Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

คุณจะรับใบสมัครนั้นมั้ยถ้าหากคุณรู้ว่าลูกค้ากำลังโกหก

2020 MDRT Ethics Committee

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

ประเด็นขัดแย้งทางจริยธรรมไม่ใช่เป็นเรื่องใหญ่เสมอไป บางครั้งอาจมาจากการร้องขอเล็กน้อยเพียงแค่เรื่องเดียว
ILLUSTRATION: BRUCE MACPHERSON

SHERRY LEE ONG ใกล้เคียงกับการเป็นสมาชิก MDRT เป็นครั้งแรกในปี 2011 ทั้งหมดที่เธอต้องการคือมากกว่า $4,000 ในค่าเบี้ยประกันปีแรก เธอกำลังเดินทางไปพบลูกค้าที่อาจปิดช่องว่างนี้ แต่ปรากฎว่าการได้รับใบสมัครนั้นไม่ง่ายอย่างที่เธอคาดไว้

Ong ไปที่บ้านของผู้มุ่งหวัง ที่อยากจะได้รับกรมธรรม์สำหรับคู่สมรสของเขา “ฉันถามเขาเมื่อฉันเห็นภรรยาของเขา แต่เขาบอกให้ฉันแค่วางแบบฟอร์มการสมัครไว้ที่เขาและเขาจะให้เธอเซ็นเอกสาร” Ong สมาชิก MDRT แปดปีจากกรุงมะนิลา ฟิลิปปินส์กล่าว

มีบางสิ่งที่ Ong รู้สึกไม่ถูกต้อง ดังนั้นเธอจึงดำเนินการอย่างนุ่มนวล เธอบอกผู้มุ่งหวังว่างานส่วนหนึ่งของเธอในฐานะตัวแทนประกันภัยคือการดูแลให้แน่ใจว่าผู้ประกันตนที่ได้รับข้อเสนอเข้าใจสิ่งที่เธอกำลังลงนาม

ในที่สุด สามีก็เรียกภรรยาของเขาออกมาจากห้องนอน ขณะที่เธอเดินไปที่ Ong นั้น เห็นได้ชัดว่าเธออ่อนแอจากความเจ็บป่วย

ขณะที่พวกเขาเริ่มกรอกใบสมัคร Ong ได้ถามภรรยาเกี่ยวกับสุขภาพของเธอ “หากคุณกำลังใช้ยาหรือมีอาการเจ็บป่วย คุณต้องซื่อสัตย์กับฉันเพราะสิ่งนี้มีผลกับการสมัครของคุณ”

สามีตอบ “ภรรยาของผมมีปัญหาเกี่ยวกับไต เธอได้รับการวินิจฉัยเมื่อสัปดาห์ที่แล้วและเธอไม่ได้รับความคุ้มครองใด ๆ นั่นเป็นเหตุผลที่เราต้องการกรมธรรม์ $200,000 สำหรับเธอ” เขาไปขอให้ Ong ไม่เขียนข้อมูลนี้ในใบสมัคร เพราะเขาไม่ต้องการให้บริษัทประกันภัยหาข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งนี้

“มีระยะเวลาการไม่โต้แย้งความไม่สมบูรณ์ของกรมธรรม์และผมรู้ว่าเธอจะเอาตัวรอดได้” สามีกล่าว “ฉันเป็นตัวแทนประกันและฉันรู้ว่าพวกคุณไม่ได้แจ้งทุกอย่าง”

Ong วางปากกาของเธอลงและเริ่มพิจารณาการตัดสินใจอย่างรอบคอบ เธอสามารถสมัครและได้รับคุณสมบัติ MDRT ซึ่งเป็นสิ่งที่เธอตั้งใจทำงานมาตลอดทั้งปี

หรือเธอสามารถหยุดเป้าหมายไว้ก่อนและปฏิเสธใบสมัครตามที่ลูกค้าขอให้เธอเห็นด้วยกับการหลอกลวงของเขา

Ong บอกกับทั้งคู่ว่าไม่ได้ “ในตอนนี้ฉันสามารถตอบตกลงได้อย่างง่ายดาย แต่ฉันรู้ว่าเมื่อถึงเวลานั้นคุณจะไม่สามารถเรียกร้องได้และฉันจะไม่สามารถพบหน้ากับคุณและลูก ๆ ของคุณได้”

มองย้อนกลับไปตอนนี้ Ong มีความสุขกับสิ่งที่เธอเลือก “ฉันสามารถยอมรับการสมัครของลูกค้าได้อย่างง่ายดายและมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับ MDRT” เธอกล่าว “แต่สำหรับฉัน สิ่งนี้สำคัญกว่าที่จะนำจริยธรรมมาทำกำไร”

น่าเสียดาย ที่การถูกขอร้องให้โกหกหรือให้ข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์นั้นเป็นสิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษาหลายคนประสบ Cheng Huann Yeoh, ChFC, CLU สมาชิก MDRT เจ็ดปีจากประเทศสิงคโปร์ เห็นเพื่อนคนหนึ่งที่ได้รับการร้องขอให้เปลี่ยนแปลงกฎจากพันธมิตรทางธุรกิจที่มีศักยภาพ ไม่ใช่ลูกค้า

