Select Language

Check Application Status
en

Resource Zone

บทเรียนจากผู้ตั้งกฎ

Brad Brain

Rate 1 Rate 2 Rate 3 Rate 4 Rate 5 0 Ratings Choose a rating
Please Login or Become A Member for additional features

Note: Any content shared is only viewable to MDRT members.

ทางลัดและความพึงพอใจอาจนำไปสู่การไม่ปฏิบัติตามกฏระเบียบ ทำให้แน่ใจว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นกับคุณโดยทำตามคำแนะนำเหล่านี้

ฉั นได้ใช้เวลาถึง 9 ปีกับการเป็นผู้ตั้งกฏประกันภัยในแคนาดา และคุณอาจคิดว่าผมใช้เวลามากในการรับมือกับอาชญากรรมที่น่าตกใจ แต่นั่นเป็นความจริงเพียงบางส่วน ในบางครั้ง เราจะได้ยินเรื่องราว เช่น การฉ้อโกงเงิน 30 ล้านเหรียญสหรัฐ แต่แท้ที่จริงแล้วก็ไม่ได้เกิดขึ้นบ่อย เราไม่ค่อยเห็นการฝ่าฝืน

สิ่งที่เราเห็นคือผู้คนพยายามที่จะขโมยสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ การกระทำมากมายเป็นอาชญากรรมที่เกี่ยวกับความโง่เขลา เราเห็นผู้คนใช้ทางลัด และเมื่อผมอยู่ในคณะกรรมการตรวจสอบสืบสวน ทำให้ผมต้องขุดลึกลงไปมากขึ้น

หากผู้คนใช้ทางลัดในสิ่งที่ทำเป็นประจำ แล้วมีที่ไหนบ้างในกิจการของพวกเขาที่ใช้ทางลัดข้ามขั้นตอน บางทีอาจจะเป็นเรื่องที่สำคัญ

ในบางโอกาส แม้ว่าผมจะเห็นคนที่แย่ทำในสิ่งที่ไม่ถูกต้อง แต่ผมก็ยังเห็นคนที่ดีทำความผิดพลาดที่สามารถหลีกเลี่ยงได้ เป็นสิ่งที่สามารถป้องกันได้โดยสิ้นเชิง ผมจะพบเห็นคนดีที่โชคร้าย และนอกจากนี้ทุกคนที่ดีเหล่านี้ท้ายสุดจะต้องมาอยู่ต่อหน้าผู้ตั้งกฎและขอร้องให้ปกป้องการกระทำของพวกเขา

หลายครั้งที่ผมจะกลับมาบ้านพร้อมกับสิ่งที่ผมอยากจะนำมาใช้ทันทีในกิจการตัวเองเพื่อป้องกันไม่ให้บางสิ่งบางอย่างออกไปนอกเส้นทาง

ผมได้ทำงานนี้เป็นเวลาหนึ่งในสี่ของศตวรรษ ผมได้รับการแต่งตั้งในทุกหน้าที่ มีหนังสือแต่งตั้งรับรองรวมถึงประสบการณ์ และมีหลายครั้งที่ผมพบว่าตนเองเคยคิดว่า "ผมก็อาจเป็นอย่างนั้นได้ในบทบาทอีกด้านนั้น" เหตุการณ์บางอย่างที่มีขนาดเล็ก มีความหมาย ดูเหมือนไม่มีพิษไม่มีภัยก็อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ขึ้นมาได้

ถ้าผมเห็นว่ามีความเป็นไปได้ที่จะเกิดการเข้าใจผิดในบางสิ่งบางอย่างในกิจการของผมเอง ก็มีแนวโน้มที่อาจจะต้องให้ความสนใจในกิจการของคุณด้วยเช่นกัน

มีหลายครั้งที่ผู้มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมจะพลัดหลงออกนอกเส้นทาง บางทีพวกเขาอาจจะมีความพึงพอใจ หรือบางทีพวกเขาอาจจะไม่ปรับปรุงและยังคงทำตามวิธีการเก่า ๆ ไม่ได้เป็นเรื่องของมือใหม่เสมอ ที่จะมีปัญหากับกฎต่าง ๆ

ความเป็นจริงคือว่าไม่ใช่ทุกเรื่องจะเป็นเรื่องเล่าเหมือนในละครที่คนร้ายทำผิดอย่างชัดเจน นี่คือตัวอย่างของกิจกรรมในชีวิตประจำวันว่าสามารถเป็นการกระทำที่รุนแรงขึ้นได้อย่างไรตามที่ปรากฏในสื่อต่าง ๆ : ที่ปรึกษาตกลงที่จะจ่ายค่าปรับ $10,500 และค่าใช้จ่ายของ $2,500 ให้กับสมาคม Mutual Fund Dealers Association (MFDA) หลังจากที่เขาดำเนินการการซื้อขายที่ไม่ได้รับอนุญาตในบัญชีของลูกค้าสามรายการ ลูกค้าสูญเสียน้อยกว่า $10 ซึ่งเป็นผลมาจากธุรกรรม

ในเดือนพฤษภาคม 2014 ลูกค้าขอให้ Aubrey Reid Wallace โอนเงินยอดคงเหลือทั้งหมดของพอร์ตการลงทุนของเขา ซึ่งมีมูลค่า $5,889.90 Wallace ได้ทำตาม แล้วนำเงินนั้นไปซื้อกองทุนรวมสามกองทุนโดยใช้บัญชีของลูกค้า เขาทำโดยไม่แจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับการโอนเงิน และไม่ได้รับการอนุมัติจากลูกค้าสำหรับการซื้อขาย

ในเดือนต่อมา ลูกค้าได้ติดต่อสอบถามเกี่ยวกับสถานะของการโอนเงิน Wallace ยอมรับว่าเขาลืมไปว่าพวกเขาควรจะมีการคุยกันก่อนที่จะทำการลงทุน จากนั้นลูกค้าขอให้ Wallace ย้ายเงินลงทุนเข้าไปในกองทุนรวมตลาดเงิน

ระหว่างวันที่ Wallace ทำการซื้อกองทุนรวมโดยไม่ได้รับอนุญาตและวันที่ Wallace ดำเนินการตามที่ลูกค้าร้องขอให้เปลี่ยนแปลง มูลค่าการลงทุนลดลงโดยรวม $6.26

ลูกค้ามีการร้องทุกข์เกี่ยวกับการดำเนินการของ Wallace ต่อตัวแทนจำหน่ายการลงทุนของเขา ตัวแทนจำหน่ายของ Wallace ส่งจดหมายไปยัง Wallace และดำเนินการตรวจสอบไฟล์ของเขา แต่พวกเขาไม่พบว่าไม่มีกรณีอื่น ๆ ที่เกี่ยวกับการซื้อขายที่ไม่ได้รับอนุญาต MFDA บันทึกไว้ว่าไม่มีหลักฐานที่แสดงว่า Wallace ได้รับผลประโยชน์ทางการเงินจากการทำธุรกรรมนอกเหนือจากค่าคอมมิชชั่นที่เขาจะมีสิทธิได้รับ

ที่ปรึกษาจ่าย $13,000 และมีเครื่องหมายสีดำถาวรในบันทึกของเขา ข้อผิดพลาดทั้งหมดมีมูลค่า $6 นี่คือโลกที่เราทำงานอยู่

ดูเหมือนว่าจะมีการบันทึกที่ดีและการสื่อสารที่ดีขึ้นกับลูกค้า นี่เป็นสถานการณ์ที่ป้องกันได้ ลูกค้าไม่ได้เป็นอันตรายเสมอ พวกเขาเพียงแค่ไม่สามารถจำได้ หลังจากนั้นผู้ตั้งกฎกล่าวว่า "คุณได้พูดเกี่ยวกับ ...แล้วหรือยัง" และบางทีลูกค้าอาจจะพูดว่า "ไม่ ฉันจำไม่ได้เลยที่เคยบอกว่า”

บทเรียนที่ต้องจำ

  • จัดทำเอกสารอ้างอิงไว้ทุ
  • อย่าทำในสิ่งที่คุณจะกลายเป็นข่าวในหน้าแรกของหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นฉบับวันพรุ่งนี้ ที่เพื่อน ๆ ครอบครัวและเพื่อนร่วมงานของคุณที่จะเห็น ซึ่งเขียนโดยผู้สื่อข่าวผู้สันทัดกรณีและชอบจับผิด
  • ทำหน้าที่ของคุณตามที่ได้มีการลงทะเบียนและความสามารถของคุณ และไม่คิดถึงผลประโยชน์ของคุณก่อนผลประโยชน์ของลูกค้า
  • การแนะนำผลิตภัณฑ์ใด ๆ จะต้องมีความเหมาะสมสำหรับลูกค้าแต่ละราย คุณไม่สามารถเพียงแค่ลดราคาให้ทุกคนเนื่องจากมีสถานการณ์และขายแบบเดียวกัน
  • หลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์อย่างสิ้นเชิงหากคุณสามารถทำได้ ต้องขจัดสิ่งที่เป็นอันตรายต่อลูกค้าให้หมดไป
  • เปิดเผยทุกอย่างและในเวลาที่เหมาะสม
  • อย่าพยายามทำบางสิ่งบางอย่างเพื่อช่วยเหลือผู้คนที่คุณไม่สามารถทำได้
  • กฎเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็ยังคงเป็นกฎ ปฏิบัติตามหรือทนทุกข์กับผลที่ตามมา

Brad Brain, CLU, CFP, สมาชิก MDRT 10 ปี จาก Fort. St. John, บริติชโคลัมเบีย ประเทศแคนาดา ได้บรรยายในการประชุม MDRT Global 2019 ติดต่อเขาได้ที่ brad@bradbrainfinancial.com.

 

{{GetTotalComments()}} Comments

Please Login or Become A Member to add comments