं।” उनसे perceptivebusiness.com पर संपर्क करें।

 

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