“เขาถูกขอให้เป็นส่วนหนึ่งของการสัมมนาที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้ชาวต่างชาติ” Yeoh อธิบาย “ทั้งหมดที่เขาต้องทำคือให้ภาพประกอบผลิตภัณฑ์และอยู่ที่นั่นเพื่อปิดการขายหากมีบุคคลที่สนใจ”

แต่มีปัญหาอย่างหนึ่งเกี่ยวกับข้อตกลงนี้ - บุคคลที่สามจะเป็นผู้นำเสนอทั้งหมดเป็นภาษาพื้นเมืองของแขก ซึ่งที่ปรึกษาไม่ได้พูด การตีความใด ๆ ก็จะได้รับจากบุคคลที่สาม

สิ่งนี้ไม่คุ้มค่าที่จะข้ามขอบเขตด้านจริยธรรมและอาจเป็นอันตรายต่ออาชีพการงานของคุณเพียงเพื่อปิดการขาย

ที่ปรึกษาทราบว่าอาจมีการละเมิดเกิดขึ้นในสถานการณ์นี้ ในสิงคโปร์การนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินจะต้องกระทำโดยตัวแทนที่ได้รับอนุญาต ไม่ใช่บุคคลที่สาม นอกจากนี้ การหาข้อเท็จจริงที่เหมาะสมจะต้องเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการและเอกสารทั้งหมดที่นำเสนอในการสัมมนาจะต้องถูกชำระล้างตามข้อกำหนด

น่าเสียดาย ที่เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นในสามวันและการปฏิบัติตามข้อกำหนดนั้นอาจจำเป็นต้องใช้เวลาสองถึงสามสัปดาห์เพื่อทำให้ข้อตกลงที่จำเป็นชัดเจน

“เขารู้ว่าเขาสามารถปฏิเสธข้อเสนอและเดินจากไปได้ แต่เขาก็รู้ว่ามีคนอื่นที่จะลองเสี่ยงและได้รับค่านายหน้า” Yeoh กล่าว “นั่นเป็นตัวเลือกที่ยาก”

ที่ปรึกษายังพิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการทำธุรกิจกับแขกที่มีความสามารถในการใช้ภาษาอังกฤษได้ดีและตกลงที่จะทำการค้นหาข้อเท็จจริงก่อนที่จะซื้อผลิตภัณฑ์ อย่างไรก็ตาม หากมีผู้สนใจจำนวนมาก เขาอาจไม่มีเวลาให้ทุกคนทำตามกระบวนการในวันเดียวกัน แขกกำลังเดินทางกลับประเทศของตนในวันถัดไป

“ในที่สุด ด้วยระยะเวลาอันสั้นและความไม่แน่นอนหลายประการเกี่ยวกับสถานการณ์นี้ เขาตัดสินใจว่าสิ่งที่ถูกต้องคือการปฏิเสธข้อเสนอและฉันต้องยอมรับ” Yeoh กล่าว “สิ่งนี้ไม่คุ้มค่าที่จะข้ามขอบเขตด้านจริยธรรมและอาจเป็นอันตรายต่ออาชีพการงานของคุณเพียงเพื่อปิดการขาย”

จรรยาบรรณทางธุรกิจของ MDRT

  1. ข้าพเจ้า จะถือเอาประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเหนือกว่าประโยชน์ส่วนตนทั้งทางตรงและทางอ้อม
  2. ข้าพเจ้าจะพยายามมอบมาตรฐานสูงสุดของความสามารถในวิชาชีพและให้คำแนะนำที่ดีที่สุดแก่ลูกค้า ด้วยการแสวงหาวิธีรักษาและปรับปรุงความรู้ ทักษะและความสามารถในวิชาชีพ
  3. ธุรกิจของลูกค้าจะได้รับการรักษาความลับอย่างเข้มงวดและระมัดระวังเป็นพิเศษรวมถึงข้อมูลทางธุรกิจและส่วนบุคคลทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับเรื่องของพวกเขา
  4. ข้าพเจ้าจะพยายามให้ข้อเท็จจริงทั้งหมดที่จำเป็นเพื่อให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับแผนการทางการเงินของพวกเขา
  5. ข้าพเจ้าจะธำรงไว้ซึงความประพฤติอันดีงามในวิชาชีพประกันและบริการทางการเงินและความสัมพันธ์ของข้าพเจ้ากับ Million Dollar Round Table
  6. ข้าพเจ้าจะติดตามข่าวสารในปัจจุบันเกี่ยวกับข้อเสนอเพื่อให้สามารถตรวจสอบว่าการเปลี่ยนการประกันหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด ๆ จะเป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าหรือไม่
  7. ข้าพเจ้าจะยึดมั่นและปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมาย และข้อกำหนดของเขตปกครองที่ทำธุรกิจอยู่

คณะกรรมการจริยธรรมของ MDRT ประกอบด้วย John R. Benton Jr., CLTC; Meagan S. Balaneski, CFP, RFP; John P. Enright; Bryon A. Holz, CLU, ChFC; Jennifer P. Mann, MBA, CFP; Jamie McIntyre, CFP; Sherry Lee Ong; Kirk Wilkerson; และ Cheng Huann Yeoh, ChFC, CLU

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments